تحتاج الخدمات المالية في الهند إلى النمو بمقدار 20 ضعفًا لتحقيق ناتج محلي إجمالي بقيمة 30 تريليون دولار بحلول عام 2047: تقرير BCG-FICCI-IBA
قالت مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) بالتعاون مع اتحاد غرف التجارة والصناعة الهندية وجمعية البنوك الهندية (IBA) في أحدث تقرير بعنوان “الخدمات المصرفية من أجل فيكسيت بهارات” إن هناك حاجة إلى زيادة بمقدار 20 ضعفًا في قطاع الخدمات المالية لتحقيق هدف الهند. ويصل الناتج المحلي الإجمالي إلى 30 تريليون دولار بحلول عام 2047. وتشير تقديرات التقرير إلى أن البنوك ستحتاج إلى قاعدة رأسمالية تبلغ 4 تريليون دولار، مع ضرورة نشر رأس مال جديد لثلث هذا المبلغ. على الرغم من الوضع الحالي القوي للنظام المصرفي في الهند – والذي يتميز بالربحية العالية، وكفاية رأس المال القوية، وانخفاض الأصول المتعثرة – يواجه القطاع تحديات وفرصًا للحفاظ على نموه ودعم الطموحات الاقتصادية الوطنية.
وهناك تحول من الأصول المادية إلى الأصول المالية ومن قنوات الاقتراض غير الرسمية إلى قنوات الاقتراض الرسمية. وعلى الرغم من ذلك، لا تزال الأصول المالية والقروض غير مستغلة بشكل كافٍ، مما يوفر فرصًا كبيرة للنمو. تحتاج البنوك إلى ابتكار منتجات الودائع وتعزيز وعي العملاء. وقد أدى نمو الإقراض للأفراد، وخاصة الإقراض غير المضمون، إلى دفع الشمول المالي ولكنه يطرح تحديات. ومع وجود عدد كبير من السكان خارج القوى العاملة الرسمية، يجب على البنوك إعادة تصور نماذج التشغيل وقدرات الاكتتاب لخدمة هذا القطاع بشكل أفضل.
ويتطلب ارتفاع التكاليف وبطء نمو الدخل إعادة تصور جريئة لنموذج التشغيل. تحتاج البنوك إلى معالجة هيكل التكلفة القديم “الثابت” وزيادة الاستثمارات في تكنولوجيا المعلومات لتعزيز الإنتاجية. على الرغم من التصنيف العالي في مجال النضج الرقمي، تحتاج البنوك الهندية إلى استمرار الاستثمار لسد الفجوات في الفرص الرقمية، وخاصة في تلبية المنتجات والرؤى المالية. ويجب أن يتبنى القطاع تقنيات الجيل القادم ويعالج المخاطر السيبرانية المتزايدة. ومن الضروري إحداث تحول في نماذج التشغيل لمعالجة مخاطر المناخ والاستفادة من فرصة تمويل بقيمة 2.5 تريليون دولار.