تطلق شركة BlackRock لأول مرة استراتيجية لتوفير دخل يشبه الراتب عند التقاعد

حجر أسود، أكبر مدير للأصول، منتجًا جديدًا لمساعدة العمال على تحويل مدخراتهم التقاعدية إلى مصدر دخل منتظم يحاكي الراتب الذي يتلقونه خلال سنوات عملهم.

ويقول الخبراء إنه على الرغم من أن الخيار الجديد قد يكون مفيدًا، إلا أن نجاحه سيتم تحديده من خلال ما إذا كان المستهلكون يستفيدون منه بالفعل.

يهدف منتج BlackRock، المسمى LifePath Paycheck، إلى تبسيط خيار واحد – كيفية الانسحاب من الاستثمارات مدى الحياة – الذي يواجهه العمال الآن بعد تحول واسع من خطط المزايا المحددة مثل المعاشات التقاعدية إلى خطط المساهمة المحددة مثل خطط 401 (ك) .

كتب لاري فينك، الرئيس التنفيذي لشركة BlackRock، عن LifePath Paycheck في رسالته السنوية الأخيرة للمستثمرين: “نحن نتحدث عن ثورة في التقاعد”.

توفر الإستراتيجية دخلاً مضمونًا من خلال صندوق التاريخ المستهدف، والذي يوفر عادةً مزيجًا من الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى التي تصبح أكثر تحفظًا مع اقتراب المستثمر من سن التقاعد المتوقع.

المزيد من التمويل الشخصي:
معظم المتقاعدين لا يؤخرون استحقاقات الضمان الاجتماعي
النساء اللاتي يصلن إلى “الذروة 65” أكثر عرضة للنضال في التقاعد
يعتقد الأمريكيون أنهم بحاجة إلى ما يقرب من 1.5 مليون دولار للتقاعد

سيبدأ الموظفون الذين يختارون الاشتراك في LifePath Paycheck من خلال خطة التقاعد المقدمة من صاحب العمل في تخصيص دخل مدى الحياة بدءًا من سن 55 عامًا. وبعد ذلك، بدءًا من سن 59½ وحتى العام الذي يبلغون فيه 72 عامًا، يمكنهم البدء في عمليات سحب منتظمة من هذا المبلغ.

وبينما يحصلون على هذا الدخل، قد تستمر بقية مدخراتهم التقاعدية في النمو.

وجد استطلاع أجرته شركة BlackRock مؤخرًا أن 60٪ من الموظفين يشعرون بالقلق من أنهم قد يتجاوزون مدخراتهم التقاعدية.

وبالمثل، وجدت أبحاث أخرى أجراها مركز ترانس أمريكا لدراسات التقاعد أن أكبر خوف من التقاعد بالنسبة للعمال الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا وما فوق هو نفاد مدخراتهم واستثماراتهم.

يستطيع الآن حوالي 500 ألف موظف الوصول إلى الإستراتيجية من خلال 14 جهة راعية لخطة التقاعد، وفقًا لشركة بلاك روك.

في الوقت الحالي، يقتصر منتج LifePath على الخطط المقدمة من خلال أصحاب العمل. قالت آن أكيرلي، رئيسة قسم التقاعد في شركة بلاك روك، خلال عرض تقديمي يوم الأربعاء في نيويورك، إن شركة بلاك روك ترغب في نهاية المطاف في إتاحة خيار مماثل من خلال الأموال للأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى خطط أصحاب العمل.

وبينما قد يبدأ التطوير في الولايات المتحدة أولاً، توقع فينك في رسالته السنوية أنه من المحتمل أن ينتشر إلى دول أخرى.

وكتب فينك: “أعتقد أنها ستكون في يوم من الأيام استراتيجية الاستثمار الأكثر استخدامًا في خطط المساهمة المحددة”.

يقول الخبراء إن الكثير من نجاح الاستراتيجية سيعتمد على ما إذا كان الموظفون سيختارون ذلك أم لا.

بالنسبة لشركة الطاقة المستدامة Avangrid، فإن تطبيق LifePath Paycheck قد وفر طريقة لتسهيل انتقالها الأخير من خطة المزايا المحددة إلى خطة المساهمة المحددة، كما قال بول فيسكونتي، المدير الأول لبرامج الصحة والتقاعد الإجمالية في الشركة.

وقال فيسكونتي: “إن إضافة هذه الميزة إليها حقًا… يمنح بعض الموظفين القدامى بعضًا من الراحة التي يتمتعون بها من خطة التقاعد القديمة”.

وقال إن الشركة تأمل أن تساعد ميزة المزايا في جذب الموظفين والاحتفاظ بهم في صناعة تنافسية. ومع ذلك، نظرًا لأنه تم إطلاقه للتو في Avangrid يوم الاثنين، فليس لدى الشركة بعد بيانات حول عدد الموظفين الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا أو أكثر قد قاموا بالتسجيل. ومع ذلك، تعمل الشركة بنشاط على تثقيف موظفيها البالغ عددهم 8000 موظف حول هذا العرض.

من المرجح أن يتم تبني خيارات المعاشات السنوية في خطط التقاعد على نطاق واسع مثل صناديق التاريخ المستهدف اليوم، كما يتوقع جيسون فيشتنر، كبير الاقتصاديين في مركز السياسات الحزبية والمدير التنفيذي في معهد دخل التقاعد التابع لتحالف الدخل مدى الحياة.

وقال إن الدخل السنوي يساعد المتقاعدين على فهم المبلغ الذي يمكنهم إنفاقه، بينما يسمح لهم أيضًا باستيعاب المخاطر بشكل أفضل في مجالات أخرى من محفظتهم الاستثمارية.

علاوة على ذلك، فإن الحصول على دخل من خلال المعاش السنوي قد يساعد العامل على إنشاء جسر دخل يمكّنه من تأخير المطالبة باستحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي، وفقًا لبحث مشترك أجراه مركز السياسات الحزبية وشركة بلاك روك الذي نُشر العام الماضي.

ويشير البحث إلى أن فوائد الضمان الاجتماعي هي “معاش سنوي للحياة” يزداد سنويا مع التضخم، “وهي ميزة نادرة في السوق الخاصة”. علاوة على ذلك، في كل عام يؤخر المتقاعد استحقاقاته من سن التقاعد الكامل ــ عادة 66 أو 67 ــ حتى سن 70، فإنه يحصل على زيادة بنسبة 8%، وهو عائد مضمون يصعب أيضا مضاهاته في أي مكان آخر.

قال ديفيد بلانشيت، العضو المنتدب ورئيس قسم أبحاث التقاعد في شركة PGIM DC Solutions، إن الضمان الاجتماعي هو “بشكل لا لبس فيه” المكان الأول الذي يجب على الناس أن يتطلعوا إليه لتحقيق أقصى استفادة من دخل التقاعد.

وقالت بلانشيت “هل سيساعد الناس على شراء هذا المنتج؟ من المرجح أن يساعدهم على تأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي بشكل أكبر”.

في حين أن هناك منتجات أخرى تقدم دخلاً مدى الحياة متاحة في سوق المساهمة المحددة لأكثر من عقد من الزمن، إلا أن الأمر متروك للأفراد لتحويل مدخراتهم بشكل فعال إلى دخل مدى الحياة. وقال إن القليل من المشاركين يميلون إلى اتخاذ هذه الخطوة.

وقالت بلانشيت: “قلة قليلة من الأشخاص الذين ينتهي بهم الأمر في هذا المنتج يحصلون فعليًا على أي نوع من الراتب، لأنهم لا يعرفون دائمًا ما الذي يشتركون فيه”.

قال دان دونان، المدير التنفيذي في المعهد الوطني لأمن التقاعد، إنه في حين أن الكثير من الناس يحبون فكرة الدخل الثابت المضمون، فإنهم في كثير من الأحيان لا يبحثون عن منتجات بمفردهم من شأنها أن توفر مصدر الدخل هذا من مدخراتهم في خطة التقاعد بمجرد تقاعدهم. منظمة بحثية وتعليمية غير ربحية.

وقال دونان إن خيارات الأقساط السنوية التي يواجهها المستهلكون بمفردهم “معقدة بشكل لا يصدق”، فيما يتعلق بمن يشترون منه وتقييم ما إذا كانوا يحصلون على صفقة جيدة. ويتوقع أن وجود خطة لصاحب العمل توفر هذه الخيارات يمكن أن يساعد في إزالة تلك الشكوك وقد يؤدي إلى زيادة الاستخدام.

وقال دونان: “من الأرجح أن يقوم الناس بهذه الأشياء عندما يكونون جزءاً من الخطة التي لديهم في المكتب في العمل”.

ويتوقع دونان أن من المرجح أن تدفع خطوة بلاك روك المجموعات الأخرى إلى تعزيز خيارات المعاش السنوي لخطة التقاعد الخاصة بها. وقال “قد يبدو الأمر مختلفا تماما خلال 10 سنوات”.