فرص الإعفاء من قروض الطلاب المفقودة لأولئك الذين يعيدون التمويل: CFPB

ومع التحركات الأخيرة التي اتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي لخفض أسعار الفائدة – والمزيد من التخفيضات في الأفق – يتساءل بعض المقترضين من قروض الطلاب الفيدرالية عما إذا كان الآن هو الوقت المناسب لإعادة التمويل.

وقالت بيتسي مايوت، رئيسة معهد مستشاري القروض الطلابية: “إننا نشهد بالفعل المزيد من المقترضين الذين يميلون إلى إعادة تمويل قروضهم الفيدرالية”.

إن إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك يحولها إلى قرض طلابي خاص ويحول الدين من الحكومة إلى شركة خاصة. عادة ما يقوم المقترضون بإعادة التمويل بحثًا عن سعر فائدة أقل.

لكن مكتب الحماية المالية للمستهلك لديه تحذيرات جديدة بشأن إعادة تمويل ديون الطلاب.

المزيد من التمويل الشخصي:
أفضل شريحة ضريبية لتحويل Roth IRA
يعتزم مجلس الشيوخ التصويت على مشروع قانون الضمان الاجتماعي لبعض المتقاعدين
انتهت حالة “الاهتزاز” مع تزايد قوة التفاؤل

في تقرير نُشر يوم الاثنين، قال CFPB إن المقرضين من القطاع الخاص يستخدمون ممارسات “خادعة” في مواد التسويق والإفصاح الخاصة بهم، مما يضلل المقترضين من الطلاب بشأن المأزق الرئيسي لإعادة التمويل: أولئك الذين يفعلون ذلك يفقدون إمكانية الوصول إلى خيارات الإعفاء من قروض الطلاب الفيدرالية.

وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، “الشركات تنتهك القانون عندما تضلل المقترضين من الطلاب بشأن حمايتهم أو تحرم المقترضين من فوائدهم المشروعة”. “لا ينبغي لشركات القروض الطلابية أن تستفيد من انتهاك القانون.”

ويقول تقرير CFPB إن بعض المقرضين من القطاع الخاص يعطون انطباعًا خاطئًا “بأن إعادة تمويل القروض الفيدرالية قد لا تؤدي إلى الحرمان من الوصول إلى برامج الإعفاء الفيدرالية، في حين أن ذلك أمر مؤكد في الواقع”.

تقدم الحكومة الفيدرالية مجموعة من برامج الإعفاء من ديون الطلاب، بما في ذلك الإعفاء من قروض الخدمة العامة والإعفاء من قروض المعلمين.

يسمح PSLF لبعض الموظفين الحكوميين وغير الربحيين بتصفية قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بهم بعد 10 سنوات من الدفع في الوقت المحدد. بموجب TLF، يمكن لأولئك الذين يقومون بالتدريس بدوام كامل لمدة خمس سنوات أكاديمية متتالية في مدرسة منخفضة الدخل أو وكالة خدمات تعليمية أن يكونوا مؤهلين للحصول على إعفاء من القرض يصل إلى 17,500 دولار. هذه الخيارات غير متاحة لمقترضي قروض الطلاب الخاصة.

كما أن إعادة تمويل المقترضين لن تكون مؤهلة لجهود الإعفاء لمرة واحدة مثل الخطة البديلة للرئيس جو بايدن.

لا يحق لمقترضي القروض الطلابية الخاصة الذين يكافحون من أجل دفع فواتيرهم الحصول على خطة سداد تعتمد على الدخل أيضًا.

تسمح خطط IDR للمقترضين من الطلاب الفيدراليين بدفع حصة فقط من دخلهم التقديري تجاه ديونهم كل شهر. وتؤدي الخطط أيضًا إلى الإعفاء من الديون بعد فترة معينة.

وقال CFPB إن المقترضين الذين يعيدون تمويل قروضهم الطلابية يفقدون إمكانية الوصول إلى خيارات الإغاثة الفيدرالية هذه.

وهذا قد كلف المقترضين.

وكتب المكتب في تقريره: “لقد استفاد المقرضون من قيام المقترضين بدفع كامل مبلغ قروضهم، في حين أنه كان من الممكن أن يتم إعفاء المقترضين من بعض أو كل هذه القروض”.

وقال سكوت بوكانان، المدير التنفيذي لتحالف خدمة القروض الطلابية، وهي مجموعة تجارية لخدمات القروض الطلابية، إن المقرضين يبلغون المقترضين بالمزايا التي قد يتنازلون عنها عن طريق اتخاذ خطوات مثل إعادة التمويل.

وقال بوكانان إن وعود الحكومة المتغيرة بشأن الإعفاء من قروض الطلاب أدت إلى عدم الوضوح. (أعاقت التحديات القانونية التي يقودها الجمهوريون جهود إدارة بايدن لتقديم إعفاءات واسعة النطاق من القروض الطلابية للمقترضين).

وقال بوكانان: “هذا التقلب والارتباك أمر يحتاج المكتب إلى معالجته مع وزارة التعليم”.

لكن مايوت قال إن برامج الإعفاء من القروض الطلابية طويلة الأمد التي تنفذها الحكومة الفيدرالية وغيرها من إجراءات الإغاثة هي الأسباب وحدها للتفكير مرتين قبل إعادة التمويل.

وقالت: “نحن دائما نوصي بشدة بعدم القيام بذلك”.