قام جاريد إسحاقمان، الذي اختار ترامب لوكالة ناسا، برهان كبير على العملات المستقرة مع Shift4

جاريد إيزكمان، الذي اختاره الرئيس المنتخب دونالد ترامب لإدارة وكالة ناسا، يبلغ من العمر 41 عامًا، وهو من عشاق الفضاء، والذي تولى قبل أشهر قليلة قيادة وكالة ناسا. أول مهمة مدنية في العالم تصل إلى المدار.

وهو أيضًا ملياردير العملات المشفرة.

إسحاقمان هو مؤسس التحول4، وهي شركة متخصصة في التكنولوجيا المالية توفر حلولاً آمنة لمعالجة الدفع للشركات. وقفز سعر سهم الشركة بنسبة 40% تقريبًا هذا العام، مما رفع قيمتها السوقية إلى 9.3 مليار دولار. بدأ إسحاقمان عمله في عام 1999 عندما كان عمره 16 عامًا، ثم طرحه للاكتتاب العام في بورصة نيويورك في عام 2020.

وفي منشور بتاريخ 4 كانون الأول (ديسمبر) على منصة Truth Social الخاصة به للإعلان عن الترشيح، كتب ترامب: “لقد أظهر جاريد قيادة استثنائية، حيث قام ببناء شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية العالمية”.

يمكن إرجاع هذا النجاح جزئيًا إلى الرهان الجريء على العملات المشفرة منذ ما يقرب من ثلاث سنوات.

داخل مقر إقامة إسحاقمان في نيويورك بالقرب من سنترال بارك، حول غرفة اجتماعات مرتفعة ذات جدران زجاجية تقع فوق منطقة المعيشة في الشقة، جلس إسحاقمان وأعضاء فريقه التنفيذي مع أليكس ويلسون وبات دافي، وهما رواد أعمال كانا في المراحل النهائية من البيع سوق التبرع بالعملات المشفرة الخاص بهم إلى Shift4. كان ذلك في أوائل عام 2022.

مع وجود سبورة بيضاء خلفهم، تحدثوا عن كيفية تطبيق التكنولوجيا القائمة على blockchain عبر أعمال شركة الدفع.

بيتكوين سجلت رقمًا قياسيًا قبل بضعة أشهر، حيث قفزت ستة أضعاف من نهاية عام 2019 حتى نهاية عام 2021. وكانت مجموعة من الرموز الرقمية تحقق عوائد ضخمة. كان السوق رغويًا، وكانت الروح المعنوية مرتفعة وكانت العملات المعدنية في أوجها.

ولكن بينما كان إيلون ماسك يروج لعملة الدوجكوين وكانت الأموال تتدفق على الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، كان ويلسون ودافي وإيزاكمان يركزون على زاوية أقل بريقًا بكثير من عالم الأصول الرقمية: العملات المستقرة.

العملات المستقرة هي مجموعة فرعية من العملات المشفرة المطابقة لقيمة الأصول الحقيقية وهي مرادفة فعليًا للرموز المميزة المرتبطة بالدولار الأمريكي. واليوم، تبلغ قيمتها الإجمالية حوالي 200 مليار دولار، وغالبًا ما تُستخدم لنقل الأموال عبر الحدود بجزء صغير من تكلفة أنظمة الدفع القديمة.

وقال ويلسون، البالغ من العمر 31 عامًا، إن المجموعة حول الطاولة في منزل إيزكمان “اتفقت جميعًا على أنه من المرجح أن تصبح العملات المستقرة وسيلة تبادل منتظمة من البيتكوين أو الإيثيريوم”. لقد أرادوا بناء منتجات تستفيد من تقنية البلوكتشين ولكنها كانت غير محددة الرمزية.

وقال ويلسون: “أردنا مقابلة المستخدمين أينما كانوا وتجهيز تجارنا لتلقي المدفوعات بأي طريقة يريد عملاؤهم الدفع بها”.

أمام السبورة البيضاء مع قلم التحديد في يده، شرح آيزاكمان الطرق التي يمكن من خلالها تطبيق العملات المشفرة على أعمال Shift4 الأوسع. قال ويلسون إن إسحاقمان لديه قدرة خارقة على ذلكÂ تخلص من الأعشاب الضارة على الرغم من كونك الرئيس التنفيذي لشركة تضم الآن أكثر من 3000 موظف.

