لا يزال 28% من مستخدمي بطاقات الائتمان يسددون فاتورة عطلة العام الماضي

يميل الأمريكيون إلى الإفراط في الإنفاق خلال موسم العطلات.

في الواقع، لا يزال بعض المقترضين يسددون ديونهم من مشتريات العام الماضي.

حتى هذه اللحظة، لم يقم 28% من المتسوقين الذين استخدموا بطاقات الائتمان بسداد قيمة الهدايا التي اشتروها لأحبائهم العام الماضي، وفقًا لتقرير إنفاق العطلات الصادر عن NerdWallet. وقد استطلع الموقع آراء أكثر من 1700 شخص بالغ في شهر سبتمبر. Â

ومع ذلك، يعد هذا تحسنًا طفيفًا مقارنة بعام 2023، عندما لم يقم 31% من مستخدمي بطاقات الائتمان بسداد أرصدتهم عن العام السابق.

المزيد من التمويل الشخصي:
فيما يلي أفضل الطرق لتوفير المال في موسم العطلات هذا
2 من كل 5 من حاملي البطاقات وصلوا إلى الحد الأقصى لبطاقة الائتمان أو اقتربوا منه
يخطط المتسوقون لقضاء العطلات لإنفاق المزيد

كما تباطأ النمو في أرصدة بطاقات الائتمان، وفقًا لتقرير ربع سنوي منفصل عن رؤى صناعة الائتمان من TransUnion صدر يوم الثلاثاء.

على الرغم من أن إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان كانت أعلى بنسبة 6.9٪ في نهاية الربع الثالث مقارنة بالعام السابق، إلا أن هذا يعد تحسنًا كبيرًا من القفزة السنوية بنسبة 15٪ من الربع الثالث من عام 2022 إلى الربع الثالث من عام 2023، حسبما وجدت TransUnion.

ويبلغ متوسط ​​الرصيد لكل مستهلك الآن 6,329 دولارًا، مرتفعًا بنسبة 4.8% فقط على أساس سنوي – مقارنة بزيادة قدرها 11.2% في العام السابق و12.4% في العام السابق لذلك.

وقالت ميشيل رانيري، نائب الرئيس ورئيس قسم الأبحاث والاستشارات الأمريكية في TransUnion: “يشعر الناس بالارتياح مع حياة ما بعد الوباء”. “مع عودة التضخم إلى مستويات أكثر طبيعية في الأشهر الأخيرة، فإن ذلك يعني أيضًا أن المستهلكين قد يقل احتمال اعتمادهم على هذه المنتجات الائتمانية لتغطية نفقاتهم.”

لعبت مكاسب الأجور الأخيرة أيضًا دورًا، وفقًا لبول سيغفريد، نائب الرئيس الأول لشركة TransUnion ورئيس أعمال بطاقات الائتمان. وقال إن انخفاض التضخم وارتفاع الأجور “قد يدفعان المستهلكين نحو التوازن المالي”.

ومع ذلك، من المتوقع أن يرتفع الإنفاق في الفترة ما بين 1 نوفمبر و31 ديسمبر إلى إجمالي قياسي يبلغ 979.5 مليار دولار إلى 989 مليار دولار، وفقًا للاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة.

وقد ينفق المتسوقون 1778 دولارًا في المتوسط، بزيادة 8٪ مقارنة بالعام الماضي، وفقًا لما أظهره استطلاع ديلويت لتجارة التجزئة في العطلات. سيعتمد معظمهم على البلاستيك: يخطط حوالي ثلاثة أرباع المستهلكين، 74%، لاستخدام بطاقات الائتمان لإجراء مشترياتهم، وفقًا لموقع NerdWallet.

قالت سارة راثنر، خبيرة بطاقات الائتمان في NerdWallet: “بين شراء الهدايا وحجز السفر في موسم الذروة، تعد العطلات وقتًا مكلفًا من العام”. ومع ذلك، هذه المرة، “يضع المتسوقون ميزانيات صارمة ويستفيدون من التخفيضات الموسمية”.

