عدد خطة 401 (ك) ومليونيرات الجيش الجمهوري الايرلندي يصل إلى مستوى مرتفع جديد
وبينما اختبرت الأسواق مستويات قياسية، حصد المدخرون المتقاعدون الفوائد.
أنهى متوسط رصيد خطة 401 (ك) الربع الثالث بارتفاع بنسبة 23٪ عن العام السابق، ليصل إلى 132.300 دولار – وهو أعلى متوسط مسجل، وفقًا لتقرير جديد صادر عن شركة فيديليتي، أكبر مزود لخطط 401 (ك) في البلاد. تتعامل شركة الخدمات المالية مع أكثر من 49 مليون حساب تقاعد إجمالاً.
كما ارتفع متوسط رصيد حساب التقاعد الفردي بنسبة 18٪ على أساس سنوي ليصل إلى 129.200 دولار في الربع الثالث من عام 2024.
عدد أصحاب الملايين 401 (ك) يقفز بنسبة 9.5%
وقفز عدد الحسابات 401 (ك) التي يبلغ رصيدها مليون دولار أو أكثر إلى مستوى قياسي بلغ 497 ألفًا اعتبارًا من 30 سبتمبر، بزيادة 9.5٪ عن الربع الثاني، وفقًا لشركة فيديليتي.
وبالمثل، ارتفع عدد المليونيرات الذين أنشأهم الجيش الجمهوري الإيرلندي بنسبة 5٪ تقريبًا ليصل إلى رقم قياسي بلغ 418.111.
وقال شارون بروفيلي، رئيس الاستثمار في مكان العمل في شركة فيديليتي للاستثمارات، في بيان: “نحن مستمرون في ملاحظة الالتزام بالادخار من أجل التقاعد، مع ثبات المساهمات في هذه المركبات إن لم تكن في ازدياد”.
بشكل عام، يبلغ متوسط معدل المساهمة 401 (ك)، بما في ذلك مساهمات أصحاب العمل والموظفين، الآن 14.1٪، أي أقل بقليل من معدل الادخار المقترح من فيديليتي والذي يبلغ 15٪.
قال دوجلاس بونيبارث، المخطط المالي المعتمد ورئيس ومؤسس شركة Bone Fide Wealth، وهي شركة لإدارة الثروات: “ربما تعزى هذه الارتفاعات غير المسبوقة إلى ارتفاع قيمة السوق أكثر من أي شيء آخر، ولكن إذا ظلت المساهمات قوية، فهذا أمر جيد”. مقرها في نيويورك.
المزيد من التمويل الشخصي:
قد يكون قانون التقاعد في عهد بايدن في خطر في عهد ترامب
يضيف أصحاب العمل خطة 401 (ك) للعمال الذين لديهم قروض طلابية
كان “التسعير الديناميكي” من أفضل المنافسين لكلمة العام
وقال مايك شامريل، نائب رئيس فيديليتي لقيادة الفكر، إن سلوكيات الادخار الإيجابية كانت أساسية لتحسين النتائج.
كما ساعد أيضًا العام الرائع للمؤشرات الرئيسية. ال ناسداك ارتفع بنسبة 31% منذ بداية العام حتى الآن، في حين أن ستاندرد آند بورز 500 حقق مكاسب بنسبة 27٪ و متوسط داو جونز الصناعي ارتفعت أكثر من 16%.
ومع ذلك، قال شامريل إنه لا يوجد سر أو “مخزون ساخن” ساعد المدخرين على تحقيق وضع المليونير. “إن النظر إلى المدخرات على المدى الطويل قد أظهر فوائد.”
وقال شامريل إنه على الرغم من أن معظم المدخرين الذين وصلوا إلى هذه العتبة هم في سن التقاعد أو يقتربون منه، إلا أننا رأينا بعض أبناء جيل الألفية يندمجون في هذه المجموعة.
المزيد من المدخرين التقاعديين يستفيدون من 401 (ك)
ومع ذلك، قام المدخرون أيضًا باستغلال حساباتهم لتحرير الأموال النقدية. وارتفعت نسبة العمال الذين حصلوا على قرض من صندوق 401 (ك)، بما في ذلك لأسباب صعبة، إلى 18.7%، من 17.6% في العام السابق.
وقال شامريل: “هذه هي أنواع الأرقام التي نود أن نراها تنخفض إلى الصفر”.
يسمح القانون الفيدرالي للعمال باقتراض ما يصل إلى 50% من رصيد حساباتهم، أو 50 ألف دولار، أيهما أقل. ومع ذلك، ينصح العديد من الخبراء الماليين بالمثل بعدم الاستفادة من 401 (ك) قبل استنفاد جميع البدائل الأخرى لأنك ستفقد أيضًا قوة الفائدة المركبة.
وقال بونيبارث، وهو أيضًا عضو في المجلس الاستشاري لقناة CNBC: “من وجهة نظر المخطط، هذه إحدى مجالات الملاذ الأخير”.
وفي الوقت نفسه، تعتمد العديد من الأسر بشكل كبير على بطاقات الائتمان لتغطية نفقاتها، حسبما تظهر أبحاث أخرى.
يدين الأمريكيون الآن بمبلغ قياسي قدره 1.17 تريليون دولار على بطاقاتهم، أي أعلى بنسبة 8.1٪ عن العام الماضي، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
في أوقات الضغوط المالية، قد يكون من المنطقي الاقتراض من حساب التقاعد، بدلا من الاعتماد على مثل هذه الديون ذات الفائدة المرتفعة، وفقا لشامريل من شركة فيديليتي.
على عكس بطاقات الائتمان والديون الأخرى، فإن المدخرين الذين يقترضون من 401 (ك) يسددون لأنفسهم الفائدة. كما أن أسعار الفائدة عموماً أقل كثيراً من أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان، والتي تجاوزت حالياً 20% اليوم ــ بالقرب من أعلى مستوياتها على الإطلاق.
اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.
