إنها فرصتك الأخيرة للحصول على عائد مضمون بنسبة 5%
وبعد أشهر من ارتفاع أسعار الفائدة، يبدو أن المد الاقتصادي بدأ يتغير.
يتوقع الخبراء إلى حد كبير أن يقوم مجلس الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة خلال اجتماع البنك المركزي يوم الأربعاء، وهو عكس سياسة رفع أسعار الفائدة التي تهدف إلى ترويض التضخم في حقبة ما بعد الوباء.
بالنسبة للمستهلكين، فإن انخفاض أسعار الفائدة قصيرة الأجل سوف يكون بمثابة راحة. عندما ينخفض سعر الفائدة القياسي لبنك الاحتياطي الفيدرالي، فإن تكلفة الرهن العقاري وبطاقات الائتمان والقروض الأخرى تميل إلى أن تصبح أرخص بشكل ملحوظ.
إذا كنت تدخر لتحقيق هدف قصير أو متوسط المدى، فإن الخطوة القادمة لبنك الاحتياطي الفيدرالي تعتبر أخبارًا سيئة. وذلك لأن المعدلات المنخفضة تعني ربحًا أقل على أدوات دفع الفائدة مثل السندات والحسابات النقدية وشهادات الإيداع.
في الوقت الحالي، لا يزال هناك الكثير من العائد الذي يمكن الحصول عليه. تقدم إصدارات المركبات الثلاث حاليًا أسعار فائدة مضمونة تصل إلى 5٪.
وهذا يعني، بالنسبة لبعض المدخرين، أن الآن قد يكون الفرصة الأخيرة لتثبيت سعر فائدة مرتفع نسبيًا على الاستثمارات قصيرة إلى متوسطة الأجل، كما تقول إيمي أرنوت، خبيرة استراتيجية المحافظ لدى Morningstar Research Services.
وتقول: “إنه أمر منطقي، خاصة إذا كنت تحاول الادخار لهدف محدد”. “يمكنك الاحتفاظ بسند مع تاريخ استحقاق يتناسب مع توقيت هدفك.”
لماذا من المنطقي تأمين معدلات أعلى الآن
لسنوات، عندما كانت أسعار الفائدة قريبة من الصفر، كان من الصعب عمليا كسب أي شيء على سندات قصيرة الأجل أو حساب نقدي.
يقول أرنوت: “على مدى العامين الماضيين، كانت لدينا عوائد أعلى متاحة على الأوراق المالية قصيرة الأجل للغاية، مثل النقد”. وعلى الرغم من أنه لا يزال بإمكانك الحصول على ما يصل إلى 5% على سندات الخزانة قصيرة الأجل، إلا أنها تقول: “في نهاية المطاف، سوف ينخفض هذا المبلغ”.
لا تفوت: Â كيف تتحكم في أموالك وتنمي ثروتك
بالنظر إلى التوقعات السائدة على نطاق واسع بأن تخفيضات أسعار الفائدة الفيدرالية ستحدث عاجلاً وليس آجلاً، هناك حجة مقنعة لتحقيق معدل عائد جذاب من خلال الاستثمار في السندات، كما يقول كريستوفر آر جاكسون، نائب الرئيس الأول لإدارة الثروات في UBS.
ويقول: “من السهل جدًا الحصول على سندات عالية الجودة بنسبة 5% أو 6% مع فترة استحقاق مدتها 5 أو 10 سنوات، وهو عائد تعاقدي”. “ربما لا يكون هذا أقل بكثير مما نتوقعه من الأسهم على مدى السنوات الخمس إلى العشر القادمة، مع مخاطر أقل بكثير.”
كيفية الاستثمار لتحقيق أهداف قصيرة ومتوسطة المدى
تذكير سريع حول كيفية عمل السندات. عند شراء السندات، فإنك تقرض المال بشكل فعال إلى شركة أو حكومة. أنت توافق على قدر معين من الوقت يمكنهم فيه الاحتفاظ بأموالك وسعر الفائدة الذي سيتم دفعه لك، والمعروف باسم قسيمة السندات. تتلقى دفعات الفائدة على فترات زمنية محددة مسبقًا، وعندما تنتهي الفترة الزمنية (وصول السند إلى تاريخ الاستحقاق)، يمكنك استرداد أصل القرض.
عادة، كلما زادت المخاطر التي تحملها السندات، زادت الفائدة التي يمكنك كسبها. إن السندات التي تصدرها الشركات ذات الجودة المنخفضة غالباً ما تدفع أسعار فائدة جيدة، ولكنها تنطوي على مخاطر عالية للتخلف عن السداد، ومن هنا لقبها “السندات غير المرغوب فيها”.
يفضل جاكسون حاليًا الديون ذات التصنيف العالي الصادرة عن الشركات، والتي تميل إلى تحقيق عائدات أكبر من الديون الحكومية ذات التاريخ المماثل. يقول أرنوت إن هذه قد لا تكون عملية شراء رائعة لمستثمري التجزئة.
“بالنسبة للمستثمر الفردي العادي، ربما ترغب في شراء سندات الخزانة بدلاً من الشركات، لأنه سيتعين عليك إجراء الكثير من الأبحاث الإضافية للتأكد من أنك لا تتحمل الكثير من مخاطر الائتمان. [to buy corporate bonds]”، كما تقول. “وبعد ذلك قد ترغب أيضًا في الحصول على محفظة متنوعة من سندات الشركات، والتي قد تنطوي على الكثير من التعقيد الإضافي.”
وتحظى سندات الخزانة بدعم حكومة الولايات المتحدة، وبالتالي فهي لا تحمل أي خطر التخلف عن السداد. شراء واحدة، إما مباشرة من الخزانة أو من خلال حساب الوساطة الخاص بك، يضمن لك عائدًا ثابتًا خلال الفترة التي تحددها.
هل تريد السيطرة على أموالك هذا الخريف؟Â قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت. سنعلمك استراتيجيات عملية لاختراق ميزانيتك وتقليل ديونك وتنمية ثروتك. ابدأ اليوم لتشعر بمزيد من الثقة والنجاح. استخدم الرمز EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30%، والذي تم تمديده الآن حتى 30 سبتمبر 2024، لموسم العودة إلى المدرسة.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
