أهم 5 نصائح للتفكير في أموالك في نهاية العام: الخبراء

تعد نهاية العام وقتًا للتأمل بالنسبة للكثيرين، وبينما سيسترجع البعض تجاربهم وإنجازاتهم، يقول خبراء المال إنه من المهم أيضًا تقييم أموالك.

قد يبدو الحفاظ على إنفاقك بمثابة صراع شاق هذا العام، حيث فشلت الأجور في كثير من الأحيان في مواكبة تكاليف المعيشة المتزايدة. وفي الولايات المتحدة، وجد مؤشر بانكريت للأجور إلى التضخم لعام 2024 أنه في الفترة بين يناير/كانون الثاني 2021 ويونيو/حزيران 2024، ارتفعت الأسعار بنسبة 20%، لكن الأجور ارتفعت بنسبة 17.4% فقط خلال نفس الفترة.

ونتيجة لذلك، يقول ما يقرب من نصف الأميركيين إنهم يعيشون من راتب إلى راتب، وفقا لمسح أجراه بنك أوف أميركا مؤخرا.

قالت تمارا هاريل كوهين، المؤسس المشارك لتطبيق الرفاهية المالية RiseUp، لـ CNBC Make: “يمكن أن تكون نهاية العام وقتًا رائعًا للتفكير في أموالك، ولكن من المهم ألا تكون قاسيًا على نفسك”. هو – هي.

ينصح Harel-Cohen بعدم التدقيق في كل قرش تنفقه لأنه ليس من الممكن دائمًا تحقيق أهدافك المالية.

وفي الوقت نفسه، قالت سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في هارجريفز لانسداون، إن هناك دائمًا مجال للتحسين فيما يتعلق بإدارة الأموال.

“يمكن أن تشعر أنه طالما أنك وصلت إلى نهاية العام تقريبًا ماليًا، فمن المحتمل أنك بخير. ومع ذلك، فإن هذا النهج يجعلك عرضة لإهمال الجوانب الرئيسية لأموالك.

سألت قناة CNBC Make It أربعة خبراء ماليين عن أهم نصائحهم حول التفكير وإدارة الأموال مع اقتراب نهاية العام.

قالت فيكي رينال، المعالجة النفسية المالية ومؤلفة كتاب “Money on Your Mind”، لـ CNBC Make It، إنها “ظاهرة شائعة” في شهر ديسمبر أن يشعر الناس بالخجل من كيفية تعاملهم مع أموالهم.

قال رينال: “الشيء الوحيد الذي أود قوله هو أن يكون لديك تعاطف مع الذات”. “يكاد يكون هناك شعور بأن الجميع يشعرون أنهم يجب أن يكونوا أفضل مما هم عليه الآن.”

وقال رينال إن هذا يمكن أن يمنعنا من التفكير بشكل منتج حول كيفية تغيير الأمور. والحقيقة هي أن إدارة الشؤون المالية “ليست مهارة فطرية”، وغالباً لا يتم تدريسها من قبل المدارس أو أولياء الأمور.

“لذا فإننا نلتقط الأمر بينما نمضي قدمًا، وسنرتكب الأخطاء حتمًا. لكن كل ما يمكننا فعله هو، بدلاً من الانغماس في الشعور بالذنب والعار، يمكننا استخدام ذلك وإعادة صياغته في سياق: ما الذي يمكنني فعله بشكل مختلف؟ ما الذي أريد أن أفعله بشكل مختلف في العام المقبل من الناحية المالية؟” أضاف رينال.

اقترح كولز من Hargreaves Lansdown مراجعة خمسة مجالات مالية رئيسية.

“ينبغي لنا على وجه التحديد أن نقيم الأركان الأساسية الخمسة للتمويل السليم: هل ديونك القصيرة الأجل تحت السيطرة؟ هل لديك الأشياء الصحيحة لحماية عائلتك – بما في ذلك التأمين على الحياة والوصية؟ هل لديك ما يكفي من مدخرات الطوارئ لتغطية ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من الإنفاق الأساسي؟ هل أنت على المسار الصحيح مع توفير المعاشات التقاعدية؟ وهل تستثمر لكسب المزيد من أموالك حيثما تستطيع؟

وأضاف كولز أن فهم موقعك المالي ضمن هذه المجالات الرئيسية الخمسة يمكن أن يساعدك في إنشاء أسس الميزانية والأهداف المالية الجديدة.

الكثير من القرارات المالية في العام الجديد تفشل لأنها تميل إلى أن تكون شديدة التعقيد، وفقًا لرينال.

“في بعض الأحيان، يأتي الناس إلي بفخر ويقولون: “لقد قمت بإعداد جدول البيانات هذا، وهو يحتوي على 30 علامة تبويب. سأقوم بتسجيل جميع نفقاتي. قال رينال: “لكن هذا ليس مستدامًا”. “سأشجع الأشخاص دائمًا على إبقاء الأمر بسيطًا والعثور على الأدوات المناسبة.”

واقترحت استخدام تطبيقات الميزانية ومنصات الاستثمار التي تختصر عليك العمل.

“سيعمل على تبسيط وتمكين الدورة التي تشعر فيها بالتمكين.” أنت تحصل على انتصارات صغيرة، وهذا النوع من يديم دائرة افتراضية حيث تبدأ في بناء الثقة بأن: “انظر، لقد تمكنت من القيام بذلك هذا الشهر، ولذا ربما سأتمكن من القيام بذلك الشهر المقبل،” أضافت.

وافق هاريل كوهين على ذلك قائلاً إن مجرد “تسجيل الوصول لمدة خمس دقائق” مع نفسك في الصباح حول كيفية إنفاق المال خلال اليوم سيساعدك على اتخاذ قرارات أفضل دون الشعور بالإرهاق.

وأضاف هاريل كوهين: “تذكر أن تحسين رفاهتك المالية هو بمثابة ماراثون، وليس سباق سريع”.

السبب الثاني وراء فشل العديد من القرارات المالية هو أنها طموحة للغاية، وفقًا لرينال.

وقالت: “هناك الكثير مما يمكن قوله عن المكاسب الصغيرة من حيث بناء الثقة، وبناء الشعور بالقوة، وبناء الزخم”، مضيفة أن تحديد “أهداف صغيرة وقابلة للتنفيذ” هو الطريق إلى النجاح.

نصح هاريل كوهين بأتمتة الدفعات الشهرية في حساب التوفير الخاص بك لتحقيق أهداف طويلة المدى مثل العطلات أو التقاعد.

قالت: “بعد إعداد هذا، فقط اجلس وانس الأمر.”

لا بأس أن تدلل نفسك في بعض الأحيان أيضًا، وفقًا لإلفا بيكستروم، المحاضر الأول في العلوم المالية في كلية كينجز للأعمال.

وقالت إن إنفاق المال لا ينبغي أن يكون دائمًا مسببًا للقلق. “ما الذي أنفقته حقًا على الأشياء التي لا تحتاجها حقًا؟” وكيف جعلك تشعر بإنفاق هذا المال؟ هل جعلك ذلك قلقًا أو متوترًا أم جعلك تشعر بالارتياح؟ قال بيكستروم.

“إذا جعلك ذلك تشعر بالقلق، فأنت بحاجة إلى تغيير عادتك. وأضافت: “ومع ذلك، إذا جعلك ذلك تشعر بالارتياح، فقد يكون من المفيد الاستمرار في السماح لنفسك بهذه الرفاهية الخاصة. اسمح لنفسك ببعض الأشياء التي تجعلك تشعر بالارتياح وقلص الإنفاق الذي يجعلك تشعر بالقلق”.