قالت كاندي فالنتينو، مؤلفة كتاب “The 9% Edge”، لشبكة CNBC مؤخرًا: “ليس هناك عصا سحرية، علينا فقط القيام بالأشياء الصعبة”. ويعني ذلك في الغالب تحديد الميزانية وتتبع النفقات.

توصي فالنتينو بإعادة تخصيص الأموال من مجالات أخرى – عن طريق إلغاء الاشتراكات غير المرغوب فيها أو التفاوض على خفض تكاليف المرافق – للمساعدة في إفساح المجال للإنفاق أثناء العطلات.

وقالت: “إن بضع مئات من الدولارات هنا وهناك تضيف قيمة حقيقية”. إن “مخبأة النقود هي إحدى الطرق لإعداد نفسك حتى لا تتحمل ديونًا جديدة.”

كما تنصح فالنتينو المستهلكين ببدء التسوق في العطلة الآن للاستفادة من الصفقات والخصومات المبكرة أو محاولة تجميع الأموال بين العائلة أو الأصدقاء لمشاركة تكلفة هدايا العيد.

وقالت بعد ذلك، يمكنك الحد من الإغراء بالابتعاد عن المركز التجاري وإلغاء الاشتراك في رسائل البريد الإلكتروني وإلغاء الاشتراك في التنبيهات النصية وإيقاف تشغيل الإشعارات في تطبيقات البيع بالتجزئة وإلغاء متابعة العلامات التجارية على مواقع التواصل الاجتماعي.

وقال فالنتينو “سيقلل ذلك من حاجتك ورغبتك في الإنفاق”.

وقال راثنر، إذا كنت تبدأ موسم العطلات بدون ديون، فأنت في “وضع قوي” للاستفادة من مكافآت بطاقات الائتمان.

وقالت إن بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت مثل الاسترداد النقدي أو مكافآت تسجيل الدخول ستوفر عائدًا أفضل على إنفاق عطلتك.

ومع ذلك، إذا كنت تخطط لشراء سلع باهظة الثمن للعمل على الحصول على مثل هذه المكافآت، فتأكد من قدرتك على سداد الرصيد بالكامل لتجنب الوقوع في ديون العطلات، كما قال راثنر.

إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان من العام الماضي، فإن أول شيء يمكنك القيام به هو “البحث عن طرق لخفض الفائدة التي تدفعها على هذا الدين”، كما قال راثنر من NerdWallet.

على سبيل المثال، تقدم بطاقة تحويل الرصيد عادة نسبة مئوية سنوية قدرها 0٪ لفترة من الزمن، والتي تمتد عادة من أشهر إلى سنة أو أكثر.

إذا قمت بنقل ديونك من بطاقة ائتمان ذات سعر فائدة مرتفع، فقد يساعدك ذلك على توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات من مدفوعات الفائدة، اعتمادًا على المبلغ المستحق عليك، كما قال راذر.

وقالت: “هذا يمنع ديونك من النمو”.

وأشار راثنر إلى أنه يتعين عليك سداد الديون بالكامل قبل انتهاء فترة الإعفاء من الفوائد لتحقيق الاستفادة الكاملة.

بالإضافة إلى ذلك، هناك بعض التحذيرات: تحتاج عمومًا إلى الحصول على رصيد ائتماني من جيد إلى ممتاز للتأهل لتحويل الرصيد وقد تكون هناك رسوم. قال راثنر إن رسوم التحويل تتراوح عادةً بين 3% إلى 5% من الرصيد الذي تقوم بالتحويل إليه

وقالت إنه على الرغم من أنك قد تحتاج إلى وضع ميزانية لهذه التفاصيل، إلا أن “التوفير في الفائدة قد يكون أعلى من الرسوم التي ستدفعها”.

بخلاف ذلك، قد تتمكن من دمجه في قرض شخصي بفائدة منخفضة، اعتمادًا على أهليتك الائتمانية. وبالمثل، فإن حاملي البطاقات الذين يحافظون على معدل استخدامهم – أو نسبة الدين إلى إجمالي الائتمان – أقل من 30٪ من رصيدهم المتاح قد يستفيدون من درجة ائتمان أعلى، مما يمهد الطريق لقروض أقل تكلفة وشروط أفضل. .

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.