يبدأ موظفو خدمات قروض الطلاب في إشعارات الخروج من خطة SAVE

إنه أمر رسمي: يحتاج الطلاب المقترضون المسجلون في خطة التوفير على التعليم القيم، المعروفة باسم SAVE، إلى الخروج من البرنامج.

بدأ مقدمو خدمات القروض في تنبيه المقترضين هذا الشهر بأن أمامهم 90 يومًا للانتقال إلى خطة أخرى. وفي وقت سابق من هذا العام، أمرت محكمة الاستئناف الفيدرالية بإنهاء خطة SAVE التي تعود إلى عهد إدارة بايدن.

كان أكثر من 6.9 مليون مقترض لا يزالون في حالة الادخار حتى شهر مارس، بمتوسط ​​ديون يقترب من 55000 دولار، وفقًا لتحليل أجراه خبير التعليم العالي مارك كانترويتز. وكان المقترضون بطيئين في ترك الخطة: كان حوالي 7.7 مليون منهم في البرنامج قبل عام.

سيواجه المسجلون في برنامج SAVE قائمة شاملة من خيارات السداد، وذلك بسبب “قانون الفاتورة الجميل الكبير” الذي أصدره الرئيس دونالد ترامب. دخلت هذه التغييرات حيز التنفيذ في الأول من يوليو.

إليك ما يحتاج المقترضون في SAVE إلى معرفته بشأن ما سيأتي بعد ذلك.

وقالت وزارة التعليم الأمريكية في دعوى قضائية بتاريخ 25 يونيو/حزيران إن أقرب موعد نهائي للخروج من برنامج SAVE سيكون يوم 29 سبتمبر. وقالت الوزارة إن معظم المقترضين سيحصلون على مزيد من الوقت.

على سبيل المثال، تشير إحدى الأسئلة الشائعة على موقع Nelnet إلى أن الخدمة “تقوم بإخطار ما يقرب من ثلاثة ملايين من مقترضي Nelnet، لذلك نحن نتواصل معك على شكل موجات. ستتلقى إشعارك في الفترة ما بين يوليو 2026 ومارس 2027.”

بمجرد أن تتلقى رسالة من خدمة القروض الخاصة بك، سيكون لديك نافذة مدتها 90 يومًا للتسجيل في خطة مختلفة. وقال نيكولاس كينت، المسؤول الكبير في وزارة التعليم الأمريكية، لشبكة CNBC في يونيو/حزيران، إن هذه الإعلانات يمكن أن تأتي في تواريخ مختلفة طوال الصيف.

سيقوم مقدمو الخدمات بإبلاغ المقترضين بالموعد النهائي المحدد للخروج، لذلك من المهم أن يكون المقترضون على اطلاع بهذا الإشعار.

وقال ويل سيلي، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة سمر، وهي شركة تقدم التوجيه لحاملي القروض: “لا يوجد موعد نهائي واحد للخروج العالمي، مما يعكر صفو المياه بالنسبة للمقترضين بعد سنوات من تغييرات السياسة”.

لكن يمكن للمقترضين أن يكونوا استباقيين. وقالت نانسي نيرمان، المديرة المساعدة لبرنامج مساعدة المستهلك في ديون التعليم في نيويورك، وهي منظمة غير ربحية تساعد المقترضين على السداد: “ليس عليك انتظار الإشعارات لتبديل الخطط”.

عندما تكون مستعدًا لبدء عملية تبديل الخطط، يمكنك تسجيل الدخول إلى حساب المعونة الفيدرالية للطلاب الخاص بك على موقع StudentAid.gov.

سيتم وضع المقترضين الذين لم يختاروا خطة سداد أخرى خلال 90 يومًا من إخطارهم إما في خطة السداد القياسية، أو الخطة القياسية المتدرجة الجديدة، والتي تم طرحها في 1 يوليو.

وقال سيلي: “إن أهم شيء نخبره للمقترضين الآن هو تقييم خياراتك ووضع خطة للتسجيل في خطة سداد جديدة قبل الموعد النهائي للخروج من برنامج التوفير”.