بعد أسابيع، في الأول من مارس، أعلنت Shift4 أنها اشترت شركة The Giving Block وWilson and Duffy، وستسعى للحصول على “فرصة بيع مضمن بقيمة تزيد عن 45 مليار دولار من خلال تجميع إمكانات التبرع بالعملات المشفرة مع قبول البطاقة التقليدية.” دفعت Shift4 مبلغ 54 مليون دولار وأدرجت في الصفقة أرباحًا محتملة تصل إلى 246 مليون دولار.

يقوم دافي وويلسون الآن بقيادة فريق العملات المشفرة في Shift4. وفي أكتوبر، أعلنوا عن خدمة الدفع باستخدام العملات المشفرة التي سيتم طرحها لجميع تجار المنصة البالغ عددهم 200000، مما يجعل من الممكن إنفاق العملات المشفرة في الفنادق والمطاعم والملاعب.

وقال ويلسون: “إنها أكبر خطوة نحو أن تصبح مدفوعات العملات المشفرة سائدة في الصناعة على الإطلاق”.

قال إسحاقمان لـ CNBC في بيان إنه متحمس لرؤية الرؤية الأصلية التي ناقشها مع ويلسون ودافي أثناء عملية الاستحواذ “تنبض بالحياة في وقت أصبحت فيه العملات المشفرة سائدة بشكل متزايد وتجمع زخمًا حقيقيًا”.

يجد إسحاقمان نفسه في قلب الحدث.

شهد سوق العملات المشفرة، الذي كان ساخنًا بالفعل، انتعاشًا أكثر دراماتيكية منذ فوز ترامب في الانتخابات في نوفمبر، والذي جاء جنبًا إلى جنب مع انتصارات الكونجرس للمرشحين المؤيدين للعملات المشفرة. تجاوزت عملة البيتكوين 108000 دولار يوم الثلاثاء للمرة الأولى، بزيادة أكثر من 55٪ منذ ليلة الانتخابات، وارتفعت القيمة السوقية الإجمالية للرموز إلى أكثر من 3.7 تريليون دولار.

كما قفز المزيد من المؤسسات والمستثمرين الأفراد، وذلك بفضل تدفق الصناديق المتداولة في البورصة الخاصة بالبيتكوين والتي ضربت السوق بدءًا من يناير إلى جانب منتجات الخيارات الأخرى التي تقدم طريقة جديدة للمراهنة على السعر المستقبلي للبيتكوين.

لقد اقتربت العملات المستقرة من الاتجاه السائد أيضًا.

في أكتوبر، وافقت Stripe على دفع 1.1 مليار دولار مقابل Bridge Network، وهي منصة للعملات المستقرة تحاول تسهيل المعاملات التجارية باستخدام العملات الرقمية على الشركات. وكانت الصفقة بمثابة دعوة كبيرة للاستيقاظ لشركات بطاقات الائتمان التقليدية.

فيزا و ماستر كارد تهيمن حاليًا على المدفوعات في الولايات المتحدة، حيث تمثل 80% من إجمالي حجم بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة، وفقًا لـ البيانات من تقرير نيلسون. تفرض شبكات بطاقات الائتمان رسوم معاملة على معالج الدفع مثل Stripe لاستخدام ما يسمى بالقضبان. التكاليف، والتي تتضمن رسمًا ثابتًا بالإضافة إلى نسبة مئوية من كل دفعة يمكن أن تصل إلى 3.30% أمريكان إكسبريس، يتم تمريرها بشكل عام إلى العميل.

ولكن مع العملات المستقرة، يمكن أن تكلف المعاملات أقل من فلس واحد وتكون فورية تقريبًا. تقول إميلي ساندز، القائدة الفنية لفريق علوم البيانات في Stripe، إن العملات المستقرة رائعة للمعاملات عبر الحدود، والتي تعد مهمة لجميع مستخدمي الشركة تقريبًا.

قال ساندز: “هذا أمر ذو قيمة كبيرة لنظام Stripe البيئي”. “لا يتعلق الأمر بشبكة البطاقات فقط. ولا يتعلق فقط بطرق الدفع المحلية. بل يمكن أن يكون أيضًا للعملات المشفرة.”

أطلقت شركة Ripple للمدفوعات القائمة على Blockchain للتو عملتها المستقرة RLUSD، ويخطط أمين حفظ العملات المشفرة BitGo للمتابعة. روبنهود ويقال إن شركة fintech Revolut البريطانية تدرس اتخاذ خطوات مماثلة.

