يقوم الآباء بتوفير المزيد للكلية بفضل عمليات الانتقال من 529 إلى روث

المرونة الإضافية لها تأثير كبير على المدخرين: قال 23% من الآباء إن القدرة على تحويل الأموال إلى Roth IRA كانت أحد العوامل الرئيسية التي أثرت في قرارهم بفتح خطة 529، وفقًا لتقرير حديث صادر عن Saving بالنسبة للكلية، ركزت شركة مقرها ميامي على جعل الوصول إلى 529 خطة أكثر سهولة.

ووجد التقرير أنه من بين ما يقرب من 12٪ من المشاركين الذين ليس لديهم خطة 529 بعد، يقول 76٪ أن هذه الميزة تجعلهم أكثر عرضة لفتح حساب.

علاوة على ذلك، من المرجح أيضًا أن تقوم 57% من العائلات التي لديها حساب بتعزيز مساهماتها في الخطة البالغ عددها 529 بسبب ميزة التمديد من 529 إلى روث التي دخلت حيز التنفيذ في يناير. تم استطلاع رأي أكثر من 1100 شخص بالغ من خلال موقع Saving For College والنشرة الإخبارية، لذلك من المحتمل أن يكون المشاركون أكثر وعيًا بمزايا 529 خطة.

وقال ديفيد نينابر، وهو مخطط مالي ومساهم في شركة فوستر آند موتلي لإدارة الثروات: “إن معرفة أن هناك المزيد من المرونة يساعد في تحفيز العملاء على تمويل 529”. احتلت الشركة المرتبة رقم 34 في قائمة CNBC Financial Advisor لعام 2024 لأفضل 100 شركة.

في السابق، كانت عمليات سحب خطة 529 ذات المزايا الضريبية مقتصرة على نفقات التعليم المؤهل، مثل الرسوم الدراسية، والرسوم، والكتب، والغرفة والطعام. تم تخفيف القيود في السنوات الأخيرة لتشمل فصول التعليم المستمر وبرامج التدريب المهني ومدفوعات القروض الطلابية.

ولكن مع عمليات التجديد من 529 إلى روث، توفر هذه الخطط مرونة أكبر بكثير، حتى بالنسبة لأولئك الذين لم يذهبوا إلى الكلية أبدًا، وهو ما أطلق عليه نينابر “الزينة على الكعكة”.

ويقول خبراء آخرون أيضًا إن إحدى نقاط المقاومة للبنود 529 كانت إذا لم ينتهي الأمر بالطفل إلى بعض أو أي من هذه المدخرات للتعليم.

وقال فنسنت بيراردي، مستشار الثروة في شركة هالبرت هارجروف جلوبال أدفايزرز في لونج بيتش: “إن احتمال الإفراط في تمويل حساب خطة 529 والاضطرار إلى مواجهة العواقب الضريبية من خلال إزالة الأموال الزائدة كان مصدر قلق حقيقي للعديد من المدخرين في مجال التعليم على مدى السنوات القليلة الماضية”. ، كاليفورنيا، والتي احتلت المرتبة رقم 54 على قناة CNBC’s FA 100.

وقالت مارثا كورتياك ميرت، مديرة العمليات في Saving For College: “من بين المزايا الجديدة، هذه هي الميزة التي رأيناها الأكثر إثارة”.

وقالت: “المشكلة التي يحلها هذا هو حاجز الدخول”. “وهذا يفتح إمكانيات وفرصًا جديدة لما يمكنهم فعله بهذا النوع من الحسابات.”

لا تزال هناك بعض القيود.

يجب أن يكون الحساب 529 مفتوحًا لمدة 15 عامًا ولا يمكن لحاملي الحسابات تجديد المساهمات المقدمة في السنوات الخمس الماضية. تخضع عمليات الترحيل إلى الحد السنوي لمساهمة Roth IRA، وهناك حد أقصى قدره 35000 دولار لمدى الحياة على التحويلات من 529 إلى Roth.

يتفق الخبراء الماليون والمستثمرون في الخطة على أن خطة 529 هي خيار ذكي للكثيرين. ومع ذلك، في السنوات السابقة، تظهر البيانات أن المساهمات المنتظمة في خطة الادخار لـ 529 كلية كانت في كثير من الأحيان تأتي في مرتبة متأخرة لدفع فواتير أكثر إلحاحا أو أولويات أخرى.

وفي الوقت نفسه، فإن التكاليف الباهظة والمخاوف بشأن تضخم أرصدة القروض الطلابية أثرت بشكل كبير على الاعتبارات المتعلقة بالجامعة بالنسبة للطلاب وأولياء أمورهم.

ولكن هذا العام، ويرجع ذلك جزئيًا إلى التغييرات الجديدة، حيث يستخدم المزيد من الآباء خطة الادخار الجامعية 529، مع قيام معظمهم بتقديم مساهمات شهرية وربع سنوية متكررة.

في عام 2024، قفز إجمالي الاستثمارات في 529 إلى 508 مليار دولار في يونيو، بزيادة 13٪ تقريبًا من 450.5 مليار دولار في العام السابق، وفقًا لبيانات من شبكة خطط الادخار الجامعي، وهي شبكة من برامج الادخار الجامعي التي تديرها الدولة.

هذا العام، يمكن للأفراد تقديم هدية تصل إلى 18000 دولار أمريكي، أو ما يصل إلى 36000 دولار أمريكي إذا كنت متزوجًا وتقدم الضرائب بشكل مشترك، لكل طفل دون احتساب تلك المساهمات ضمن الإعفاء الضريبي على الهدية مدى الحياة، ارتفاعًا من 17000 دولار أمريكي في عام 2023.

يمكن لأي شخص المساهمة – وبالنسبة للأجداد، هناك أيضًا “ثغرة” جديدة تسمح لهم بتمويل صندوق كلية الأحفاد دون التأثير على أهليتهم للمساعدات المالية.

يمكن للعائلات ذات الثروات العالية التي ترغب في المساعدة في تمويل التعليم العالي لأحد أفراد الأسرة أن تفكر أيضًا في “التمويل الفائق” لـ 529 حسابًا، مما يسمح بتحميل هدايا معفاة من الضرائب لمدة خمس سنوات في خطة 529.

في هذه الحالة، يمكنك المساهمة بما يصل إلى 90 ألف دولار في عام واحد، أو 180 ألف دولار للزوجين. ولكن بعد ذلك لن تتمكن من منح المزيد من المال لنفس المستلم خلال فترة خمس سنوات دون احتساب ذلك مقابل الإعفاء الضريبي على هدية مدى الحياة.

من المحتمل أن تولد المساهمة الإجمالية الأكبر مقدمًا المزيد من الأرباح مقارنة بنفس الحجم من المساهمة الموزعة على مدى بضع سنوات لأنها تتمتع بأفق زمني أطول، وفقًا لشركة فيديليتي.

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.