وقال: “إذا لم تقم بذلك، فإنك تخاطر بوضعك تلقائيًا في الخطة القياسية، والتي تميل إلى أن تكون خيار السداد الأكثر تكلفة”.

وأضاف نيرمان أنه إذا فاتك الموعد النهائي للانتقال وتم وضعك في خطة قياسية لا يمكنك تحمل تكاليفها، فلا يزال بإمكانك تقديم طلب للتسجيل في خطة سداد تعتمد على الدخل في وقت لاحق. خطط IDR تحدد فاتورتك الشهرية بحصة من دخلك.

ولكن إذا لم تقم بإعادة تشغيل سداد الدفعات على خطة أخرى بعد الخروج من SAVE، فقد تدخل قروضك في مرحلة التأخر في السداد، وبعد 270 يومًا من عدم الدفع، فمن المحتمل أن تتخلف عن السداد.

بعد 360 يومًا من عدم الدفع، يمكن للحكومة حجز راتبك واسترداد الضرائب ومدفوعات الضمان الاجتماعي. أخرت إدارة ترامب الاستئناف المقرر لزيادات الأجور وتحصيلها في يناير، ولم يذكر المسؤولون بعد متى سيستأنفون هذه الإجراءات.

هناك أدوات متاحة عبر الإنترنت لمساعدتك في تحديد مقدار فاتورتك الشهرية بموجب خطط سداد قروض الطلاب الفيدرالية المختلفة.

وقال سيلي: “إن أفضل خطة للمقترضين من برنامج SAVE تعتمد على عدد من العوامل، بما في ذلك الدخل وحجم الأسرة ورصيد القرض”.

بدءًا من هذا الشهر، سيتمكن المقترضون من الوصول إلى خطة IDR جديدة، تسمى خطة مساعدة السداد، أو RAP. بموجب RAP، تتراوح الدفعات الشهرية عادةً من 1% إلى 10% من أرباحك؛ كلما قمت بإجراء المزيد، كلما كانت الدفعة المطلوبة أكبر. سيكون هناك حد أدنى للدفع الشهري قدره 10 دولارات لجميع المقترضين.

يؤدي برنامج RAP إلى الإعفاء من قرض الطالب بعد 30 عامًا، مقارنة بالجدول الزمني النموذجي الذي يبلغ 20 عامًا أو 25 عامًا في خطط IDR الأخرى.

لكن RAP يأتي مع بعض الامتيازات: يحصل المقترضون من قروض الطلاب الفيدرالية على 50 دولارًا من فاتورتهم الشهرية لكل معال مؤهل، على سبيل المثال.

سيكون لدى العديد من المقترضين خيارات أخرى.

سيحتفظ أولئك الذين لديهم قروض طلابية فيدرالية حالية بإمكانية الوصول إلى بعض خطط IDR الحالية، بما في ذلك خطة السداد على أساس الدخل، أو IBR. وبموجب شروط IBR، يدفع المقترضون 10% من دخلهم التقديري كل شهر إذا تم الحصول على قروضهم في الأول من يوليو/تموز 2014 أو بعده. وترتفع هذه الحصة إلى 15% للمقترضين الذين لديهم قروض قبل ذلك التاريخ. المقترضون الجدد مؤهلون للإعفاء من الديون بعد 20 عامًا، والمقترضون الأكبر سنًا بعد 25 عامًا.

في حين أن خطة السداد الطارئة على الدخل، أو ICR، و PAYE، أو خطة الدفع حسب الربح، تظل متاحة للمقترضين الحاليين لفترة من الوقت، فإن أيا من البرنامجين لا يؤدي الآن إلى الإعفاء من الديون. وقالت كارولينا رودريغيز، مديرة EDCAP، إن السبب الوحيد الذي يجعلك ترغب في الانضمام إلى أي من الخطتين هو إذا كانت ستوفر لك أقل دفعة شهرية.

إذا كان الأمر كذلك، فيمكنك البقاء في ICR أو PAYE حتى تنتهي صلاحية الخطط في 1 يوليو 2028. بعد ذلك، إذا قمت بالتبديل إلى IBR أو RAP، يحق لك الحصول على رصيد للإعفاء من دفعاتك السابقة.