تجار التجزئة يتجهون نحو “التحقق من الصفر”

قد لا يتذكر معظم الأمريكيين حتى آخر مرة كتبوا فيها شيكًا.

قال 15% فقط من البالغين إنهم كتبوا بعض الشيكات شهريًا في عام 2023، وفقًا لتقرير حديث صادر عن GoBankingRates. وفي وقت إجراء الاستطلاع في أواخر نوفمبر، قال 46% من أكثر من 1000 مشارك إنهم لم يكتبوا شيكًا واحدًا في عام 2023.

في هذه الأيام، من المرجح أن يقوم المستهلكون “بالنقر والانطلاق”.

في الواقع، في السنوات التي تلت جائحة كوفيد، تبنى الأمريكيون بالكامل طرق الدفع الرقمية وغير التلامسية، في حين تراجعت عملية كتابة الشيكات بشكل مطرد إلى شبه النسيان.

اعتبارًا من 15 يوليو، هدف انضمت إلى قائمة متزايدة من تجار التجزئة، بما في ذلك سلسلة متاجر Aldi وWhole Foods وOld Navy وLululemon، التي لم تعد تقبل الشيكات الشخصية كوسيلة للدفع.

ومن المرجح أن تحذو المزيد من الشركات حذوها، وفقًا لسكوت أنشين، نائب رئيس المخاطر التشغيلية وسياسة المدفوعات لدى مصرفي المجتمع المستقلين في أمريكا. وقال إن هذا يرجع جزئيًا إلى أن الاحتيال في الشيكات يعد مشكلة مهمة.

وقال أنشين: “إن الشيك غير آمن بطبيعته”. “إن تسليم الشيك يشبه مشاركة لقطة شاشة لتفاصيل البنك إلى جانب تحويل Venmo – لن يعتبر أحد هذا الأمر آمنًا.”

وقال إنه مع التقدم الكبير في مجال الأمن، وذلك بفضل المصادقة والمراقبة وتشفير البيانات، فإن تحول تجار التجزئة والمستهلكين إلى طرق الدفع الرقمية وغير التلامسية سيستمر في النمو، مما يسرع التحرك نحو عالم “التحقق من الصفر”.

لذا، إذا كانت الشيكات الشخصية تتجه نحو الانقراض، فمن الذي يتأثر، إن وجد؟

في عام 2024، سيميل محررو الشيكات إلى التقدم في السن ومن المحتمل أن يكونوا على هامش المجتمع المصرفي، وفقًا لأنشين. ووجدت GoBankingRates أيضًا أن الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا هم الأكثر احتمالًا لكتابة الشيكات كل شهر.

ومع ذلك، لم يكن الأمر دائما على هذا النحو.

على الرغم من أن الشيكات، كما نعرفها اليوم، نشأت لأول مرة في القرن الحادي عشر، إلا أنها لم تصبح سائدة حتى أوائل القرن العشرين، في أعقاب قانون الاحتياطي الفيدرالي لعام 1913، وفقًا لمسح تاريخي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا.

لكن في ذلك الوقت، “لم يكن لدى الناس العاديين حسابات جارية، وكان ذلك للأغنياء”، كما قال ستيفن كوين، أستاذ الاقتصاد في جامعة تكساس المسيحية والمؤلف المشارك لتقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا. “لم يكن التحقق من الحسابات أمرًا شائعًا إلا بعد الحرب العالمية الثانية.”

وقد أدى ازدهار ما بعد الحرب إلى توسيع نطاق استخدام الحسابات الجارية إلى حد كبير بين الأسر من الطبقة المتوسطة، مما جعل الشيكات وسيلة الدفع غير النقدية الأكثر استخداما على نطاق واسع في الولايات المتحدة، حسبما وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا.

استمرت الشيكات الشخصية في اكتساب القوة حتى منتصف التسعينيات، عندما سيطرت بطاقات الائتمان والخصم إلى حد كبير. منذ عام 2000، انخفض معدل تحرير الشيكات بنسبة 75% تقريبًا.

وقال تقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا إنه على الرغم من الانخفاض السريع، فإن “طريقة الدفع التي يعود تاريخها إلى ألف عام من غير المرجح أن تختفي بين عشية وضحاها”.

ومع ذلك، يتجنب الشباب اليوم بشكل متزايد البنية التحتية المصرفية والائتمانية التقليدية لصالح تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير.

قال كوين إن طلابه يعتمدون بشكل حصري تقريبًا على مدفوعات المحفظة الرقمية مثل Apple Pay وVenmo وZelle – نادرًا ما يحمل أي شخص نقودًا، ومن المحتمل أن القليل منهم يعرفون حتى كيفية كتابة الشيك.

المزيد من التمويل الشخصي:
يقوم CFPB باتخاذ إجراءات صارمة ضد برامج سلفة الراتب الشائعة
ويعاني المزيد من الأميركيين حتى مع تراجع التضخم
أنا فقدت محفظتى. إليك ما يقول الخبراء أنني يجب أن أفعله

وبهذه الطريقة، أصبحت تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول حسابات مصرفية بحكم الأمر الواقع ــ على الرغم من أن هذه الخدمات المالية، على عكس البنوك أو الاتحادات الائتمانية، ليست مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.

وقال كوين إنه لا يزال هناك مكان لإجراء الفحوصات الشخصية.

وقال: “قد يستمر الشيك الورقي حيث بدأ، عند الحد الأقصى – للمدفوعات الكبيرة لمرة واحدة”، مثل التبرعات الخيرية أو المعاملات العقارية. “بهذه الطريقة، قد تستمر الشيكات لبعض الوقت.”

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.