أفضل طريقة للبدء

عندما يتعلق الأمر بالمراهقين والمال، غالبًا ما يكون هناك انفصال.

وفي عموم الأمر، أصبح المراهقون مهتمين بشكل أكبر بصحتهم المالية على المدى الطويل ــ على الرغم من أن عدداً أقل كثيراً منهم يفهم التخطيط الأساسي للتقاعد.

وقالت الأغلبية، أو 83%، ممن تتراوح أعمارهم بين 13 و18 عامًا، إنهم فكروا بالفعل في التقاعد، وفقًا لنتائج استطلاع أجرته مؤسسة Junior Achievement وMissionSquare.

لكن معظم المراهقين اعتقدوا خطأً أن ادخار المال في حساب مصرفي هو أفضل استراتيجية طويلة المدى. وقال 45% فقط إن الاستثمار في الأسهم والسندات بمساعدة مستشار مالي، والذي من شأنه أن يوفر عائدًا أكبر على المدى الطويل، هو الطريقة المفضلة للذهاب.

وقال جاك كوساكوسكي، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Junior Achievement: “يظهر هذا البحث أن التقاعد هو أهم ما يخطر في بال المراهقين أكثر مما قد يعتقده المرء”. “بينما فكر الشباب في التخطيط للتقاعد، فمن الواضح أنهم ما زالوا بحاجة إلى معلومات حول أفضل طريقة للقيام بذلك.”

على الرغم من أن التقاعد قد يبدو بعيدًا جدًا، خاصة بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو، فإن المراهقين لديهم فرصة فريدة لا يتمتع بها الآخرون، وفقًا لإد سلوت، المحاسب العام المعتمد ومؤسس شركة Ed Slott and Co.

وقال: “إن أعظم الأصول التي يمكنك امتلاكها لكسب المال هو الوقت”. “الشخص الذي يبدأ في سن 15 عامًا يتمتع بميزة كبيرة حتى على الشخص الذي يبدأ في سن 25 عامًا.”

يوصي سلوت بفتح حساب تقاعد فردي لروث للحصول على السبق.

يتم فرض ضريبة على المساهمات في Roth IRA مقدمًا وتنمو الأرباح معفاة من الضرائب. عند التقاعد، تكون عمليات السحب خالية تمامًا من الضرائب والعقوبات (طالما كان الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات على الأقل).

وبما أنه لا توجد قيود عمرية، فإن أي شخص لديه دخل مكتسب – على سبيل المثال، من وظيفة صيفية – يمكنه المساهمة.

حتى لو قام المراهق باستثمار بعض المال فقط، يمكن للوالدين إضافة أموال نيابة عن طفلهما، طالما أن المبلغ المجمع لا يتجاوز الدخل المكتسب للمراهق لهذا العام. بمجرد المساهمة، يمكن تحويل الأموال الموجودة داخل حساب Roth IRA استثمرت بشكل مناسب لتناسب أي نوع من الأهداف طويلة المدى.

في كريستوفر جاكسون 12^ذ في صف التمويل الشخصي، يفتح الطلاب Roth IRAs بمنحة أولية قدرها 100 دولار من المجتمع، والتي يتعلمون بعد ذلك كيفية الحفاظ عليها بأنفسهم. جاكسون، الذي يقوم بالتدريس في مدرسة دافينشي للاتصالات الثانوية في جنوب كاليفورنيا، يخبر طلابه أن “هذا سيكون أهم فصل دراسي سيأخذونه في حياتهم”.

وقال مؤخراً لشبكة CNBC: “هدفي الأول هو التأثير على أطفال أطفالهم”.

قال سلوت إنه على الرغم من أن الحد الأقصى لمساهمة IRA يبلغ 7000 دولار لعام 2024، إلا أن الأمر لا يتعلق بالمبلغ الذي تدخره بقدر ما يتعلق بعملية الادخار. “لا يجب أن يكون الأمر كثيرًا. الوقت هو الأصل الأساسي.”

وفي الوقت نفسه، فإن كل من الاستثمار وجميع الفوائد والأرباح والنمو على هذه الأصول سوف تتراكم معفاة من الضرائب على مر السنين.

إذا كانت هناك احتياجات أكثر إلحاحًا قبل بلوغ سن التقاعد، فيمكن لأصحاب الحسابات سحب مساهماتهم في أي وقت دون ضرائب أو غرامات، إذا كانوا، على سبيل المثال، بحاجة إلى المال للكلية أو دفعة أولى لشراء منزل في المستقبل، وفقًا لسلوت.

ومع ذلك، ينصح سلوت الشباب بالنظر إلى الاستفادة من هذه الأموال كملاذ أخير.

وقال: “أموال روث هي آخر أموال يجب أن تلمسها لأن هذه الأموال تنمو بشكل أسرع ولن تتآكل أبدًا بسبب الضرائب الحالية أو المستقبلية”.

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.