تخطط بريطانيا للوائح جديدة بعد النكسات

قال متحدث باسم الحكومة لشبكة CNBC إن حكومة حزب العمال الجديدة في بريطانيا ستضع قريبًا خططًا محدثة لتنظيم صناعة “اشتر الآن وادفع لاحقًا”.

وقال متحدث باسم وزارة الخزانة إن الحكومة ستفعل ذلك “قريبا”، مرددًا التعليقات السابقة التي أدلى بها توليب صديق، وزير الاقتصاد الجديد لوزارة الخزانة البريطانية، أمام البرلمان يوم الأربعاء.

وقال المتحدث باسم وزارة الخزانة لشبكة CNBC عبر البريد الإلكتروني يوم الخميس: “إن تنظيم منتجات الشراء الآن والدفع لاحقًا أمر بالغ الأهمية لحماية الناس وتوفير اليقين للقطاع”.

في وقت سابق من هذا الأسبوع، قال صديق، الذي تم اختياره وزيرًا جديدًا للمدينة في المملكة المتحدة بعد الفوز الساحق في الانتخابات لحزب العمال بزعامة كير ستارمر، للمشرعين إن الحكومة الجديدة “تتطلع إلى العمل بشكل وثيق مع جميع أصحاب المصلحة المهتمين وستضع خططها قريبًا”. “

ويأتي ذلك بعد عدة تأخيرات في خارطة الطريق لتشريعات BNPL في بريطانيا. وضعت الحكومة لأول مرة خططًا لتنظيم القطاع في عام 2021. جاء ذلك في أعقاب مراجعة أجراها رئيس هيئة السلوك المالي السابق كريستوفر وولارد، والتي وجدت أن أكثر من واحد من كل 10 عملاء من عملاء BNPL كانوا متأخرين.

خطط BNPL هي ترتيبات ائتمانية مرنة تمكن المستهلك من شراء أحد العناصر ثم سداد ديونه في وقت لاحق. تفرض معظم الخطط على العملاء ثلث قيمة الشراء مقدمًا، ثم يأخذون الدفعات المتبقية في الشهرين التاليين.

تجني معظم شركات BNPL الأموال عن طريق فرض رسوم على شركائها التجاريين على أساس كل معاملة، بدلاً من فرض فوائد أو رسوم الدفع المتأخر. تفرض بعض شركات BNPL رسومًا على السداد الفائت. لكن النموذج غير موحد في جميع المجالات.

هذا التفاوت في الخدمات بين مختلف مقرضي BNPL هو السبب وراء مطالبة النشطاء بالتنظيم. ومع ذلك، فإن السبب الرئيسي هو أن الناس – وخاصة المستهلكين الأصغر سنا – يتراكمون على نحو متزايد الديون من هذه الخطط، وأحيانا من مقدمي خدمات متعددين، دون أن يكونوا قادرين على تحملها.

قال جيرالد تشابيل، الرئيس التنفيذي لشركة الإقراض عبر الإنترنت Abound، التي تستخدم معلومات الحساب المصرفي للمستهلك لاتخاذ القرارات الائتمانية، إنه رأى البيانات التي تمت معالجتها من خلال منصة شركته والتي تظهر أن العملاء يحصلون على “آلاف الجنيهات” من ما يصل إلى ثلاثة إلى أربعة من مقدمي خدمات BNPL.

في حين أنه يمكن اعتبار BNPL “ابتكارًا” ائتمانيًا، قال تشابل، “هناك جزء مني لا يمكنه منع الشعور بأن ذلك كان نتاجًا لبيئة أسعار الفائدة صفر. والآن ننتقل إلى بيئة أسعار فائدة أعلى: هل التي لا تزال مستدامة؟”

“لديك اقتصاد أضعف، ومزيد من حالات التخلف عن سداد الائتمان. وهناك اعتماد متسارع على نطاق واسع لسياسة الشراء الآن، والدفع لاحقا، مما يزيد أيضا من أعباء الديون. لذلك أعتقد أن الكثير من تلك الشركات تكافح وستستمر في النضال. “

وقال تشابيل إنه لن يتفاجأ إذا انتهت هيئة السلوك المالي، المسؤولة عن التنظيم المالي في المملكة المتحدة، إلى تنظيم صناعة BNPL خلال الـ 24 شهرًا القادمة.

وقد رفض المسؤولون التنفيذيون من شركتين كبيرتين من BNPL، Klarna وBlock، تلك التدابير المقترحة، قائلين إنها تهدد بدفع الناس نحو خيارات ائتمانية أكثر تكلفة مثل بطاقات الائتمان وخطط تمويل السيارات.

قال متحدث باسم Clearpay، ذراع Afterpay في المملكة المتحدة، إن الشركة ترحب بتحديث الحكومة بأنها تخطط لإعلان بشأن تنظيم BNPL قريبًا. Afterpay هي ذراع BNPL للتكنولوجيا المالية المملوكة لجاك دورسي حاجز.

وقال المتحدث باسم Clearpay لـ CNBC عبر البريد الإلكتروني: “لقد دعونا دائمًا إلى تنظيم مناسب للغرض للقطاع الذي يعطي الأولوية لحماية العملاء ويقدم الابتكار الذي تشتد الحاجة إليه في الائتمان الاستهلاكي”.

وأضاف هذا المتحدث: “لدى Clearpay بالفعل ضمانات معمول بها لحماية المستهلكين ولكننا ندرك أنه ليس كل مزود لديه نفس النهج. ولهذا السبب نواصل الدعوة إلى التنظيم المتناسب والمناسب الذي يحدد معايير الصناعة العالية في جميع المجالات”.

المتحدثون باسم شركات BNPL المنافسة Klarna، باي بال، ولم يكن Zilch متاحين على الفور للتعليق عندما اتصلت بهم CNBC يوم الخميس.

تعد قروض BNPL جزءًا غير منظم إلى حد كبير من النظام البيئي للخدمات المالية، ليس فقط في المملكة المتحدة، ولكن على مستوى العالم. وفي الولايات المتحدة، قال مكتب الحماية المالية للمستهلك إن عملاء شركات BNPL يجب أن يحصلوا على نفس الحماية التي يتمتع بها مستخدمو بطاقات الائتمان.

كشفت الهيئة التنظيمية عن “قاعدة تفسيرية” للصناعة، مما يعني أنه يجب على مقرضي BNPL، مثل Klarna وAfirm وPayPal، استرداد المبالغ المدفوعة مقابل المنتجات التي تم إرجاعها أو الخدمات الملغاة، ويجب عليهم التحقيق في النزاعات التجارية وإيقاف المدفوعات مؤقتًا أثناء تلك التحقيقات، ويجب عليهم تقديم فواتير مع الإفصاح عن الرسوم. .