مقدار ديون بطاقات الائتمان التي يحملها الأمريكيون حسب العمر

يمتلك الأمريكيون الآن مبلغًا قياسيًا من ديون بطاقات الائتمان – ما يقرب من 988 مليار دولار ، وفقًا لأحدث بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي.

وقالت ميشيل رانيري ، نائبة رئيس الأبحاث والاستشارات الأمريكية في TransUnion: “مع ارتفاع التضخم إلى ما يقرب من 40 عامًا ، استخدم العديد من المستهلكين الائتمان للمساعدة في إدارة ميزانياتهم ، مما أدى إلى أرصدة قياسية أو شبه قياسية”. تقرير TransUnion’s “Q1 2023 Credit Industry Insights Report”.

في المتوسط ​​، يحمل الأمريكيون حوالي 5733 دولارًا من ديون بطاقات الائتمان ، وفقًا لتقرير TransUnion الأخير. ولكن عندما تقوم بتقسيمها حسب العمر ، فإن معظمها يحمل أكثر من ذلك.

أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 49 عامًا يمتلكون في المتوسط ​​حوالي 7600 دولار من ديون بطاقات الائتمان – وهي أعلى نسبة من أي فئة عمرية ، وفقًا لبيانات TransUnion المقدمة إلى CNBC Make It.

قال تيد روسمان ، كبير محللي الصناعة في Bankrate.com ، لشبكة CNBC في كانون الثاني (يناير): “يمكن أن يتعرض جيل Xers للضغط بشكل خاص بسبب ديون بطاقات الائتمان لأنهم يعيشون سنوات باهظة الثمن في الوقت الحالي”. “قد يكونون محصورين بين رعاية الآباء المسنين وتربية أطفالهم – وربما حتى وضعهم في الجامعة.”

من ناحية أخرى ، فإن أصغر مستخدمي بطاقات الائتمان الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عامًا لديهم ديون تبلغ حوالي 2900 دولار ، وفقًا لبيانات TransUnion. هذا أمر مفهوم لأن معظم الأشخاص في تلك الفئة العمرية بدأوا للتو في استخدام بطاقات الائتمان.

هذا هو متوسط ​​ديون بطاقات الائتمان التي يحملها الأمريكيون في كل عمر ، وفقًا لـ TransUnion.

يقول روسمان لقناة CNBC Make It: “المزيد من الناس يتحملون ديونًا أكثر ، وهذه الأرصدة تكلف أكثر من أي وقت مضى”.

أصبح عدم سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر أكثر تكلفة. تحوم أسعار الفائدة حاليًا فوق 20٪ بقليل ، وفقًا لتحليل Bankrate في 31 مايو. في مثل هذا الوقت من العام الماضي ، كانت معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان حوالي 16٪ في المتوسط.

ويرجع ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة العديدة التي قام بها مجلس الاحتياطي الفيدرالي منذ مارس 2022. نظرًا لأن رفع أسعار الفائدة يجعل اقتراض الأموال أكثر تكلفة بالنسبة للمستهلكين ، فقد واصل الاحتياطي الفيدرالي زيادتها في محاولة لإبطاء التضخم.

على الرغم من أن ديون بطاقات الائتمان غالبًا ما تكون ناتجة عن أشياء عملية مثل حالات الطوارئ أو تكاليف المعيشة اليومية ، فقد يكون من الصعب التوقف عن تراكم المزيد من الديون بمجرد بدء الدورة ، كما يقول روسمان.

إذا بدأت تشعر بأن ديون بطاقتك الائتمانية غير قابلة للإدارة ، فإليك استراتيجيتين للمكافأة يمكنك تجربتها.

0٪ تحويل الرصيد بطاقة الائتمان

يعد التسجيل للحصول على بطاقة تحويل الرصيد 0 ٪ أهم نصيحة روسمان للتعامل مع ديون بطاقة الائتمان.

إذا كانت بطاقتك تحتوي على نسبة مئوية سنوية عالية (APR) ، فإن هذه الأنواع من البطاقات ستسمح لك بنقل هذا الدين إلى بطاقة جديدة مع فترة تمهيدية بنسبة 0٪ APR يمكن أن تستمر حتى 21 شهرًا. سيتيح لك ذلك التخلص من ديونك دون تكبد رسوم فائدة كل شهر.

يوصي روسمان بقسمة المبلغ الإجمالي المستحق عليك على عدد الأشهر في فترة الإعفاء من الفائدة للتوصل إلى خطة سداد مستوية يمكنك الالتزام بها.

من المهم ملاحظة أنه لن يكون كل شخص مؤهلاً لتحويل الرصيد ، وفي بعض الأحيان قد لا تتم الموافقة عليك لتحويل إجمالي رصيد بطاقتك الائتمانية. عادة ، تحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة إلى ممتازة حتى تتم الموافقة عليها وتميل احتمالية الحصول على هذه الموافقة إلى الانخفاض إذا كانت درجاتك أقل من 670 ، وفقًا لـ Experian.

تأكد من مراقبة أي مواعيد نهائية للدفع لتجنب الرسوم المتأخرة. بالإضافة إلى ذلك ، راجع رسوم تحويل الرصيد ، والتي يمكن أن تتراوح بين 3٪ إلى 5٪ من المبلغ الذي قمت بتحويله إلى البطاقة الجديدة.

توحيد ديون بطاقتك الائتمانية

إذا كان لديك أرصدة متعددة على بطاقات ائتمان مختلفة ، يمكن أن يكون القرض الشخصي شكلاً مفيدًا من أشكال التوحيد ، كما يقول روسمان.

تتضمن هذه الإستراتيجية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي كبير بما يكفي لتغطية إجمالي ديونك. إذا تمت الموافقة ، يمكنك سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك على الفور ، ثم سداد القرض بسعر أفضل. متوسط ​​سعر الفائدة للقروض الشخصية يزيد قليلاً عن 11٪ اعتبارًا من 31 مايو ، لكل بنك.

إذا كان لديك درجة ائتمان قوية ، فقد تتمكن من الحصول على قرض شخصي بسعر فائدة منخفض يصل إلى حوالي 7 ٪ وسداده على مدى خمس إلى سبع سنوات ، كما يقول روسمان.

من المهم ملاحظة أن درجة الائتمان الخاصة بك قد تتأثر إذا فاتتك دفعة وبمجرد أن تستنفد جميع الأموال من قرضك الشخصي ، ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على المزيد من الأموال.

لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً ونجاحًا في استخدام أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!

احصل على تقرير CNBC المجاني ، 11 طريقة لمعرفة ما إذا كنا في حالة ركودو حيث تستعرض كيلي إيفانز أهم المؤشرات التي تدل على أن الركود قد بدأ أو بدأ بالفعل.

الدفع: تُظهر حاسبة القروض هذه مدى السرعة التي يمكنك من خلالها التخلص من الديون