باي بال كان مبكرًا نسبيًا إلى السوق، حيث تم إطلاق عملة معدنية مرتبطة بالدولار الأمريكي تسمى PYUSD في أغسطس 2023. وتجاوزت القيمة السوقية لـ PYUSD مليار دولار في أغسطس ولكنها انخفضت منذ ذلك الحين إلى أقل من 500 مليون دولار مع احتدام المنافسة على حصة السوق.

تعد USDT التابعة لـ Tether وUSDC التابعة لـ Circle هي العملات المستقرة المهيمنة، حيث تبلغ قيمة العملات المعروضة 140 مليار دولار و42 مليار دولار، على التوالي، وهو ما يمثل حوالي 90٪ من السوق مجتمعة.

ونظرًا لشعبيتها المتزايدة، ينتظر الخبراء بفارغ الصبر رؤية كيف تستجيب شركات بطاقات الائتمان الكبرى وما إذا كانت ستصدر عملاتها المعدنية الخاصة.

في أكتوبر، أعلنت Visa عن منصة Visa Tokenized Asset Platform (VTAP) لتسهيل إطلاق البنوك لعملاتها المستقرة. وقال كوي شيفيلد، رئيس قسم العملات المشفرة في Visa، إن العرض يسمح للبنوك بإصدار وإدارة الرموز المدعومة بالعملات الورقية.

وقال شيفيلد إن فيزا “تعمل على توفير الكثير من هذه القدرات لهم”.

وفي يوليو من العام الماضي، كشفت ماستركارد عن شبكتها متعددة الرموز (MTN)، والتي تسهل دفع العملات المستقرة المضمونة بالكامل بالإضافة إلى الأصول الرقمية الأخرى عبر المنصة.

صرح راج دامودهاران، رئيس قسم العملات المشفرة والبلوكتشين في ماستركارد، لشبكة CNBC أن MTN تتطلع إلى جلب قدرات العملات المشفرة، بما في ذلك إمكانية برمجة الأموال الرقمية، إلى البنوك، التي تحتفظ بتريليونات الدولارات من الودائع بالدولار.

لكن مصدري العملات المستقرة واجهوا نصيبهم من التحديات. انهارت TerraUSD، أو UST، والرمز المميز لونا خلال انهيار العملات المشفرة في عام 2022، مما أدى إلى خسارة مليارات الدولارات من القيمة وتآكل الثقة في الاحتياطيات التي تدعم بعض العملات المستقرة.

وفي الآونة الأخيرة، ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال في أكتوبر أن وزارة العدل تبحث في قضية تيثر بحثًا عن انتهاكات محتملة للعقوبات وقواعد مكافحة غسيل الأموال. قال متحدث باسم Tether في ذلك الوقت إن القصة “مبنية على تكهنات خالصة” وأنه “ليس لديها علم بأي من هذه التحقيقات”.

ومع مشاركة المزيد من اللاعبين الماليين الراسخين، يكتسب السوق مصداقية أوسع.

وقال آري ريدبورد، الرئيس العالمي للسياسة في شركة استخبارات blockchain TRM Labs، إن العملات المستقرة هي الجسر بين النظام البيئي للعملات المشفرة والنظام المالي التقليدي.

وقال ريدبورد: “لهذا السبب ترى شركات التكنولوجيا المالية الرائدة – Stripe وPayPal وVisa وغيرها – تميل حقًا إلى استخدام العملات المستقرة”.

لقد مارست صناعة العملات المشفرة ضغوطًا على المشرعين في الكابيتول هيل لسنوات بشأن تشريعات العملات المستقرة التي من شأنها أن توفر ضمانات لهذه الأصول الرقمية المقومة بالدولار والشركات التي تصدرها. كوين بيس صرح المؤسس والرئيس التنفيذي، بريان أرمسترونج، وهو أحد أعلى الأصوات في الصناعة في واشنطن، لـ CNBC في سبتمبر أن الشركة شهدت الكثير من الاهتمام بالعملات المستقرة.

قال أرمسترونج: “بدأت العملات المشفرة بالتركيز حقًا على التداول، وقد حققت الآن تحولًا كبيرًا نحو المنفعة، وتحديدًا المدفوعات”. وقال إن حجم العملات المستقرة وصل إلى 10 تريليون دولار في العام الماضي، ويمكن أن يتضاعف هذا الرقم إلى الضعف أو ثلاثة أضعاف هذا العام، “لذلك كانت قصة نمو ضخمة للعملات المشفرة حيث بدأ الناس في التفكير في كيفية جعل الدولار أسرع وأرخص وأكثر عالمية.”

