تقفز أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 8.5% على أساس سنوي – وترتفع حالات التأخر في السداد
أصبحت مواكبة ديون بطاقات الائتمان أكثر صعوبة.
أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الثلاثاء أن الأمريكيين مدينون الآن بمبلغ 1.12 تريليون دولار على بطاقاتهم الائتمانية.
يبلغ متوسط الرصيد لكل مستهلك 6,218 دولارًا، بزيادة 8.5% على أساس سنوي، وفقًا لتقرير ربع سنوي منفصل عن رؤى صناعة الائتمان من TransUnion.
وقال تشارلي وايز، نائب الرئيس الأول للأبحاث والاستشارات العالمية في ترانس يونيون: “يواصل المستهلكون استخدام الائتمان، وخاصة بطاقات الائتمان، أثناء تنقلهم في العالم الذي نواجهه الآن”.
وقد أدى ارتفاع الأسعار وارتفاع أسعار الفائدة إلى وضع العديد من الأسر تحت الضغط، ولا تزال الأسعار ترتفع، وإن كان بوتيرة أبطأ مما كانت عليه.
وانخفض مؤشر أسعار المستهلك ــ وهو مقياس رئيسي للتضخم ــ تدريجيا من الذروة التي بلغها في حقبة الوباء عند 9.1% في يونيو/حزيران 2022 إلى 3.4% في أبريل/نيسان.
وقال وايز إن الشباب، على وجه الخصوص، اضطروا إلى التوسع ماليا لتغطية ارتفاع الإيجارات وتضخم أرصدة القروض الطلابية ومدفوعات قروض السيارات الأكبر. “الإيجار، عندما يكون لديك، قروض السيارات والمرافق، هذه كلها أشياء يعطيها المستهلكون الأولوية قبل بطاقات الائتمان.”
ونتيجة لذلك، أصبحت معدلات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان أعلى في جميع المجالات، حسبما وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك وترانسونيون. أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنه خلال العام الماضي، تحول ما يقرب من 8.9٪ من أرصدة بطاقات الائتمان إلى التأخر في السداد.
وفقًا لبحث TransUnion، وصلت “حالات التأخر في السداد الخطيرة” أو تلك التي تجاوزت 90 يومًا أو أكثر، إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2010.
المزيد من التمويل الشخصي:
اكتشف بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن المزيد من حاملي بطاقات Gen Z قد وصلوا إلى الحد الأقصى
ولا يستطيع الأميركيون التوقف عن “الادخار” ـ فكيف يتجنبون هذا الفخ المالي
يتبنى المتسوقون “رياضيات البنات” لتبرير المشتريات الفاخرة
بشكل عام، تم فتح 19.3 مليون حساب ائتماني جديد إضافي في الربع الرابع من عام 2023، مدعومة جزئيًا بمقترضي الرهن العقاري الذين يبحثون عن بطاقات ذات حدود أعلى، وفقًا لـ Wise. يشير Subprime عمومًا إلى أولئك الذين لديهم درجة ائتمانية تبلغ 600 أو أقل، وفقا لترانس يونيون
“على الرغم من أن الحصول على الائتمان والقروض يمكن أن يوفر شريان حياة للعائلات التي تكافح من أجل تلبية الاحتياجات الأساسية، فإن الاعتماد أكثر من اللازم على استراتيجيات التكيف المالي هذه قد يؤدي إلى عدم الاستقرار المالي إذا واجهت الأسر صعوبة في مواكبة الديون أو لم تتعافى من استخدام المدخرات التي لم تتمكن من سدادها”. وقالت كاساندرا مارتينشيك، كبيرة الباحثين المشاركين في المعهد الحضري: “إنها مخصصة للنفقات الروتينية”.
هذا هو “الدين الأعلى تكلفة بفارق كبير”
تعد بطاقات الائتمان من أغلى الطرق لاقتراض الأموال. يتقاضى متوسط بطاقة الائتمان رسومًا شبه قياسية تبلغ 20.66٪، وفقًا لـ Bankrate.
وقال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان، فمن المحتمل أن يكون هذا هو الدين الأعلى تكلفة بهامش كبير”. “دفعها يجب أن يكون أولوية منزلية.”
مع متوسط نسبة مئوية سنوية تبلغ 20٪، إذا قمت بسداد الحد الأدنى من الدفعات نحو متوسط رصيد بطاقة الائتمان (6218 دولارًا)، فسوف يستغرق الأمر 18 عامًا لسداد الدين ويكلفك أكثر من 9200 دولار كفائدة، وفقًا لحسابات روسمان.
قال روسمان: “حاول أن تدفع أكثر من الحد الأدنى، ادفعه كله إذا استطعت”.
بخلاف ذلك، يمكنك التبديل إلى بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بدون فوائد “لإيقاف ساعة الفائدة مؤقتًا لمدة تصل إلى 21 شهرًا،” كما ينصح، “أو القيام بعمل جانبي، أو بيع أشياء لا تحتاج إليها أو خفض نفقاتك من أجل خصص المزيد من الأموال لجهود سداد ديونك.”
اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.
