مقالات الأسهم

أصبح الإفلاس أسهل بالنسبة لمقترضي قروض الطلاب الآن


الرئيس الأمريكي جو بايدن يشير بعد حديثه عن تخفيف ديون القروض الطلابية في كلية ماديسون آريا التقنية في ماديسون، ويسكونسن، 8 أبريل 2024.

أندرو كاباليرو رينولدز | فرانس برس | صور جيتي

تقدمت ميشيما هيوسون بطلب لإشهار إفلاسها في ديسمبر/كانون الأول، لتنضم إلى صفوف مئات الآلاف من الأمريكيين الذين يخضعون لهذه العملية كل عام.

على طول الطريق، انضم المقيم في رونوك بولاية فيرجينيا أيضًا إلى مجموعة أصغر بكثير: أولئك الذين تمكنوا من إلغاء قروضهم الطلابية الفيدرالية في المحكمة. وجدت وزارة التعليم الأمريكية أن هيغسون لم تعد مسؤولة عن ديونها البالغة 158.182 دولارًا.

وقال هيغسون (58 عاما) “اعتقدت أنها مزحة”. “لقد صدمت.”

لعقود من الزمن، وجد المقترضون أنه من المستحيل تقريبًا التخلص من ديونهم الطلابية الفيدرالية في حالة الإفلاس. وسط مخاوف من أن الشباب سيحاولون التخلص من التزاماتهم، جعل صناع السياسات حاجز سداد ديون الطلاب في المحكمة مرتفعًا بشكل خاص.

كان بعض الأشخاص بحاجة إلى إثبات “اليقين من اليأس”، وعارض محامو الحكومة معظم الطلبات. بين عامي 2011 و2019، أشار المشرعون الأمريكيون مؤخرًا إلى أن أكثر من 99.8% من المقترضين الذين تقدموا بطلبات لإشهار إفلاسهم لم يتم سداد قروضهم الطلابية.

المزيد من التمويل الشخصي:
يقول الخبراء إن تحويلات روث الضخمة من الباب الخلفي يمكن أن تكون “بدون تفكير” بالنسبة لأصحاب الدخل الأعلى
يقول الاقتصادي في جامعة ستانفورد: لماذا من غير المرجح العودة إلى المكتب لمدة خمسة أيام؟
وإليك كيف يمكن أن يؤدي “التعقيم” إلى الإضرار بأموالك

وهذا يتغير الآن.

في خريف عام 2022، أصدرت وزارة التعليم ووزارة العدل بشكل مشترك إرشادات محدثة بشأن الإفلاس لجعل العملية بالنسبة لمقترضي القروض الطلابية أقل صعوبة. يقول الخبراء إن السياسة المحدثة لإدارة بايدن تتعامل الآن مع قروض الطلاب مثل أنواع أخرى من الديون في محكمة الإفلاس.

وقالت لطيفة نيو، محامية الإفلاس في سياتل: “بينما اعتادت الحكومة على محاربة التسريح بقوة في كل حالة تقريبًا، هناك الآن سياسة للاتفاق على الوقت الذي يستطيع فيه المقترض إظهار الحاجة المالية وتاريخ من الجهود حسنة النية لسداد القروض”. .

وقال نيو: “لقد ساعدت العديد من الأشخاص على الاستفادة من القدرة الموسعة”.

وقالت ماليسا جايلز، محامية الإفلاس في فيرجينيا التي مثلت هيغسون، إنها ساعدت أيضًا العديد من المقترضين الآخرين في تسوية ديونهم الطلابية بموجب السياسة الجديدة لإدارة بايدن. وقد تلقى هؤلاء العملاء بشكل جماعي أكثر من 1.25 مليون دولار كإغاثة.

وقال جايلز: “لقد قمنا بسداد قروض طلابية تصل إلى 6500 دولار للمدينين ذوي الدخل المنخفض للغاية ويصل سعرها إلى 203983 دولارًا”.

يقول المدافعون عن المستهلك إن الحماية القوية من الإفلاس ضرورية لنظام إقراض عادل.

وقال خبير التعليم العالي مارك كانترويتز: “إذا علم المقرض أنه من المحتمل أن يخسر قرضًا من خلال إبراء ذمة الإفلاس، فمن المرجح أن يتبنى سياسات صديقة للمقترض، مثل التسوية مع المقترضين الذين يواجهون تحديات مالية حادة”.

“لم أكن واقعيًا بشأن قلة ما يكسبه المعلمون”

بعد تخرجه من الكلية في التسعينيات بحوالي 35500 دولار من الديون الطلابية، أصبح هيغسون مدرسًا في مدرسة عامة في فرجينيا. بدأ راتبها بحوالي 30 ألف دولار ولم يرتفع أبدًا عن 50 ألف دولار خلال مسيرتها التعليمية التي استمرت لأكثر من 10 سنوات.

قال هيغسون: “لديك توقع خاطئ بأنك عندما تتخرج ستحصل على هذه الوظيفة الرائعة، وستكون قادرًا على سداد هذا الدين”. “لكنني لم أكن واقعيًا بشأن مدى ضآلة ما يكسبه المعلمون.”

كانت هيغسون أيضًا تربي طفلين في ذلك الوقت، ولم تكن قادرة على تحمل فاتورة القرض الطلابي الشهرية.

وقالت: “لقد قدمت أكبر عدد ممكن من التأجيلات”.

لقد نفدت طرق تأجيل مدفوعاتها وتأخرت في النهاية. ثم بدأت وزارة التعليم بحجز راتبها. تتمتع الحكومة بسلطات استثنائية لتحصيل الديون الفيدرالية، وبالإضافة إلى رواتب المقترضين، يمكنها أيضًا الاستيلاء على المبالغ المستردة من الضرائب واستحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي.

وقال كانترويتز: “إن أساليب التحصيل العدوانية لاسترداد القروض الطلابية المتعثرة، مثل حجز الأجور، تقلل من مبلغ المال الذي يتعين على المقترض دفعه مقابل الضروريات الأساسية، مثل السكن والغذاء والرعاية الطبية”. “قد يضطرون إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان وغيرها من أشكال الديون لدفع تكاليف المعيشة الأساسية.”

في الواقع، ساء وضع هيغسون المالي بعد الحجز. استخدمت بطاقاتها الائتمانية لدفع فواتيرها ووصلت في النهاية إلى رصيد غير مدفوع يزيد عن 30 ألف دولار عبر بطاقاتها.

تركت التدريس في الأربعينيات من عمرها، على أمل أن تتمكن من كسب المزيد من العمل في شيء آخر. عملت في وظائف مختلفة، بما في ذلك مساعدة البالغين الذين يعانون من صعوبات التعلم.

وعلى الرغم من تحسن دخلها إلى حد ما، إلا أن ديونها ابتلعت معظم ما كسبته. على مر العقود، تضخم رصيد قرضها الطلابي إلى أكثر من 150 ألف دولار.

وبعد أن حصلت على أجرها ووجهت الأموال النقدية إلى أرصدة بطاقتها الائتمانية المتزايدة، لم يتبق لها سوى حوالي 100 دولار فقط لفترة الدفع تلك.

وقالت: “لقد رأيت أنها كانت دورة لا تنتهي أبدًا”.

في العام الماضي، قررت أخيرا تقديم طلب للإفلاس.

قال هيغسون: “كنت في حفرة لم أستطع إخراج نفسي منها”. “والآن أنا حر.”

لا تفوت هذه العروض الحصرية من CNBC PRO

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى