مقالات الأسهم

جميع البنوك الـ 31 تجتاز تمرينًا سنويًا


نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار يدلي بشهادته أمام جلسة استماع للجنة الخدمات المالية بمجلس النواب حول الرد على الإخفاقات المصرفية الأخيرة لبنك وادي السليكون وبنك سيجنتشر، في الكابيتول هيل في واشنطن، 29 مارس 2023.

كيفن لامارك | رويترز

قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء إن أكبر البنوك العاملة في الولايات المتحدة ستكون قادرة على الصمود في وجه سيناريو الركود الحاد مع الحفاظ على قدرتها على إقراض المستهلكين والشركات.

وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في بيان له إن كل بنك من البنوك البالغ عددها 31 بنكًا في الممارسة التنظيمية لهذا العام قد تغلب على عقبة القدرة على استيعاب الخسائر مع الحفاظ على أكثر من الحد الأدنى من مستويات رأس المال المطلوبة.

ويفترض اختبار الإجهاد ارتفاع معدلات البطالة إلى 10%، وهبوط قيمة العقارات التجارية بنسبة 40%، وهبوط أسعار المساكن بنسبة 36%.

وقال مايكل بار، نائب رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الإشراف: “تظهر نتائج هذا العام أنه في ظل سيناريو الضغط لدينا، ستتحمل البنوك الكبيرة ما يقرب من 685 مليار دولار من إجمالي الخسائر الافتراضية، ومع ذلك لا يزال لديها رأس مال أكبر بكثير من الحد الأدنى لمتطلبات الأسهم العادية”. “هذه أخبار جيدة وتؤكد فائدة رأس المال الإضافي الذي قامت البنوك ببنائه في السنوات الأخيرة.”

إن اختبار الإجهاد الذي يجريه بنك الاحتياطي الفيدرالي عبارة عن طقوس سنوية تجبر البنوك على الاحتفاظ بقدر كاف من الحماية للقروض المعدومة ويحدد حجم عمليات إعادة شراء الأسهم وأرباح الأسهم. تضمنت نسخة هذا العام عمالقة مثل ج. ب. مورجان تشيس و جولدمان ساكس، شركات بطاقات الائتمان بما في ذلك أمريكان اكسبريس والمقرضين الإقليميين مثل حقيقي.

في حين أنه لم يبد أن أي بنك قد تعثر بشدة بسبب تمرين هذا العام، والذي كان له نفس الافتراضات تقريبًا مثل اختبار 2023، إلا أن مستويات رأس المال الإجمالية للمجموعة انخفضت بنسبة 2.8 نقطة مئوية، وهو ما كان أسوأ من انخفاض العام الماضي.

وذلك لأن الصناعة تحتفظ بمزيد من قروض بطاقات الائتمان الاستهلاكية والمزيد من سندات الشركات التي تم تخفيض تصنيفها الائتماني. كما تم تقليص هوامش الإقراض مقارنة بالعام الماضي، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.

وقال بار: “في حين أن البنوك في وضع جيد يسمح لها بتحمل الركود الافتراضي المحدد الذي اختبرناها، أكد اختبار التحمل أيضًا أن هناك بعض المجالات التي يجب مراقبتها”. “إن النظام المالي ومخاطره في تطور دائم، وقد تعلمنا في أزمة الركود العظيم تكلفة الفشل في الاعتراف بالمخاطر المتغيرة.”

كما أجرى بنك الاحتياطي الفيدرالي ما أسماه “التحليل الاستكشافي” لضغوط التمويل والتجارة التي تنطبق على البنوك الكبرى فقط.

وفي هذا التمرين، بدا الأمر وكأن الشركات تتجنب الكارثة، على الرغم من الارتفاع المفاجئ في تكلفة الودائع، والذي صاحبه الركود. وفي السيناريو الذي تنهار فيه خمسة صناديق تحوط ضخمة، فإن البنوك الكبرى سوف تخسر ما بين 70 مليار دولار إلى 85 مليار دولار.

وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي: “أظهرت النتائج أن هذه البنوك لديها تعرض مادي لصناديق التحوط، لكنها تستطيع تحمل أنواع مختلفة من صدمات دفتر التداول”.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى