مقالات الأسهم

كيفية التخلص من العادات المالية السيئة، من عالم النفس المالي


إذا كنت ترغب في اتخاذ قرارات مالية أفضل ولكنك تشعر وكأنك عالق في مأزق، فلا تلوم نفسك، كما يقول تشارلز شافين، المؤسس المشارك لمعهد علم النفس المالي والأستاذ في جامعة ولاية أيوا. من الطبيعي أن تفعل ما هو مألوف.

ويقول: “نحن كسالى بطبيعتنا، ونحن نسمي ذلك تحيز الوضع الراهن”. “في الأساس، نحن لا نريد إجراء تغييرات كبيرة. إنها الطريقة التي تم بها تركيب أدمغتنا منذ 100 ألف عام.”

وهذا يعني أنه من المرجح أن تستمر في الإنفاق والادخار والاستثمار بالطريقة التي اعتدت عليها دائمًا، حتى لو كان الإصلاح الشامل يساعدك على الاقتراب من تحقيق أهدافك المالية.

ويقول إنه للتغلب على هذا التحيز والتحسن في إدارة الأموال، قم بإعداد أنظمة تضيف طبقة من الصعوبة إلى الأشياء التي لا ينبغي عليك القيام بها. ثم تقوم بعمل العادات الإيجابية التي تريد إضافتها بسلاسة. إليك الطريقة.

“اجعل إنفاق المال أكثر صعوبة وتسهيل الادخار”.

أنت تعلم أنه يتعين عليك توفير بعض المال لاستخدامه لاحقًا. وينطبق هذا على الأهداف قصيرة المدى، مثل بناء صندوق الطوارئ، والأهداف طويلة المدى، مثل التقاعد. المشكلة هي أن لديك احتياجات ورغبات مالية الآن أيضًا.

الحل، كما يقول شافين، هو اضبط أموالك لتحويلها تلقائيًا إلى المكان الذي تريد أن تذهب إليه قبل أن تصل إلى حسابك الجاري.

ويقول: “إن الأتمتة هي القضاء على الاحتكاك الذي يمكن أن يساعد الناس على الادخار والاستثمار بطرق لم يكن من الممكن أن يفعلوها لولا ذلك”. “يعد 401 (ك) مثالًا رائعًا. إذا كان بإمكاني أتمتة مدخراتي التقاعدية، فلن أضطر حتى إلى اتخاذ قرار بشأن هذا المال. إنه ليس حتى جزءًا من ميزانيتي.”

على العكس من ذلك، قد ترغب في جعل بعض الإجراءات أكثر صعوبة، مثل تلك التي تعوقك ماليًا. يشير شافين إلى أنه إذا كنت ترغب في التوقف عن تناول الوجبات السريعة، على سبيل المثال، فمن المحتمل أن تتجنب الاحتفاظ بأوريو في مخزن المؤن الخاص بك. يمكنك تطبيق نفس الطريقة إذا كنت تواجه صعوبة في إجراء الكثير من عمليات الشراء عبر الإنترنت.

يقول شافين: “أحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها إذا كنت عرضة للإصابة: لا تحتفظ ببطاقتك الائتمانية مخزنة لدى أمازون أو لدى أي من تجار التجزئة هؤلاء”. “من السهل جدًا الإفراط في الإنفاق. اجعل الأمر أكثر صرامة.”

إذا كنت لا تعتقد أن هذا سينجح، فقد تفكر في التحول إلى نظام الإنفاق النقدي بالكامل.

يقول شافين: “النقود ملموسة. إنها أكثر واقعية. لذلك يشعر الناس وكأنهم ينفقون أموالهم بالفعل، بينما إذا كنت تنقر باستخدام هاتفك، فإن ذلك لا يبدو وكأنه معاملة حقيقية”.

ضع أهدافًا محددة في الاعتبار

بغض النظر عن مدى جديتك في توفير المزيد أو تقليل الإنفاق، فلن تستمر أي من عاداتك ما لم تكن واضحًا بشأن ما تأمل في تحقيقه بأموالك، كما يقول شافين.

ويقول: “بدون أهداف، كل هذه الأمور المتعلقة بالاحتكاك لا معنى لها”. “بينما إذا كان لديك بعض الأهداف المحددة، يمكنك البدء في التفكير في إزالة بعض الاحتكاكات التي تدخل في الاعتبار.”

كلما كانت أهدافك محددة، زادت احتمالية التزامك بعادات مالية أفضل. إذا قلت أنك تأمل في توفير 5000 دولار، فقد تقطع نصف الطريق وتقرر أنه من الأفضل إنفاقه، كما يقول شافين. “إذا قلت: أحتاج إلى 5000 دولار للذهاب إلى هاواي بحلول نهاية العام، فمن الأرجح أن أحقق هذا الهدف مما لو كان مجرد رقم اعتباطي”.

تذكر: لا يمكنك فعل أي شيء لتغيير عاداتك المالية إذا لم تفعل ذلك العمل لصالحك إذا لم تكن على استعداد لمعالجة المشكلة. يوصي شافين بالتحقق من أموالك بانتظام لفحص أين تنجح وأين ستفشل.

ويقول إنه كلما تجنبت حساب عاداتك المالية، كلما أصبحت الأمور أسوأ.

ويقول: “الأشخاص الذين يتجنبون المال يواجهون مشكلات رهيبة، لأنهم لا يريدون النظر إليها”. “إذا كنت تنظر إليه، وتركز عليه، فمن المرجح أن تغير سلوكياتك لتكون متسقة مع أهدافك.”

هل تريد أن تكون متواصلاً ناجحًا وواثقًا؟Â خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كن متواصلاً فعالاً: إتقان التحدث أمام الجمهور. سنعلمك كيفية التحدث بوضوح وثقة، وتهدئة أعصابك، وما تقوله وما لا تقوله، وتقنيات لغة الجسد لترك انطباع أول رائع. سجل اليوم واستخدم الرمز EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30% حتى 10 يوليو 2024.

بالإضافة إلى قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى