هناك “ضرورة ملحة للتصرف” للحصول على أفضل العوائد النقدية

مع توقع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة مرة أخرى هذا الأسبوع، يقول الخبراء إنه وقت رائع لكسب عوائد تنافسية على النقد.

“أفضل العروض على حسابات التوفير وأسواق المال والأقراص المدمجة [certificates of deposit] وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “لا تزال أسعار الفائدة أعلى بكثير من التضخم، ومن المرجح أن يستمر ذلك حتى عام 2025”.

يتوقع الخبراء أن يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية في 18 ديسمبر في نهاية اجتماعه الذي يستمر يومين. إذا حدث ذلك، فستكون هذه هي المرة الثالثة التي يخفض فيها البنك المركزي أسعار الفائدة منذ سبتمبر، ليصل إجمالي التخفيض بمقدار نقطة مئوية كاملة.

وقال ماكبرايد: “هناك حاجة ملحة للتحرك الآن”. “لن تحصل على عوائد أفضل من خلال الانتظار.”

قد يفوت المستهلكون الذين يميلون إلى الصمود فرصة الحصول على عوائد أفضل على أموالهم.

وقال ماكبرايد: “إذا كان لديك أموال لتشغيلها، فهناك احتمال كبير أن تنخفض العائدات الشهر المقبل عما هي عليه اليوم”.

وقال إنه من خلال تشغيل هذه الأموال الآن، يمكنك تأمين عوائد تقارن بشكل إيجابي للغاية بالتضخم.

وقال ماكبرايد إن سندات الخزانة والعديد من شهادات الإيداع تقدم عوائد أعلى من 4٪، مع القدرة على تأمين هذا العائد لعدة سنوات في المرة الواحدة.

وقال إن ذلك قد يكون فرصة للمدخرين الذين لا يحتاجون إلى الوصول الفوري إلى أموالهم أو الذين يتطلعون إلى توليد دخل من الفوائد أو تنويع محفظتهم الأوسع.

المزيد من التمويل الشخصي:
توزيع التضخم لشهر نوفمبر 2024 – في رسم بياني واحد
لقد أخطأ الاقتصاديون حقًا فيما يتعلق بالركود
من المرجح أن يكون لتعريفات ترامب تكلفة على المستهلكين

وقال ماكبرايد إن الاستثمار الآخر – سندات السلسلة الأولى – يوفر وسيلة للتغلب على التضخم. تدفع السندات حاليًا معدل ثابت مضمون بنسبة 1.2% فوق معدل التضخم.

والجدير بالذكر أن سندات I لها بعض القيود، بما في ذلك الحد الأقصى للمشتريات السنوية. علاوة على ذلك، لا يمكنك صرفها في السنة الأولى، وعليك أيضًا التخلي عن فائدة ثلاثة أشهر إذا قمت بصرفها قبل مرور خمس سنوات، كما قال ماكبرايد.

قال ماكبرايد: “عليك أن تكون متأكدًا تمامًا من قدرتك على العيش بدون النقود حتى تتمكن من الحصول على المبلغ الكامل مقابل أموالك”.

وبدلاً من ذلك، قد يختار المستثمرون الاستثمار في استثمار حكومي آخر يوفر أيضًا الحماية من التضخم – الأوراق المالية المحمية من التضخم. تسمح TIPS باستثمارات سنوية أعلى مقارنة بسندات I، بالإضافة إلى المزيد من السيولة حيث يمكن شراؤها وبيعها في السوق الثانوية. واعتبارًا من 16 ديسمبر/كانون الأول، بلغ العائد على برنامج TIP لمدة خمس سنوات 1.88% فوق معدل التضخم.

ما إذا كان من المنطقي تأمين عوائد على أموالك الآن يعتمد إلى حد كبير على التوقعات لعام 2025.

وقال كين تومين، مؤسس موقع DepositAccounts.com، إنه مع قلة التوقعات بتخفيضات إضافية في أسعار الفائدة في عام 2025، قد لا يكون هناك سبب كبير لتأمين العوائد على النقد الآن.

علاوة على ذلك، قال إن معدلات حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عبر الإنترنت أعلى بشكل عام مما تقدمه الأقراص المدمجة الآن. تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت نسبة عائد سنوية تزيد عن 5% حتى على الأرصدة الصغيرة، في حين يوفر أفضل قرص مضغوط مدته عام واحد نسبة 4.65% بإيداع قدره 50000 دولار.

وقال تومين: “إحدى الإستراتيجيات الآن هي الحفاظ على السيولة في أحد أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت وليس بالضرورة تأمينها”.

وقال إنه بدلا من ذلك، يمكن للمدخرين التحوط لرهاناتهم، ووضع نصف ودائعهم النقدية في حسابات توفير ذات عائد مرتفع والنصف الآخر في أقراص مدمجة طويلة الأجل.