كيف يعتقد مؤسس “تخطيط الحياة” جورج كيندر أنه يجب عليك إدارة الأموال

يريد جورج كيندر أن يكون الجميع أحرارًا.

للوهلة الأولى، قد يبدو مفهوم الإنجاز الشخصي أو التنوير أكثر ملاءمة لعوالم الدين أو الروحانية من التمويل الشخصي.

لكن كيندر، المعروف بأنه أب فرع “تخطيط الحياة” في الاستشارة المالية، كان يدعو إلى الترابط بين التمويل والحرية لعقود من الزمن.

والواقع أن كتابه الجديد ــ “المجالات الثلاثة للحرية” ــ عبارة عن أطروحة حول هذا الموضوع.

وقال كيندر، الذي أسس معهد كيندر لتخطيط الحياة في عام 2003 بعد ثلاثة عقود من العمل كمخطط مالي ومستشار ضريبي، في مقابلة: “هناك أنواع من الأهداف الملهمة للغاية للعملاء”.

المزيد من التمويل الشخصي:
العمل من 10 إلى 4 هو العمل الجديد من 9 إلى 5
قد تكون الضرائب نقطة عمياء في محفظتك الاستثمارية
الركود يمكن أن يقلب خطط التقاعد الخاصة بك

ربما يكون معروفًا بـ “أسئلته الثلاثة”، التي تهدف إلى مساعدة الأشخاص على اكتشاف جوهر أهداف حياتهم.

“إذا قمت بتحديد هؤلاء ورسمت صورة لما [someone’s] وقال كيندر: “ستكون الحياة كما لو أنهم عاشوا تلك الحياة بالفعل، فالعملاء مشتعلون ويحلون المشكلات المالية بسرعة كبيرة وبسهولة كبيرة”.

تحدثت CNBC مع كيندر حول التخطيط للحياة ولماذا يعتقد أن الكثير من الناس يخطئون عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالهم. تم تحرير هذه المقابلة وتكثيفها من أجل الوضوح.

جريج إياكورسي: ما هو المنطلق الأساسي لحركة التخطيط للحياة؟

جورج كيندر: الفرضية الأساسية هي أن التخطيط المالي يدور حول إيصال العميل إلى الحرية. كل شخص لديه حلم بالحرية، ويجب أن يعيشه. وهذا ينطبق على الأشخاص الذين ليس لديهم أي أموال، والأشخاص المدينين، وكذلك الأشخاص الذين لديهم الكثير من المال.

ويتحول التركيز من المال – حيث نشعر بالكثير من القلق وهناك الكثير من المهام التي يتعين علينا القيام بها – إلى الحرية. كيف يبدو الأمر في الواقع، وكيف يبدو، وما هي الخطوات للوصول إلى هناك؟

غي: ماذا تقصد بالحرية؟

حارس مرمى: أعتقد أن كل واحد منا لديه شعوره الخاص تجاه ذلك، والطريقة التي نصل بها إلى ذلك هي من خلال الأسئلة الثلاثة.

إذا ركز الناس فقط على المال، فإنهم يفقدون المسار الذي يريدون أن يكونوا عليه حقًا وما الذي يريدون القيام به. وغالبًا ما يفترضون، “ربما لا أستطيع القيام بذلك حتى التقاعد، أو ربما لن أصل إلى هناك أبدًا. لذلك لا أريد حقًا مواجهة الأمر. سأحاول فقط أن أكون أكثر كفاءة في العمل”. [my] مال.”

فرضية التخطيط للحياة هي، لا، يجب أن تركز على حلمك بالحرية، وتقوم ببعض هذه التمارين لتكتشف ما هو. ومن ثم ستجد أن الجانب المالي منه يسير بشكل أكثر سلاسة، لأنه لا يبدو وكأنه مهمة مرهقة.

GI: هل تعتقد أن الناس يدخرون المال بشكل أعمى أو يحاولون جمع الثروة دون التفكير حقًا في الغرض منها؟

حارس مرمى: كل من التقيت بهم يفعل ذلك. وهذا مستوطن عبر الحضارة. يضيع الناس في الأمور اليومية، وليس لديهم هيكل. دون أن يكون لديك حقًا حلم الحرية هذا [financial] المهام صعبة المتابعة.

GI: تساعد الأسئلة الثلاثة في التأكيد على ما هو الأكثر أهمية بالنسبة للناس وما يريدون القيام به في حياتهم – فهي تجعلهم يفكرون في كيفية استخدام أموالهم لتعزيز هذه الأهداف؟

حارس مرمى: بالضبط. فإنه يضع عينيك على الجائزة. الناس لا يعرفون ما الذي يهدفون إليه حقًا. أعتقد أنهم في نهاية المطاف يهدفون إلى الأشياء التي قرأوها في المجلات المالية أو صحيفة وول ستريت جورنال أو مدونات التمويل الشخصي. إنهم يعتقدون أنه يتعين عليهم فقط إصلاح حساب IRA الخاص بهم والقيام بالمزيد من الميزانية. إنهم يضيعون في ذلك بدلًا من إبقاء أعينهم دائمًا، “حسنًا، هذا له سبب، والسبب هو أنني أريد أن أعيش هذا النوع من الحياة، وإذا فعلت هذه الأشياء [then] يمكنني الوصول إلى هناك، والوصول إلى هناك في وقت قصير نسبيًا.”

