مقالات الأسهم

نصيحة لزوجين مدينين بنصف مليون دولار


يبدو أن كيفن (32 عامًا) وميشيل (30 عامًا) يعيشان حياة لطيفة.

كلاهما يقودان سيارات فاخرة ويمتلكان منزلهما ويستعدان لاستقبال طفلهما الثاني.

المشكلة هي أنهم لا يستطيعون الاستمرار في العيش بهذه الطريقة.

قالت ميشيل للمليونير العصامي وخبير المال راميت سيثي في ​​حلقة حديثة من برنامجه الإذاعي “سأعلمك أن تكون ثريًا”: “نحن في وضع مالي سيء حقًا”. ولم يتم استخدام الأسماء الأخيرة للزوجين.

“آمل أن تنجح خطتنا للخروج من الأزمة بشكل جيد، وأن نتمكن من الحفاظ على منزلنا وأن نسير كل شيء بسلاسة، وألا يحدث أي شيء لأي منا في العامين المقبلين، لأنه إذا حدث ذلك، فسنفشل”. ” قالت ميشيل.

على الرغم من حصولهما على دخل مشترك جيد يبلغ حوالي 216000 دولار سنويًا، إلا أن التكاليف الثابتة المرتفعة لكيفن وميشيل – في المقام الأول مدفوعات ديونهما الشهرية – تضغط على ميشيل وتمنع الزوجين من الادخار للمستقبل.

في كل شهر، يدفعون 3700 دولارًا مقابل رهنهم العقاري، و3342 دولارًا على ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم، و2495 دولارًا على قروض السيارات الخاصة بهم. هذا إجمالي شهري يزيد عن 9500 دولار قبل أن يذهبوا للتسوق من البقالة. بما في ذلك الرهن العقاري بقيمة 251 ألف دولار، فإن الزوجين لديهما ديونًا تبلغ حوالي 628500 دولار.

فيما يلي أكبر نقاط الألم لدى الزوجين واقتراحات سيثي للحصول على وضع مالي أفضل.

“المنزل يحترق”

عندما سأل سيثي كيفن وميشيل عن سبب حاجتهما إلى المساعدة على الرغم من دخلهما المرتفع، قال كيفن إن عمليات الشراء الاندفاعية مثل المشروبات في متجر 7-Eleven قد زادت بالفعل. لكن الزوجين لديهما عادات إنفاق أكثر جدية وسيتعين عليهما التخلص منها، كما وجدت سيثي – الرحلات إلى 7-Eleven ليست هي المشكلة.

يدين الزوجان بمبلغ 73 ألف دولار من ديون بطاقات الائتمان و99 ألف دولار على قرضين لشراء سيارات فاخرة. كما أنفقوا حوالي 80 ألف دولار على تجديد منزلهم وقالوا إنهم ذهبوا في ما يقرب من 10 إجازات في العام الماضي.

وفي نهاية المطاف، فإن مدفوعات ديونهم هي السبب وراء معاناتهم. قال سيثي: “إن هوسك بقصات الشعر والوجبات الخفيفة ليس هو الهدف”. “هذا إلهاء تام عما يحدث هنا بالفعل، وهو أن المنزل يحترق.”

وفي وقت تسجيل البودكاست، بلغت التكاليف الثابتة للزوجين حوالي 73% من دخلهما الشهري. ومع توفير 500 دولار فقط ووجود طفل في الطريق، ليس لديهم مجال كبير للخطأ، ناهيك عن حالات الطوارئ.

نصيحة سيثي للعودة إلى المسار الصحيح

لن يكونا قادرين على حل مشاكلهما بين عشية وضحاها، لكن سيثي اقترحت بعض التغييرات التي يمكن للزوجين إجراؤها لتحسين وضعهما المالي.

1. العمل معًا

بالإضافة إلى عاداتهم في الإنفاق، فإن إحدى القضايا الأساسية للزوجين هي “ديناميكية المال”، كما أخبرهم سيثي. تولت ميشيل دورًا مشابهًا لدور أحد الوالدين للتعامل مع أموال الأسرة – يطلب منها كيفن الإذن أو المال بشكل مباشر إذا كان يريد شراء شيء ما، على سبيل المثال.

وقال سيثي إنهم بحاجة إلى محاسبة بعضهم البعض والعمل معًا لمعالجة مشاكلهم. يحتاج كيفن إلى تكثيف الجهود وبذل المزيد من الجهود المنسقة للمشاركة في الشؤون المالية، وتحتاج ميشيل إلى التوقف عن السماح له بالإفلات من العقاب عندما لا يساهم بشكل متساوٍ.

شارك الزوجان مثالاً على الوقت الذي كانت فيه ميشيل في إجازة وتركت كيفن لتسديد دفعة الرهن العقاري. وعندما رأت أنه لم يفعل، غضبت وفعلت ذلك بنفسها.

شجع سيثي ميشيل على الثقة في كيفن للقيام بدوره، لكنه دفع كيفن أيضًا إلى إجراء التغييرات التي يحتاجها لاستعادة تلك الثقة.

2. وضع الحدود

قال سيثي إن كيفن وميشيل بحاجة إلى وضع أمنهما المالي في المقام الأول وأن يكونا صادقين مع نفسيهما عندما لا ينبغي لهما إنفاق المال على شيء ما.

فأخذوا على الفور بنصيحته. كان لدى الزوجين خطط للذهاب لتناول العشاء في مطعم باهظ الثمن في مدينة نيويورك في اليوم التالي لتسجيل البودكاست، لكن التحدث مع سيثي ساعدهما على إدراك أنه يجب عليهما الإلغاء.

وقال سيثي إن تخطي وجبة عشاء واحدة لن يخرجهم من الديون، لكنه مثال جيد على متى يمكنهم ويجب عليهم وضع حدود.

عندما اقترحت ميشيل أن إلغاء العشاء جعلها “الرجل السيئ”، ردت سيثي.

وقال: “أنتما الاثنان تقولان: لا، سنضع أنفسنا في المقام الأول، وليس هذا العشاء”. “هناك شيء ذو معنى كبير في هذا النوع من المطاعم بالنسبة لك، ولكي تقول: “لا، نحن نأتي أولاً”، أعتقد أن هذا رائع حقًا.”

3. التفكير على المدى الطويل

لاحظت ميشيل أنها وكيفن كانا يسمحان للمواقف المؤقتة بعرقلة جهودهما لتحسين وضعهما العام. أحداث مثل عودة كيفن إلى المدرسة أو ولادة الطفل قريبًا تجعلهم يعتقدون أن الأمور كانت سيئة في الوقت الحالي، في حين أنهم في الواقع كانوا سيئين لفترة طويلة وسيستغرق الأمر وقتًا للتحسن.

أثنى سيثي على هذا الإدراك وشجع الزوجين على مواصلة العمل عليه لأن الحياة مليئة بالمواقف المكلفة في كل منعطف.

وقال “سيكون الأمر صعبا إلى الأبد ما لم تغير الديناميكية”.

تحقق من الحلقة الكاملة هنا

هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟Â قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنتÂ للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. يمكن لقراء CNBC Make It استخدام رمز الخصم الخاص CNBC40 للحصول على خصم 40% حتى 15/8/24.

زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى