كيف يمكن أن تساعد “تغطية فقدان الاستخدام” في التكاليف بعد وقوع كارثة طبيعية
منازل متنقلة محاطة بمياه الفيضانات بعد وصول إعصار ميلتون إلى اليابسة، في سانت بطرسبرغ، فلوريدا، الولايات المتحدة في 10 أكتوبر 2024.
اوكتافيو جونز | رويترز
إذا أصبح منزلك غير صالح للسكن مؤقتًا بعد وقوع كارثة طبيعية، فقد يساعدك النص الموجود في بوليصة تأمين أصحاب المنازل أو المستأجرين في توفير السكن الجديد ونفقات المعيشة الأخرى.
تقدر قيمة الأضرار المؤمن عليها من الرياح والفيضانات الناجمة عن إعصار هيلين بما يصل إلى 17.5 مليار دولار، وفقًا لموقع CoreLogic، وهو موقع بيانات عقاري. يمكن أن تتراوح الخسائر المؤمن عليها من إعصار ميلتون من 30 مليار دولار إلى 60 مليار دولار، وفقًا لشركة Morningstar DBRS.
يقول الخبراء إن أصحاب المنازل والمستأجرين المتضررين من كارثة طبيعية يمكنهم أن يسألوا عما يسمى بتغطية “فقدان الاستخدام” أو “نفقات المعيشة الإضافية” من مزودي التأمين الخاصين بهم.
يهدف هذا المخصص إلى المساعدة في تغطية نفقات المعيشة المعقولة إذا كان منزلك غير مناسب للعيش فيه نتيجة لخطر مغطى مثل الإعصار أو الحريق أو انفجار الأنابيب.
قال كارل سوسمان، الرئيس ووكيل التأمين الرئيسي لشركة سوسمان لخدمات التأمين في لوس أنجلوس: “لا أعرف أي بوليصة تأمين لأصحاب المنازل غير موجودة بالفعل”.
المزيد من التمويل الشخصي:
الخطوات الأساسية لتقديم المطالبة بعد وقوع كارثة طبيعية
ما يجب معرفته قبل استئجار مقاول “مشكوك فيه”
قد يكلف تغير المناخ ما يقرب من 500 ألف دولار
عند تقديم مطالبة، سيكون من المهم أن تسأل شركة التأمين الخاصة بك عن فقدان تغطية الاستخدام ومدى سرعة حدوث ذلك، كما قال شانون مارتن، وكيل التأمين المرخص والمحلل في Bankrate.com.
وقالت: “إذا اتصلت بمشغل شبكة الجوال، فقد يكون بمقدورهم تسريع عملية تقديم مطالبات فقدان الاستخدام وإصدار شيك مبكرًا حتى لا تتعثر في محاولة معرفة كيفية الدفع مقابل السكن المنفصل”.
إليك ما هي التغطية وما يجب مراعاته قبل استخدامه، وفقًا للخبراء.
كيف تعمل تغطية فقدان الاستخدام
تغطية فقدان الاستخدام هي بند يتم تضمينه عادةً في بوليصة التأمين على أصحاب المنازل. يقول الخبراء إنها عادةً ما تبلغ حوالي 20٪ من تغطية المسكن ويتم دفعها في حالة أن يصبح المنزل غير صالح للسكن ويحتاج حامل البوليصة إلى أموال لتغطية نفقات المعيشة أثناء إصلاح المنزل أو إعادة بنائه. قد تشمل النفقات المؤهلة فندقًا أو منزلًا مستأجرًا أو الطعام أو رسوم إيواء الحيوانات الأليفة أو تخزينها، من بين أمور أخرى.
على سبيل المثال، إذا كنت تضمن منزلًا بمبلغ 100 ألف دولار، وهذا هو ما تكلفه إعادة بناء المنزل، فإن ذلك يعتبر تغطية المسكن، كما قال سوسمان.
وقال: “بعد ذلك ستأتي البوليصة تلقائيًا بتغطية بقيمة 20 ألف دولار لفقدان الاستخدام”.
قال مارتن: “بهذه الطريقة يمكنك أنت وعائلتك دفع ثمن فندقك ودفع ثمن الطعام، لأنك قد تنفصل عن منزلك لفترة طويلة من الزمن”.
وقال سوسمان إن تأمين المستأجرين عادة ما يكون له حكم مماثل، كما هو الحال مع سياسات الوحدات السكنية.
وقال إنه بالنسبة للمستأجرين والتأمين على الشقق، فإن التغطية الأساسية ليست المسكن لأنك تقوم بتأمين الممتلكات الشخصية وليس المبنى. وقال إنك ستحصل عادةً على 20٪ من تغطية الممتلكات الشخصية في حالة فقدان الاستخدام.
اسأل شركة التأمين الخاصة بك عن أي قيود على السياسة. قد تكون هناك حدود قصوى للنفقات أو حدود زمنية للمطالبة بتغطية فقدان الاستخدام.
“ليس المقصود منه أن يكون حلاً طويل الأمد”
يمكن أن تساعد تغطية فقدان الاستخدام أصحاب المنازل على تغطية نفقات المعيشة بعد وقوع كارثة طبيعية. ومع ذلك، يقول الخبراء إن الهدف من هذه الأموال هو أن تكون حلاً قصير المدى، وليس حلاً طويل المدى.
وقال جيريمي بورتر، رئيس أبحاث الآثار المناخية في مؤسسة فيرست ستريت، وهي منظمة تركز على النمذجة المالية لمخاطر المناخ في مدينة نيويورك: “ليس المقصود عمومًا أن يكون حلاً طويل الأمد”. “إن الأموال عمومًا ليست كافية لنقل الأشخاص لفترة طويلة من الزمن.”
وقال سوسمان إن ذلك يمكن أن يمثل مشكلة لأن تكلفة الانتقال من مكان إلى آخر ستكون مختلفة تمامًا بعد وقوع كارثة كبرى مقارنة بالأوقات المعتادة، حيث غالبًا ما يكون هناك عدد أقل من المساكن المتاحة وقد ترفع الفنادق أسعارها وسط الطلب.
ويقول الخبراء إنه على الرغم من أن التغطية تهدف إلى أن تكون مؤقتة، إلا أن الإصلاحات والتعافي المالي الأوسع يستغرق وقتًا طويلاً بعد الكوارث الكبرى.
وقالت لوريتا ورترز، المتحدثة باسم معهد معلومات التأمين: “يستغرق الأمر وقتا طويلا للتعافي والتعافي”.
تذكر أنه يمكنك تقديم مطالبة بشأن وثيقتك والحصول على المساعدة من الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ في نفس الوقت، كما قال سوسمان.
قال مارتن: قد تتمكن من استخدام الأموال المقدمة من الحكومة لمساعدتك على الإقامة في فندق لمدة شهر، ثم الحصول على مكان أقرب إلى منزلك واستخدام تغطية فقدان الاستخدام لدفع الفرق.
اكتشاف المزيد من مجلة الأسهم السعودية
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.