فيزا تطلق خدمة الدفع عن طريق البنك كبديل لبطاقات الائتمان

وقالت Visa إنها تخطط لإطلاق خدمة مخصصة للتحويلات المصرفية وتخطي بطاقات الائتمان وعملية الخصم المباشر التقليدية.

قالت Visa، التي تعد إلى جانب Mastercard واحدة من أكبر شبكات البطاقات في العالم، يوم الخميس إنها تخطط لإطلاق خدمة مخصصة للمدفوعات من حساب إلى حساب (A2A) في أوروبا العام المقبل.

سيتمكن المستخدمون من إعداد عمليات الخصم المباشر – المعاملات التي تأخذ الأموال مباشرة من حسابك المصرفي – على متاجر التجارة الإلكترونية الخاصة بالتجار ببضع نقرات فقط.

وقالت Visa إن المستهلكين سيكونون قادرين على مراقبة هذه المدفوعات بسهولة أكبر وإثارة أي مشكلات من خلال النقر على زر في التطبيق المصرفي الخاص بهم، مما يمنحهم مستوى مماثل من الحماية عند استخدام بطاقاتهم.

وقالت فيزا إن الخدمة يجب أن تساعد الأشخاص على التعامل مع مشكلات مثل التجديد التلقائي غير المصرح به للاشتراكات، من خلال تسهيل الأمر على الأشخاص لعكس معاملات الخصم المباشر واسترداد أموالهم. وأضافت Visa أنها لن تطبق في البداية خدمة A2A الخاصة بها على أشياء مثل خدمات البث التلفزيوني وعضوية الصالة الرياضية وصناديق الطعام، ولكن تم التخطيط لذلك في المستقبل.

سيتم إطلاق المنتج مبدئيًا في المملكة المتحدة في أوائل عام 2025، مع الإصدارات اللاحقة في منطقة الشمال وأماكن أخرى في أوروبا في وقت لاحق من عام 2025.

تكمن المشكلة حاليًا في أنه عندما يقوم المستهلك بإعداد دفعة لأشياء مثل فواتير الخدمات أو رعاية الأطفال، فإنه يحتاج إلى ملء نموذج الخصم المباشر.

لكن هذا يوفر للمستهلكين القليل من التحكم، حيث يتعين عليهم مشاركة تفاصيلهم المصرفية ومعلوماتهم الشخصية، وهو أمر غير آمن، ولديهم سيطرة محدودة على مبلغ الدفع.

على سبيل المثال، يتطلب الخصم المباشر الثابت إشعارًا مسبقًا بأي تغييرات على المبلغ المأخوذ، مما يعني أنه يتعين عليك إما إلغاء الخصم المباشر وإعداد حساب جديد أو إجراء تحويل لمرة واحدة.

مع Visa A2A، سيتمكن المستهلكون من إعداد دفعات متكررة متغيرة (VRP)، وهو نوع جديد من الدفع يسمح للأشخاص بإجراء وإدارة دفعات متكررة بمبالغ مختلفة.

وقالت ماندي لامب، المديرة الإدارية لشركة Visa في المملكة المتحدة وإيرلندا، في بيان يوم الخميس: “نريد جلب طرق الدفع عن طريق البنك إلى القرن الحادي والعشرين ومنح المستهلكين الاختيار وراحة البال والتجربة الرقمية التي يعرفونها ويحبونها”. .

“لهذا السبب نتعاون مع بنوك المملكة المتحدة والجهات الفاعلة المصرفية المفتوحة، ونستخدم تقنيتنا وسنوات خبرتنا في سوق بطاقات الدفع لإنشاء نظام مفتوح لازدهار مدفوعات A2A.”

يعتمد منتج Visa A2A على تقنية تسمى الخدمات المصرفية المفتوحة، والتي تتطلب من المقرضين تزويد شركات التكنولوجيا المالية التابعة لجهات خارجية بإمكانية الوصول إلى البيانات المصرفية للمستهلك.

اكتسبت الخدمات المصرفية المفتوحة شعبية على مر السنين، وخاصة في أوروبا، وذلك بفضل الإصلاحات التنظيمية للنظام المصرفي.

لقد أتاحت هذه التكنولوجيا خدمات دفع جديدة يمكنها الارتباط مباشرة بالحسابات المصرفية للمستهلكين والسماح بالدفعات نيابة عنهم – بشرط حصولهم على إذن.

وفي عام 2021، استحوذت Visa على Tink، وهي خدمة مصرفية مفتوحة، مقابل 1.8 مليار يورو (2 مليار دولار). وجاءت الصفقة في أعقاب عرض مهجور من شركة Visa لشراء شركة Plaid المصرفية المنافسة.

كان يُنظر إلى استحواذ شركة Visa على Tink على أنه وسيلة تمكنها من التغلب على التهديد المتمثل في بناء منتجات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تسمح للمستهلكين – والتجار – بتجنب دفع رسوم معاملات البطاقة.

ولطالما اشتكى التجار من رسوم بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بفيزا وماستركارد، واتهموا الشركات بتضخيم ما يسمى برسوم التبادل ومنعهم من توجيه الناس إلى بدائل أرخص.

وفي شهر مارس، توصلت الشركتان إلى تسوية تاريخية بقيمة 30 مليار دولار لتخفيض رسوم التبادل الخاصة بهما – والتي يتم سحبها من الحساب البنكي للتاجر عندما يستخدم المتسوق بطاقته لدفع ثمن شيء ما.

لم تشارك Visa تفاصيل حول كيفية تحقيق الدخل من خدمة A2A الخاصة بها. من خلال منح التجار خيار تجاوز البطاقات للمدفوعات، هناك خطر من احتمال قيام Visa بتفكيك أعمال البطاقات الخاصة بها.

من جانبها، قالت Visa لـ CNBC إنها ركزت دائمًا على تمكين أفضل الطرق للأشخاص للدفع والحصول على أموال، سواء كان ذلك من خلال معاملة بطاقة أو بدون بطاقة.