اختفت ما يقرب من 109 ملايين دولار من ودائع عملاء Yotta

تُظهر دفاتر وسيط التكنولوجيا المالية الفاشل Synapse أن جميع الودائع تقريبًا المحتفظ بها لعملاء تطبيق Yotta المصرفي قد اختفت منذ أسابيع، وفقًا لأحد المقرضين المعنيين.

قال Evolve Bank & Trust في خطاب محكمة الإفلاس الذي تم تقديمه في وقت متأخر من يوم الخميس، إن شبكة من ثمانية بنوك تحتفظ بودائع بقيمة 109 ملايين دولار لعملاء Yotta اعتبارًا من 11 أبريل.

وبعد حوالي شهر، أظهر دفتر الأستاذ 1.4 مليون دولار فقط من أموال Yotta الموجودة في أحد البنوك، حسبما قال Evolve. وأضافت أنه لم يتلق أي من العملاء ولا Evolve أموالاً في تلك الفترة الزمنية.

وقال البنك: “إن هذه المخالفات في سجل Synapse لأموال المستخدم النهائي لـ Yotta هي مجرد مثال واحد على التناقضات العديدة التي لاحظتها Evolve”. “يجب إجراء تحقيق تفصيلي حول ما حدث لهذه الأموال، أو بدلاً من ذلك، لماذا يعكس دفتر الأستاذ المقدم من Synapse حركة الأموال التي لم تحدث بالفعل.”

يحاول Evolve، أحد اللاعبين الرئيسيين في المأزق المتفاقم الذي ترك أكثر من 100 ألف من عملاء التكنولوجيا المالية محجوبين عن حساباتهم المصرفية منذ 11 مايو، أن يجمع مع البنوك الأخرى سجلاً حول من يستحق ماذا. شريكها السابق Synapse، الذي ربط تطبيقات التكنولوجيا المالية التي تواجه العملاء بالبنوك المدعومة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، قدم طلبًا للإفلاس في أبريل وسط نزاعات حول أرصدة العملاء.

لكن شركة Evolve نفسها تعرضت للتوبيخ من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأسبوع الماضي لفشلها في إدارة شراكاتها في مجال التكنولوجيا المالية بشكل صحيح. أشارت الهيئة التنظيمية إلى أن Evolve “شارك في ممارسات مصرفية غير آمنة وغير سليمة” وأجبر البنك على تحسين الرقابة على برنامج التكنولوجيا المالية الخاص به. وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي إن الإجراء التنفيذي كان منفصلاً عن إفلاس سينابس.

وقال متحدث باسم البنك الذي يقع مقره في ممفيس بولاية تينيسي إن Evolve يحاول فصل نفسه عن Synapse منذ أواخر عام 2022 بسبب مشاكل في دفتر الأستاذ، رافضًا الإدلاء بمزيد من التعليقات.

ورفض يوتا التعليق.

وعلى الرغم من الضغوط المتزايدة على البنوك المعنية لإلغاء تجميد جميع الحسابات المقفلة، فإن السجلات الفوضوية وندرة الأموال اللازمة لدفع تكاليف تحليل الطب الشرعي الخارجي خلقت حالة من عدم اليقين بشأن موعد حدوث ذلك.

تؤكد شركة Evolve أنه بسبب التناقضات في دفاتر الأستاذ، فإنها مترددة في السماح بسداد المدفوعات للعديد من العملاء حتى تكتمل التسوية الكاملة للدفاتر غير المتطابقة، ولا سيما فيما يتعلق بمجموعة البنوك المستخدمة في برنامج الوساطة Synapse.

قامت Synapse بنقل معظم أموال عملاء التكنولوجيا المالية المحتفظ بها في Evolve إلى مجموعة من البنوك التابعة لبرنامج الوساطة الخاص بها في أواخر عام 2023، حسبما قالت Evolve في إيداعات المحكمة.

في الأسبوع الماضي، أشارت الوصية المعينة من قبل المحكمة، رئيسة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية السابقة جيلينا ماكويليامز، إلى أن “التسوية الكاملة للدولار الأخير مع دفتر الأستاذ سينابس” قد لا تكون ممكنة.

حتى إجمالي النقص في الأموال المستحقة لجميع المودعين المتأثرين غير معروف. وفي وقت سابق من هذا الشهر، قدر ماكويليامز المبلغ بمبلغ 85 مليون دولار. لكن في تقارير لاحقة ذكرت أن المبلغ يتراوح بين 65 مليون دولار و96 مليون دولار.

وفي الوقت نفسه، امتد انقطاع الآلاف من عملاء التكنولوجيا المالية إلى أسبوعه السادس. قال العديد من عملاء Yotta الذين اتصلت بهم CNBC إنهم استخدموا الخدمة كحسابهم الجاري الأساسي، وقد انقلبت حياتهم رأسًا على عقب بسبب هذا الوضع.

وفي رسالة أرسلت يوم الخميس، ناشد ماكويليامز خمسة جهات تنظيمية أمريكية للمشاركة بشكل أكبر في انهيار سينابس، وطلب موارد لمساعدة العملاء المتأثرين على فهم مكان الاحتفاظ بأموالهم وللمساعدة في التواصل مع البنوك.

وكتب ماكويليامز إلى المنظمين: “إن تأثير إفلاس شركة Synapse على المستخدمين النهائيين كان مدمراً”. “العديد من المستخدمين النهائيين غير قادرين على دفع نفقات المعيشة الأساسية والطعام. وأنا أقدر اهتمامكم السريع بهذا الطلب وأطلب بكل احترام أن تتصرف وكالاتكم بشأنه في أسرع وقت ممكن.”

ومن المقرر أن تقدم ماكويليامز تقريرها الأخير عن حالة الإفلاس خلال جلسة استماع تبدأ الساعة الواحدة ظهرًا بالتوقيت الشرقي يوم الجمعة.