أسرار يحتاج المستثمرون إلى معرفتها

كانت لدى جوش براون ذات مرة فكرة مفادها أنه لكي تكون مستشارًا ماليًا، يجب أن تكون جاهزًا وملائمًا لقالب معين.

لقد تعلم براون، أحد المساهمين في CNBC والذي غالبًا ما يتخذ موقفًا غير رسمي وسهل الوصول إليه مع المستثمرين لتعليقه، منذ ذلك الحين أن هناك أكثر مما تراه العين في الكثير من الأشياء في عالم المال.

في كتابه الجديد “لم يكن من المفترض أن ترى ذلك: الأسرار التي ينبغي لكل مستثمر أن يعرفها”، يشجع براون المستثمرين على النظر إلى ما هو أبعد من المستوى السطحي للمشورة المالية التي تراها في وسائل الإعلام التقليدية ووسائل التواصل الاجتماعي. ولنأخذ الحلم الأميركي على سبيل المثال، مثال:

وقال براون، وهو الرئيس التنفيذي لشركة ريثولتز لإدارة الثروات، وهي شركة استشارية استثمارية مقرها مدينة نيويورك: “لقد نشأنا جميعًا ونتعلم عن الحلم الأمريكي ولماذا يمكن أن ينجح من أجل الجميع”. “ما زلت أعتقد أن هذا صحيح، لكن ما تعلمناه من الوباء هو أنه لا يمكن أن ينجح مع الجميع في وقت واحد. هذا هو الشيء الذي لم يكن من المفترض أن تراه.

“الحقيقة المخفية حول الرأسمالية على النمط الأمريكي هي أنه إذا كان الجميع جيدين في وقت واحد، فإن الأمر برمته ينهار. نحن بحاجة إلى الناس ليكونوا ناجحين، ولكننا بحاجة أيضًا إلى أشخاص ما زالوا يكافحون للوصول إلى هناك، والذين هم على استعداد لتحمل الوظائف والقيام بأشياء لن يفعلها الآخرون.”

تحدثت CNBC مع براون في أوائل أكتوبر حول تجربته في هذا المجال كمستشار مالي وبعض أهم نصائحه للمستثمرين عبر الأجيال.

تم تحرير هذه المقابلة وتكثيفها من أجل الوضوح.

آنا تيريزا سولا: ما الذي دفعك إلى كتابة هذا الكتاب؟

جوشوا براون: لقد كنت أكتب مدونة [The Reformed Broker] لمدة 15 عامًا تقريبًا، وكنت أكتب سبعة أيام في الأسبوع في وقت ما. ثم بدأ الزخم في التباطؤ مع تولي مسيرتي المهنية

وفي نهاية العام الماضي، قررت أن أضع حدًا لذلك وأقول فقط، “هذا هو أقصى ما أستطيع القيام به.” لكنني لم أرغب في عدم التوديع المناسب لها، لأنها كانت جزءًا كبيرًا من حياتي.

المزيد من التمويل الشخصي:
القاعدة الذهبية رقم 1 للمستشار المالي لقناة CNBC: “نحن لا نحدد وقت السوق”
يسلط مؤشر CNBC FA 100 الضوء على الشركات التي تساعد العملاء في تحقيق الأهداف المتنافسة
يمكن لبعض المستثمرين “جني مكاسب رأس المال” لتجنب دفعات صناديق الاستثمار المشتركة

عندما تضع قلبك وروحك في هذا القدر من الكتابة على مدار تلك المدة الزمنية، فإنك تريد أن تقول، “حسنًا… هذه هي الأفكار الأكثر أهمية، وهذه هي الأشياء التي أعتقد أنها كانت مهمة في ذلك الوقت”. واسمحوا لي أن أفعل شيئًا يعترف بذلك.”

كنت أرغب في جمع كل هذه الأفكار في كتاب، وإعادة النظر في بعض من أعظم النجاحات، ثم نقلها إلى الحاضر حتى تكون هناك قيمة للقارئ اليوم.

المنشطات الأمفيتامينية: لقد رددت هذه الفكرة في جميع أنحاء الكتاب، وهي أنه لا يمكنك جني ثمار سوق الأوراق المالية دون بعض التأثير.

جي بي: واحدة من أكبر الأكاذيب في وول ستريت هي أن المستثمرين يمكنهم تجنب المخاطرة ويظل لديهم الجانب الإيجابي من أي فئة من الأصول والأسواق وما إلى ذلك. وستظل هذه أكبر كذبة دائمًا لأنها أسهل شيء يمكن بيعه على وجه الأرض.

الجميع يريد ذلك، وحتى الأشخاص الآمنين فكريًا والذين يفهمون المنطق سوف يقعون في حب ذلك

عندما تكون مندوب مبيعات، فإن أحد الأشياء التي تتعلمها هو معرفة من تتحدث إليه وما هي الأزرار الخاصة به، ثم تضغط على تلك الأزرار.

الشيء الذي قمنا به بشكل جيد للغاية في محتوانا كشركة، هو أننا أشرنا إلى الطرق التي يقتنع بها الناس بفعل شيء أو آخر، ومدى أهمية الطبيعة البشرية في ذلك، ولماذا من المهم حقًا القتال. تلك الغرائز، سواء كان ذلك الخوف أو الجشع، كما تتكشف الأسواق.

أنت حقًا لا تريد أن تنحرف كثيرًا في إحدى تلك الدلاء. تريد أن تكون في المنتصف. خذ قدرًا كافيًا من المخاطرة حتى تتمكن من كسب المال، ولكن لا تخاطر كثيرًا لدرجة أنك على وشك الحصول على الضربة القاضية.

ATS: هناك قصة في الكتاب حول كيفية دخولك إلى مكتب هذه المستشارة المالية ولم تكن أسلوبها كما توقعت.

جي بي: حدث هذا منذ أكثر من 10 سنوات، وكانت لحظة رائعة بالنسبة لي. قبل ذلك، كنت خائفًا جدًا من الانتقال من كوني سمسارًا لأوراق المالية بالتجزئة إلى مستشار استثماري.

كانت لدي فكرة في رأسي مفادها أن كل الأشخاص الذين كانوا يعملون كمستشارين في مجال الاستثمار كانوا مثل هؤلاء المحترفين الجادين الذين يعرفون بالضبط ما يجب عليهم فعله ــ ولكن تبين أن الأمر ليس كذلك. الكثير من الناس يتظاهرون.

لقد قطعت الصناعة شوطا طويلا منذ ذلك الحين. المستشار العادي مجهز بشكل أفضل للتعامل مع العملاء وأكثر احترافية مما رأيته في تلك الحقبة.

هذا نوع من بقايا زمن آخر لم يعد موجودًا. لا أعتقد أنه يمكنك تزييف الأمر إلى الدرجة التي كنت قادرًا عليها من قبل. [Many advisors are] من خلال العمل وفقًا لمعايير ائتمانية، لا أعتقد أنه بإمكانك خداع الناس بعد الآن.

ATS: أنت تقول إن المستشارين الشباب مجهزون بالخبرة، لكنهم يفتقرون إلى ما تمتلكه الأجيال السابقة من المستشارين. ما هذا؟

جي بي: لديك هذا الجيل الجديد من مواهب التخطيط المالي المؤهلة بشكل لا يصدق. لقد تخرجوا من الكلية وهم يعرفون أكثر مما تعلمه العديد من المستشارين في سن 43 عامًا عن عملية التخطيط.

هذا هو رأيي – أنا متأكد من الناس [will] يشعرون بالغضب عندما يسمعون ذلك – ولكن ما يفتقدونه هو القدرة على تحويل جمهور العملاء المحتملين إلى علاقات حقيقية.

ليس لديهم الخبرة الحياتية بعد. وعلى مر الأجيال، أصبحوا قادرين على الابتعاد عن التعامل وجهاً لوجه بشكل أقل بكثير. لم يتعاملوا مع نفس القدر من الرفض الذي واجهه الجيل X، وبالتأكيد جيل الطفرة السكانية.

دعونا نضعهم في بعض الغرف التي تجري فيها اجتماعات مهمة. دعونا نمنحهم الفرص لإجراء هذه التفاعلات وجهًا لوجه، لأنهم يعرفون حقًا ما يفعلونه.

ما ينقصهم هو ما يمتلكه جيلي وما فوق – وهو القدرة على البيع، والإقناع، وجعل الناس يشعرون بالراحة، والقدرة على التعامل مع الظروف الاجتماعية المحرجة.

ATS: ما الذي تلاحظه مع الجيل Z وكيف يبحثون عن المشورة المالية؟

جي بي: Â الجيل Z، لا يحتاجون إلى مشورة التخطيط المالي. إنهم بحاجة إلى نصيحة بشأن توزيع الأصول. ليس لديهم الأصول المتراكمة. لا توجد قضايا العقارات. ليست هناك حقا أشياء ضريبية تستحق المناقشة

كل ما يواجهونه على TikTok هو كل ما تخدمه الخوارزمية لهم، وستخدمهم الخوارزمية للمحتوى الأكثر فظاعة، وستخدمهم للاختصارات والحقائق والحيل والقصص عن الأشخاص الذين يقومون بصفقات جامحة بحجم بونانزا.

إنها ليست نصيحة… معظمها يتم تسليمها من قبل أشخاص غير مؤهلين تمامًا وغير مسجلين، وليسوا ملزمين بأي نوع من المعايير، ويمكنهم فقط أن يقولوا ما يريدون.

لكنني أعتقد أن ما يحدث في النهاية مع هذا الجيل، تمامًا مثل كل جيل سابق، هو أن الأمور في حياتهم أصبحت أكثر تعقيدًا. ويرتفع مستوى المسؤولية، ويرتفع حجم الأموال التي يتعاملون معها، وسيبدأون بدورهم في البحث عن المساعدة.

وسيبدأون بحثهم عبر الإنترنت