توقعات الميراث قد لا تتطابق مع الواقع

هناك عملية نقل ضخمة للثروة جارية.

وقالت ليز كوهلر، رئيسة قسم المشاركة الاستشارية في أعمال استشارات الثروة في شركة بلاك روك: “لقد بدأ الأمر وسوف يتسارع”.

من المقرر أن ينقل جيل طفرة المواليد أكثر من 68 تريليون دولار إلى أطفالهم. ومع ذلك، قد لا يرث بعض جيل الألفية والجيل Z بقدر ما يعتقدون.

وتُظهِر التقارير الأخيرة انفصالاً متزايداً بين المبلغ الذي يتوقع الجيل القادم الحصول عليه من “تحويل الثروة الكبير” والمبلغ الذي يخطط آباؤهم المتقدمون في السن لتركهم.

المزيد من التمويل الشخصي:
لماذا قد لا يقدم لك مستشارك المالي أفضل النصائح؟
“الميزانية الصاخبة” تمر بلحظة
ما يجب معرفته قبل أخذ النصائح من TikTok

حتى تلك اللحظة، تلقى 68% من جيل الألفية وجيل Z أو يتوقعون الحصول على ميراث يقارب 320 ألف دولار، في المتوسط، حسبما وجدت صحيفة USA Today Blueprint. بالإضافة إلى ذلك، يعتقد 52% من جيل الألفية أنهم سيحصلون على المزيد – على الأقل 350 ألف دولار – وفقًا لدراسة منفصلة أجراها Alliant Credit Union.

ومع ذلك، فإن 55% من جيل طفرة المواليد الذين يخططون لترك ميراث وراءهم قالوا إنهم سيحصلون على أقل من 250 ألف دولار، حسب ما وجدته شركة Alliant.

علاوة على ذلك، فإن ثلث العائلات البيضاء فقط وحوالي واحدة من كل 10 عائلات سوداء تتلقى أي ميراث على الإطلاق، وسيصل أكثر من نصف هذه الميراث إلى أقل من 50 ألف دولار، وفقًا لدراسة منفصلة. دراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في بوسطن.

وقالت إيزابيل بارو، مديرة التخطيط المالي في شركة إيدلمان فايننشال إنجينز، إن جزءا من هذا التناقض يرجع إلى أن “الآباء لا يتواصلون بشكل جيد مع أطفالهم البالغين حول المواضيع المالية”.

إذا تعاملنا مع التضخم، وارتفاع تكاليف الرعاية الصحية، ومتوسط ​​العمر المتوقع الأطول، فقد يشعر جيل الطفرة فجأة بقدر أقل من الأمان بشأن وضعهم المالي ــ وأقل سخاء عندما يتعلق الأمر بالتبرع بالمال.

بشكل عام، يشعر عدد أقل من الأمريكيين بالثقة المالية هذه الأيام، وفقًا لتقرير صادر عن شركة Edelman Financial Engines، و14% فقط يعتبرون أنفسهم أثرياء.

ومع ذلك، على مدى العقد المقبل، يمكن لهذا الانتقال بين الأجيال أن يجعل جيل الألفية “أغنى جيل في التاريخ”، وفقا لتقرير الثروة السنوي الذي تصدره شركة الاستشارات العقارية العالمية نايت فرانك.

تأتي هذه الأموال في وقت يواجه فيه جيل الألفية وجيل Z صعوبة في الاعتماد على أنفسهم.

بالإضافة إلى ارتفاع تكاليف الغذاء والسكن، يواجه الشباب اليوم تحديات مالية أخرى لم يواجهها آباؤهم في ذلك العمر. وتظهر التقارير الأخيرة أن أجورهم ليست فقط أقل من دخل والديهم عندما كانوا في العشرينات والثلاثينات من العمر، بعد التكيف مع التضخم، ولكنهم يحملون أيضًا أرصدة قروض طلابية أكبر.

وقال بارو إنه مع وجود الكثير على المحك، “هناك الكثير من الأشياء المفقودة التي يجب مناقشتها مع أطفالنا البالغين عندما يتعلق الأمر بما يحدث لأموالنا”.

في الوقت نفسه، تتغير وجهات النظر حول الثروة الموروثة، وفقًا لكوهلر من شركة بلاك روك. يريد الآباء أن يشعروا بالثقة في أن الجيل القادم سيكون لديه نفس نظام القيم فيما يتعلق ببناء الثروة.

وقالت: “الشركات والمستشارون الذين يقومون بذلك بشكل جيد يجدون طرقًا لفتح المحادثة بحيث تكون واضحة وشفافة وتضع قيمًا وتوقعات عائلية مشتركة حول المساعي الخيرية”.

يعد الفشل في إنشاء مثل هذه الإستراتيجية مشكلة رئيسية، حيث وجد تقرير إيدلمان: 90٪ من الآباء يعتزمون ترك ميراث لأطفالهم ولكن 48٪ ليس لديهم خطة محددة.

وقال بارو إن هذا يزيد من أهمية تحديد كيفية تسليم هذه الأموال وكذلك تحديد المبلغ الذي سيتم نقله بالضبط، بالإضافة إلى مناقشة الأمر كعائلة.

وقالت: “لا يتعلق الأمر فقط بما تحصل عليه، بل بكيفية حصولك عليه، كل هذا يجب أن يكون جزءًا من خطة مالية كبيرة”.

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.