تحويل كبير للثروة أم أزمة مدخرات للتقاعد؟ يمكن أن يكون على حد سواء

قد يبدو الأمر وكأن الاقتصاد الأمريكي قد قسم المستهلكين إلى مجموعات من يملكون ومن لا يملكون ــ والمتقاعدون ليسوا استثناءً.

وقد وجدت الأبحاث أن هناك عملية تحويل كبيرة للثروات جارية، حيث تقدر شركة الأبحاث والاستشارات Cerulli Associates مبلغ 84 تريليون دولار للتحول من الأجيال الأكبر سنا إلى الأجيال الشابة حتى عام 2045. ومع ذلك، يقول خبراء آخرون إن أزمة مدخرات التقاعد قد تكون على وشك التشكل بالنسبة لبعض الذين لم يدخروا ما يكفي جانبا. لسنواتهم الكبرى.

كلتا الديناميكيتين تعملان، وفقًا لتشيس هورتون، كبير المحللين في Cerulli.

وقال هورتون: “سوف يتم نقل الثروة على أساس أقل من واسع النطاق”.

وقال: “لقد تم تكوين قدر كبير من الثروة، وهذه الثروة تتركز في أيدي عدد أقل وأكبر سنا مما كانت عليه منذ فترة طويلة”.

وقد ارتفعت تغطية تكاليف التقاعد، حيث أدى التضخم إلى جعل الرعاية الصحية والرعاية الطويلة الأجل أثناء التقاعد أكثر تكلفة. قد يحتاج الفرد الأعزب البالغ من العمر 65 عامًا إلى حوالي 157700 دولار لدفع تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد، وفقًا لتقديرات شركة فيديليتي في عام 2023. وسيحتاج الزوجان المتقاعدان البالغان من العمر 65 عامًا في المتوسط ​​إلى حوالي 315000 دولار.

وقال هورتون: “لقد زادت هذه التكاليف بشكل كبير إلى درجة أن الكثير من الناس سيموتون دون أن يكون لديهم ما ينقلونه”.

وقد دفعت هذه التكاليف ــ مقترنة بأرصدة التقاعد المنخفضة ــ البعض إلى القول بأن هناك أزمة مدخرات تقاعدية جارية.

قال غالبية الأمريكيين – 79% – إن هناك أزمة تقاعد، ارتفاعًا من 67% في عام 2020، وفقًا لدراسة حديثة أجراها المعهد الوطني لأمن التقاعد. وقال أكثر من النصف (55٪) إنهم يشعرون بالقلق من عدم حصولهم على الأمن المالي عند التقاعد.

بلغ متوسط ​​​​الرصيد الإجمالي 401 (ك) 125.900 دولارًا في الربع الأول، وفقًا لشركة Fidelity Investments، مع معدل ادخار إجمالي قياسي قدره 14.2٪ بما في ذلك مساهمات الموظفين وأصحاب العمل.

ومع ذلك، فإن هذه الأرقام لا تشمل ما يقرب من نصف الأميركيين الذين لا يستطيعون الوصول إلى حسابات ادخار التقاعد في مكان العمل.

لإجبار الجميع على الادخار، قد تكون خطط الادخار الإلزامية التي تتطلب مشاركة جميع الأفراد هي الحل، حسبما قالت تيريزا غيلاردوتشي، أستاذة الاقتصاد في المدرسة الجديدة للبحوث الاجتماعية، في مقابلة يوم الخميس مع برنامج “Squawk Box” على قناة CNBC.

وقال غيلاردوتشي مؤلف كتاب “العمل، التقاعد، التكرار: عدم اليقين بشأن التقاعد في الاقتصاد الجديد: “نحن نعلم أن القوة المالية الأكثر أهمية في أسواقنا هي قوة الفائدة المركبة”.

وقالت: “إن إشراك الناس مبكرًا في خطة التقاعد هو الطريقة الوحيدة التي يمكنهم من خلالها الحصول على مدخرات كافية في نهاية حياتهم العملية لتكملة ضمانهم الاجتماعي”.

وقال إد مورفي، الرئيس والمدير التنفيذي لمزود الخدمات المالية إمباور، إن البيانات تظهر نجاح نهج الادخار القسري. بالنسبة لأولئك الذين يكسبون ما بين 35 ألف دولار إلى 50 ألف دولار والذين ليس لديهم خطة ادخار للتقاعد في مكان العمل، فمن المحتمل ألا يدخروا أي شيء.

وأوضح أنه بمجرد أن يتمكن أعضاء هذه المجموعة من الوصول إلى مدخرات مكان العمل من خلال خصم الرواتب، فإن ما يصل إلى 90٪ سوف يدخرون.

وقال مورفي: “علينا أن نجعل المزيد من الناس يدخرون من خلال مكان العمل”. “إنها الوسيلة الأكثر فعالية لحث الناس على الادخار.”