قم بتقليل فاتورة الضرائب لعام 2024 من خلال تحركات اللحظة الأخيرة هذه
صور تترا | صور تترا | صور جيتي
مع اقتراب نهاية العام، لا يزال هناك وقت لخفض فاتورتك الضريبية لعام 2024 أو زيادة أموالك المستردة، كما يقول المستشارون الماليون.
عادةً، يمكنك توقع استرداد الضريبة عند دفع الضرائب الزائدة على مدار العام. وبدلاً من ذلك، يمكنك الحصول على فاتورة ضريبية عندما لا تدفع ما يكفي.
ويجب إكمال معظم الاستراتيجيات الضريبية لعام 2024 بحلول 31 ديسمبر/كانون الأول، لذا فإن الوقت محدود للقيام بتحركات اللحظة الأخيرة.
المزيد من التمويل الشخصي:
تظهر التقارير أن “التقلبات” انتهت مع تزايد التفاؤل
مجلس الشيوخ يصوت على مشروع قانون لتوسيع مزايا الضمان الاجتماعي لبعض المتقاعدين
خطة ترامب الضريبية غير واضحة لعام 2025. وفيما يلي الدروس المستفادة من تخفيضاته الضريبية لعام 2017
بعد عام قوي لسوق الأوراق المالية، لن يكون لدى العديد من المستثمرين فرص لجني الخسائر الضريبية، الأمر الذي يمكن أن يحول خسائر المحفظة إلى إعفاءات ضريبية.
قد يكون الوقت قد فات أيضًا لتعزيز تأجيلات الموظفين قبل خصم الضريبة 401 (ك) لعام 2024، مما يقلل من إجمالي دخلك المعدل.
ولكن لا تزال هناك بعض الاستراتيجيات الرئيسية المتاحة، وفقا للمستشارين الماليين.
الاستفادة من “الفائدة المركبة” المعفاة من الضرائب
إذا كان لديك خطة صحية عالية الخصم، فيمكنك تحويل الأموال إلى حساب التوفير الصحي، أو HSA، الذي يقدم خصمًا ضريبيًا مقدمًا، من بين فوائد أخرى، كما يقول الخبراء.
بالنسبة لعام 2024، يبلغ حد مساهمة HSA 4,150 دولارًا أمريكيًا للتغطية الذاتية فقط أو 8,300 دولارًا أمريكيًا للخطط العائلية. ينمو الرصيد المستثمر خاليًا من الضرائب الفيدرالية ويمكنك سحب الأموال المعفاة من الضرائب لتغطية النفقات الطبية المؤهلة.
لديك حتى الموعد النهائي الضريبي لإجراء ودائع HSA لعام 2024، ولكن إذا كنت تستثمر الرصيد, البدء مبكرًا يمنحك المزيد من الوقت في السوق. قال تومي لوكاس، وهو مخطط مالي معتمد ووكيل مسجل لدى شركة مويساند فيتزجيرالد تامايو في أورلاندو بولاية فلوريدا: “ليس عليك الانتظار”.
قال: “استثمرها ودع الفائدة المركبة تعمل لصالحك”.
لديك أيضًا حتى الموعد النهائي الضريبي لمساهمات حساب التقاعد الفردي قبل خصم الضرائب لعام 2024. وقال لوكاس إن الخصم يعتمد على حالة التقديم والدخل وخطة التقاعد في مكان العمل، لذلك من الأفضل الانتظار حتى تقوم بتشغيل التوقعات الضريبية لعام 2024.
التبرع بالأصول المربحة للحصول على “ميزة ضريبية مزدوجة”
عند تقديم الضرائب الخاصة بك، فإنك تأخذ الخصم القياسي أو إجمالي الخصومات المفصلة، أيهما أكبر. إذا كنت تتوقع التفصيل لعام 2024، فيمكنك الحصول على إعفاء ضريبي للتبرعات للجمعيات الخيرية.
إن إهداء الأصول المربحة يوفر “ميزة ضريبية مزدوجة”، لأنك تحصل على إعفاء ضريبي وتتجاوز ضرائب أرباح رأس المال، كما يقول المخطط المالي المعتمد ريك نوت، المدير الإداري في أنجيليس ويلث مانجمنت في سانتا مونيكا، كاليفورنيا.
هناك اهتمام متزايد بالاستراتيجية بين مستثمري العملات المشفرة، مع تحقيق مكاسب قياسية للأصول الرقمية مثل بيتكوين خلال العام الماضي.
عادةً، يمكنك خصم القيمة السوقية للاستثمار، طالما أنك امتلكته لأكثر من عام واحد. يمكنك المطالبة بخصم يصل إلى 30% من إجمالي الدخل المعدل للجمعيات الخيرية العامة.
