يقول العملاء أنهم لا يستطيعون الوصول إلى الأموال
أدى نزاع بين شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وشركائها المصرفيين إلى إيقاع ملايين الأمريكيين في فخ، مما تركهم دون إمكانية الوصول إلى أموالهم لأكثر من أسبوع، وفقًا لوثائق المحكمة الأخيرة.
منذ العام الماضي، كان لدى شركة Synapse – وهي شركة ناشئة تدعمها شركة Andreessen Horowitz والتي تعمل كوسيط بين العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية التي تتعامل مع العملاء والبنوك المدعومة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية – خلافات مع العديد من شركائها حول حجم أرصدة العملاء التي تتعامل معها. المستحق.
تدهور الوضع في أبريل بعد أن أعلنت شركة Synapse إفلاسها بعد رحيل العديد من الشركاء الرئيسيين. في 11 مايو، قطعت شركة Synapse الوصول إلى نظام تكنولوجي يمكّن المقرضين، بما في ذلك Evolve Bank & Trust، من معالجة المعاملات ومعلومات الحساب، وفقًا لملفات المحكمة.
وقد أدى ذلك إلى ترك مستخدمي العديد من خدمات التكنولوجيا المالية عالقين دون إمكانية الوصول إلى أموالهم، وفقًا للشهادات المقدمة هذا الأسبوع في محكمة الإفلاس في كاليفورنيا.
قال أحد العملاء، كريس باكلر، في ملف بتاريخ ٢١ مايو، إن أمواله في تطبيق العملات المشفرة جونو مقفلة بسبب إفلاس سينابس.
وكتب باكر: “أنا يائس بشكل متزايد ولا أعرف إلى أين أتجه”. “لدي ما يقرب من 38000 دولار مقيدة نتيجة توقف معالجة المعاملات. وقد استغرق توفير هذا المال سنوات.”
حتى وقت قريب، ساعدت شركة Synapse، التي تطلق على نفسها اسم أكبر مزود للخدمات المصرفية كخدمة، مجموعة واسعة من عالم التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة على تقديم خدمات مثل الحسابات الجارية وبطاقات الخصم. ومن بين الشركاء السابقين ميركوري، ديف وجونو، وهي شركات التكنولوجيا المالية المعروفة التي تلبي احتياجات شرائح تشمل الشركات الناشئة والعاملين في مجال الأعمال المؤقتة ومستخدمي العملات المشفرة.
كان لدى Synapse عقود مع 20 بنكًا و100 شركة للتكنولوجيا المالية، مما أدى إلى حوالي 10 ملايين مستخدم نهائي، وفقًا لتقرير أبريل من المؤسس والرئيس التنفيذي سانكيت باثاك.
لم يُرجع Pathak على الفور رسالة بريد إلكتروني تطلب التعليق. ورفض متحدث باسم Evolve التعليق، مشيرًا بدلاً من ذلك إلى بيان على الموقع الإلكتروني للبنك جاء فيه جزئيًا:
وقال البنك: “إن إغلاق Synapse المفاجئ للأنظمة الأساسية دون سابق إنذار والفشل في توفير السجلات اللازمة يعرض المستخدمين النهائيين للخطر دون داع من خلال إعاقة قدرتنا على التحقق من المعاملات، وتأكيد أرصدة المستخدم النهائي، والامتثال للقانون المعمول به”.
ليس من الواضح سبب قيام Synapse بإيقاف تشغيل النظام، ولم يتم العثور على تفسير في الملفات.
ويكشف تجميد أموال العملاء عن نقاط الضعف في الخدمات المصرفية كخدمة، أو نموذج الشراكة BAAS، ونقطة عمياء محتملة للرقابة التنظيمية.
ويسمح نموذج BAAS، الذي استخدمته على الأخص شركة Chime للتكنولوجيا المالية قبل الاكتتاب العام، للشركات الناشئة على غرار وادي السليكون بالاستفادة من قدرات البنوك الصغيرة المدعومة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). وقد ساعد النظام البيئي معًا هذه الشركات على التنافس ضد عمالقة الخدمات المصرفية الأمريكية.
قال جيسون ميكولا، المستشار وكاتب الرسائل الإخبارية الذي تابع هذه القضية عن كثب، إن العملاء اعتقدوا خطأً أنه نظرًا لأن الأموال يتم الاحتفاظ بها في نهاية المطاف في بنوك حقيقية، فهي آمنة ومتاحة مثل أي حسابات أخرى مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
وقال ميكولا: “هناك أكثر من 10 ملايين شخص لا يستطيعون سداد قروضهم العقارية، ولا يستطيعون شراء البقالة… وهذا أمر آخر من الكارثة”.
وأضاف ميكولا أن المنظمين لم يلعبوا بعد دورًا في النزاع، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن البنوك الأساسية المعنية لم تفشل، وهي النقطة التي عادة ما تتدخل فيها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لتجميع العملاء.
ولم ترد مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والاحتياطي الفيدرالي على الفور على المكالمات التي تطلب التعليق.
وفي مناشدة القاضي في هذه القضية، مارتن باراش، لمساعدة العملاء المتأثرين، أشار بوكلر إلى أنه بينما كان لديه حسابات مالية أخرى إلى جانب الحساب المجمد، فإن آخرين لم يحالفهم الحظ.
وكتب باكلر: “حتى الآن الحكومة الفيدرالية ليست مستعدة لمساعدتنا”. “كما سمعتم، هناك الملايين من المتضررين الذين هم في حالة أسوأ بكثير.”