في Shift4، استمر النمو من خلال الاستحواذ. اشترت الشركة شركة نقاط البيع الألمانية Vectron Systems، وCard Industry Professionals في المملكة المتحدة، وEigen Payments الكندية، وشركات دفع أخرى في السنوات الأخيرة.

وقال ويلسون إن الشركة تنظر إلى العملات المستقرة في سياق سوقين مستهدفين مختلفين. وقال إن إحدى المجموعات تتكون من أشخاص أصبحوا أثرياء بالعملات المشفرة ويريدون استخدام دولاراتهم الرمزية “لاستئجار طائرة أو مروحية”. وقال إن الآخر يشمل أولئك الذين يعيشون في أمريكا اللاتينية وإفريقيا، “حيث يريد الناس فقط إنفاق العملات المستقرة للمدفوعات اليومية لأن اعتماد فيزا وماستركارد منخفض”.

أظهر استطلاع أجرته Castle Island Ventures وVisa وشركاء آخرون أن العملات المستقرة تمثل جزءًا مهمًا من الاقتصادات في الأسواق الناشئة مثل نيجيريا. وقال التقرير إنه في البلدان “التي تواجه أزمات سيولة حادة”، تسمح العملات المستقرة “للأفراد والشركات بالوصول إلى المدفوعات الدولية بالدولار الأمريكي دون الحاجة إلى مغادرة العملة الصعبة للبلاد”.

كتب بنك ستاندرد تشارترد في تقرير حديث أن العملات المستقرة تعادل حاليًا 1٪ من المعاملات المالية في الولايات المتحدة ونسبة مماثلة من معاملات الصرف الأجنبي. وقال البنك إنه مع اكتسابهم الشرعية، فإن الانتقال إلى 10٪ سيكون “ممكنًا”.

بينما تحاول Shift4 وضع نفسها في طليعة ما تأمل أن تكون موجة مستمرة من زخم العملات المستقرة، يتجه Isaacman إلى القطاع العام.

بالإضافة إلى مسيرته المهنية في مجال التمويل، قاد إسحاقمان رحلتين فضائيتين خاصتين عبر SpaceX، في عامي 2021 و2024، وقاد أطقمًا في رحلات متعددة الأيام حول الأرض. وقد عززت طموحاته في مجال رحلات الفضاء علاقة وثيقة بشكل متزايد مع الرئيس التنفيذي لشركة SpaceX Musk، الذي أصبح أحد أكبر داعمي ترامب ومن المتوقع أن يكون له دور كبير في الإدارة.

في 4 ديسمبر، كتب إسحاقمان رسالة موجهة إلى “عائلة Shift4″، يخبر فيها المستثمرين والموظفين أنه حتى يتم تأكيد تعيينه من قبل مجلس الشيوخ، سيظل في منصب الرئيس التنفيذي.

كتب إسحاقمان، الذي ترك المدرسة وبنى الشركة من قبو والديه: “لقد كانت Shift4 هي عمل حياتي منذ أن كان عمري 16 عامًا”. “لكن هذا هو وقتي لأخدم وأرد الجميل للأمة التي مكنتني من عيش الحلم الأمريكي”.

وقال إسحاقمان إن ترشيحه لقيادة وكالة ناسا “يعكس شغفي بتعزيز وصول البشرية إلى النجوم، وكشف أسرار الكون، وتحسين الحياة على الأرض على طول الطريق”.

تذكر ويلسون العشاء مع Issacman في مارس 2022 بعد إغلاق صفقة The Giving Block. كانوا في لاس فيغاس، وأحضر إسحاقمان ويلسون ودافي إلى مطعم إيطالي يُدعى لاغو في فندق بيلاجيو عشية الإعلان. يتذكر ويلسون مناقشة كيف كان الأمر عندما بدأ إسحاقمان عمله عندما كان مراهقًا.

وقال ويلسون: “لا أحد يهتم ويعمل بجدية أكبر من المؤسس، وهذا يظهر بالفعل مع جاريد”.

يشاهد: أول عملية سير خاصة في الفضاء على الإطلاق مع قائد مهمة Polaris Dawn جاريد إسحاقمان