غي: ولكن هذا لا يعني بالضرورة أن الطريقة التي يدخر بها الناس خاطئة، أليس كذلك؟ لقد سمعت هذه القواعد الأساسية، مثل أنه يجب عليك توفير ما لا يقل عن 15٪ من دخلك للتقاعد. أنت فقط تقول أن تتساءل لماذا تفعل ذلك؟

حارس مرمى: هذا ليس خطأ. علاوة على ذلك، إذا قرأت أعمدة النصائح الجيدة، أو إذا كنت قد قرأت كتبًا أو كان لديك مستشار، فلديك فكرة جيدة عن كيفية الادخار وكيفية الاستثمار وكل ذلك. لذلك هذا ليس خطأ. لكن التركيز معطل، بحيث تضيع.

لقد قلت “توفير 15% للتقاعد” حسنًا، لماذا نستخدم إطار “التقاعد”؟ ما أود أن أزعمه هو أن المصطلح الأكثر فاعلية والملاءمة لكل إنسان هو “الحرية”. والحرية قد تأتي في سنة، أو في ست سنوات. ليس من الضروري بالضرورة أن يكون هناك وقت مع ما نفكر فيه عادة على أنه تقاعد.

GI: في الأساس، لا تؤجل بالضرورة أهدافك وطموحاتك حتى تتقاعد.

حارس مرمى: بالضبط. عندما ننظر إلى هذه الأشياء، ننظر إلى كيف يمكننا تحقيق ذلك في وقت قريب جدًا جدًا. عادةً ما أعني بعبارة “قريبًا جدًا” أنه في بعض الأحيان يكون في غضون أشهر، ويكون دائمًا تقريبًا في غضون ثلاث سنوات، وعادةً ما يكون في غضون عام ونصف تقريبًا.

قد يعني ذلك أنك لا تحصل على ما تريده بالضبط، ولكنك في الواقع على الطريق إليه، وتشعر بقدر كبير من الحرية منه.

على سبيل المثال، إذا كان حلمك هو العيش في الريف وأنت تعيش في المدينة: ربما تقضي إجازة لمدة أسبوعين بين الحين والآخر في الريف [but now] ربما تقضي أربعة أو ستة أسابيع. ربما تقوم بالمزيد من العمل عن بعد. ربما تكون قد نظرت بالفعل إلى المكان الذي ترغب في الإقامة فيه، وتعرف كيف يمكنك قضاء ثلاثة أشهر هناك خلال عام أو عامين. إذن أنت تتحرك بنشاط نحو الحرية كجزء من برنامج التخطيط المالي لحياتك المالية.

ج.أ: هل تعتقدين أن هذا شيء يمكن للجميع تطبيقه، أو هل تعتقدين أن هذا ترف يناسب الأشخاص ذوي الإمكانيات بشكل أفضل؟ ربما يكونون قادرين على تحقيق هذه الحرية ماليًا بسهولة أكبر.

حارس مرمى: عندما نضعها في إطار الحرية المالية، فنعم، بالطبع، الأشخاص الذين لديهم وسائل أكثر هم أكثر قدرة على ذلك.

لكنني نشأت في منطقة فقيرة جدًا من البلاد. لقد ولدت في ولاية فرجينيا الغربية وعشت عبر الحدود في ريف ولاية أوهايو. أعتقد أن ما تدركه عندما تكبر مع أشخاص ليسوا من الأثرياء هو أنك تدرك أن كل واحد منهم لديه حلم بالحرية. كل واحد منهم يريد أن يعيش حياة غير عادية بالنسبة له.

لذلك، أود أن أقول بالتأكيد أن هذا متاح للجميع. والسبب الرئيسي هو أنه عندما تصل إلى حلم الحرية، إذا قمت بذلك بشكل جيد، فإنك تصبح نشيطًا للغاية. تصبح نشيطًا حول إنجازه. ولهذا السبب لا يتعلق الأمر بالمال بقدر ما يتعلق ببناء الشغف الذي تريد أن تكون عليه حقًا.

جي آي: كيف يعزز كتابك الجديد عملك في التخطيط للحياة؟

حارس مرمى: محور الكتاب هو تقديم الإلهام والنصائح حول تنفيذ خطة حياتك الخاصة، حتى تعيش [it]. العنوان الفرعي الثاني لكتاب “المجالات الثلاثة للحرية” هو “حياتك ملكك”. هذا الجزء من الكتاب مخصص لإلهام المستهلك للقيام بذلك بنفسه، وإذا لم يتمكن من القيام بذلك بنفسه، فيجب عليه العثور على جهة ائتمانية تجمع بين هذه الأشياء للمساعدة في ذلك.

هناك عنصران آخران. قد تبدو هذه الأمور بعيدة جدًا، لكنها ليست كذلك حقًا.

نحن نختبر الحرية فقط في اللحظة الحالية. إنها اللحظة الوحيدة التي نختبرها على الإطلاق. أخصص ثلث الكتاب لكيفية السيطرة على اللحظة الحالية نفسها، ويلعب اليقظة الذهنية دورًا كبيرًا في ذلك. فيما يتعلق بالتمويل الشخصي، فهو مفيد لأنه كلما لم تكن ملتويًا وممزقًا في الوقت الحاضر، كلما لم تكن تكافح أو عصابيًا بطريقة ما، كلما كنت في سلام أكثر وأصبح الوصول إلى احتياجاتك أكثر سهولة. القرارات.

ومن ثم الثلث الأخير [of the book] يأخذ مفهوم “الائتماني” ويطبقه. ماذا لو، بالإضافة إلى القدرة على الحصول على مستشارين ماليين مؤتمنين، ماذا لو كانت كل مؤسسة، كل شركة، كل منظمة غير ربحية، كل حكومة، مؤتمنة على الحقيقة، على الديمقراطية، على الكوكب، على البشرية؟ ما أفعله هو أنني أقول، دعونا نطلب منهم أن يكونوا مؤتمنين، قبل مصلحتهم الذاتية. وإذا فعلنا ذلك، أعتقد أنه سيحل الجنون الذي نحن فيه.