إليك متوسط ​​معدل الادخار 401 (ك) وأين يجب أن يكون هدفك

وقد حافظ متوسط ​​معدل الادخار 401 (ك) ــ بما في ذلك تأجيلات الموظفين ومساهمات الشركة ــ على مستويات تاريخية حيث تسهل تصميمات الخطط على العمال ادخار الأموال جانبا.

في عام 2023، كان متوسط ​​معدل الادخار المجمع يقدر بـ 11.7%، وهو ما يتوافق مع مستوى قياسي من عام 2022، وفقًا لتحليل فانجارد السنوي لأكثر من 1500 خطة مؤهلة وما يقرب من 5 ملايين مشارك.

كما وجد تقرير منفصل لشركة Fidelity توفيرًا قياسيًا بمعدل إجمالي قدره 14.2٪ للربع الأول من عام 2024. واستند هذا التقرير إلى ما يقرب من 26000 خطة شركة وحوالي 24 مليون مشارك.

توصي شركة Vanguard بتوفير ما بين 12% إلى 15% من أرباحك، بما في ذلك مساهمات أصحاب العمل، للتقاعد كل عام. معيار الإخلاص هو 15٪.

المزيد من التمويل الشخصي:
هذه هي المناطق الأقل صعوبة في الولايات المتحدة لشراء منزل
كيف يمكن أن يعود “شهر عدم الإنفاق” الفيروسي على TikTok ليعضك
سوف تنكر مصلحة الضرائب الأمريكية المليارات في مطالبات الشركات الصغيرة “غير المناسبة” في عصر الوباء

قال ديف ستينيت، رئيس استشارات التقاعد الاستراتيجي في فانجارد: “أنت تريد زيادة المبلغ الذي تدخره بنسبة 1٪ على الأقل كل عام”، وتهدف إلى تحقيق ذلك المعيار المجمع بنسبة 12٪ إلى 15٪.

ووجد التحليل أن ما يقرب من 25% من المشاركين قاموا بتأجيل أكثر من 10% من أرباحهم في عام 2023. وذكرت فانجارد أن 43% من الموظفين زادوا معدل مدخراتهم في ذلك العام.

في عام 2023، وصل ما يقدر بنحو 14% من المشاركين إلى حد التأجيل 401(ك)، والذي كان 22500 دولار للمدخرين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا، حسبما وجدت فانجارد. تلك النسبة من العمال الذين يصلون إلى الحد الأقصى من الخطط كان هو نفسه منذ عام 2020.

ووجد تقرير فانجارد أن متوسط ​​معدل تأجيل الموظفين عاد إلى مستوى قياسي بلغ 7.4% في عام 2023 بعد انخفاض طفيف في العام السابق. قام الموظفون بتأجيل ما متوسطه 9.4٪ خلال الربع الأول من عام 2024، وفقًا لشركة فيديليتي.

وقال ستينيت إن ميزات خطة 401 (ك) مثل التسجيل التلقائي وارتفاع معدلات الادخار الافتراضي أدت إلى زيادة تأجيلات الموظفين بمرور الوقت.

وقال “إنهم يأتون بمعدل ادخار أولي أعلى”. “والعديد من هذه الخطط لديها وظيفة زيادة أو خطوة تلقائية حيث يقوم الأشخاص تلقائيًا بتوفير 1٪ إضافية كل عام.”

وقال ستينيت إن نحو 60% من خطط 401(ك) لديها معدل ادخار افتراضي يبلغ 4% أو أعلى في عام 2023، مقارنة بـ 35% مع هذا المعدل قبل عقد من الزمن.

في حين أن شركات الخدمات المالية حددت معايير مدخرات التقاعد، فإن النسبة الصحيحة تختلف بناء على الاحتياجات الفردية، كما يقول الخبراء.

قال أليسون باسو، المخطط المالي المعتمد، المدير الإداري لشركة Hayden Wealth Management في ميدلتون، ماساتشوستس: “أنصح عادةً بمعدل ادخار مستهدف يبلغ 15٪، يجمع بين مساهمات الموظفين وأصحاب العمل”، لكن الهدف يمكن أن يختلف بناءً على “عدة عوامل”. أ

وقالت إن عمرك وقربك من التقاعد ومستوى الدخل وتوقعات نمط الحياة والديون الحالية هي من بين العوامل المستخدمة لتحديد النسبة الصحيحة.

على سبيل المثال، قد يحتاج العملاء الأكبر سنا إلى الادخار بقوة أكبر إذا لم يصلوا إلى أهداف مدخراتهم التقاعدية، في حين أن العملاء الأصغر سنا قد يعززون التأجيلات تدريجيا مع نمو الدخل. ومع ذلك، فقد تبنى الجيل Z الاستثمار في وقت مبكر بينما كان الجيل X يكافح من أجل اللحاق بالركب.

وأضاف باسو: “إن وضع كل عميل فريد من نوعه، ويجب أن تعكس استراتيجية الادخار الخاصة به احتياجاته وأهدافه وظروفه الفردية”.