ترتفع معدلات تأخر سداد بطاقات الائتمان مع وصول عدد أكبر من جيل Z إلى الحد الأقصى: بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك

يدين الأمريكيون بمبلغ إجمالي قدره 1.12 تريليون دولار على بطاقاتهم الائتمانية، وفقًا لتقرير جديد عن ديون الأسر الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

على الرغم من انخفاض أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 14 مليار دولار في الربع الأول من عام 2024، بما يتماشى مع أنماط الإنفاق النموذجية بعد ذروة موسم العطلات، فقد ارتفعت معدلات تأخر سداد بطاقات الائتمان ــ وخاصة بين الشباب، أو المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عاما. وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنهم مثقلون بمستويات عالية من ديون القروض الطلابية والتكاليف المرتفعة في جميع المجالات.

يتمتع هؤلاء المقترضون من الجيل Z أيضًا بتاريخ ائتماني أقصر وحدود ائتمانية أقل، مما يجعلهم أكثر عرضة للوصول إلى الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بهم وتفويت الدفع، وجد الباحثون.

وقال باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في مكالمة صحفية يوم الثلاثاء: “إن الميزانيات العمومية بشكل عام جيدة جدًا ولكن من الواضح أن ما تظهره معدلات التأخر في السداد هو أن هناك ضغوطًا متزايدة بين بعض شرائح السكان”.

وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنه خلال العام الماضي، تحول ما يقرب من 8.9٪ من أرصدة بطاقات الائتمان إلى التأخر في السداد.

ويشعر العديد من المستهلكين بالتوتر بسبب ارتفاع الأسعار – وعلى الأخص أسعار الغذاء والغاز والإسكان – ويتحمل المزيد من حاملي البطاقات الديون من شهر لآخر أو يتخلفون عن السداد، وفقًا لتقرير منفصل صادر عن Bankrate اعتبارًا من يناير. أ

وقال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في بانكريت: “يساهم ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير في زيادة أعباء الديون الأمريكية ويجعل سداد هذا الدين أكثر صعوبة”.

ومع ذلك، فإن أولئك الذين بدأوا للتو يواجهون تحديات مالية إضافية.

وتظهر التقارير الأخيرة أن أجورهم ليست فقط أقل من دخل والديهم عندما كانوا في العشرينات والثلاثينات من العمر، بعد التكيف مع التضخم، ولكنهم يحملون أيضًا أرصدة قروض طلابية أكبر.

علاوة على ذلك، إذا اشتروا سيارة أو قاموا بمشتريات كبيرة أخرى في السنوات القليلة الماضية، فإنهم مثقلون أيضًا بمدفوعات شهرية أكبر بكثير بسبب ارتفاع الأسعار وارتفاع أسعار الفائدة، كما قال باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي: “من المنطقي أن الشباب بشكل خاص المقترضون يعانون الآن أكثر.”

وفي الوقت نفسه، أصبحت بطاقات الائتمان واحدة من أغلى الطرق لاقتراض الأموال. كانت أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة بالفعل في السنوات الأخيرة، لكنها ارتفعت جنبًا إلى جنب مع سلسلة رفع أسعار الفائدة التي قام بها مجلس الاحتياطي الفيدرالي 11 مرة منذ عام 2022، بما في ذلك أربعة في العام الماضي.

نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لها معدل فائدة متغير، فهناك اتصال مباشر بمعيار بنك الاحتياطي الفيدرالي. ومع ارتفاع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، ارتفع سعر الفائدة الرئيسي أيضًا، وحذت أسعار بطاقات الائتمان حذوها.

ويبلغ متوسط ​​معدل النسبة السنوية الآن أكثر من 20%، وفقاً لـ Bankrate ــ بالقرب من أعلى مستوياته على الإطلاق.

وقال روسمان: “مع احتمال إبقاء بنك الاحتياطي الفيدرالي على أسعار الفائدة مرتفعة لفترة أطول، يجب أن تظل أسعار بطاقات الائتمان مرتفعة في المستقبل المنظور”. “من المحتمل أن ينتهي المعدل الوطني العام بأكثر من 20٪ للمرة الثانية فقط على الإطلاق.”

وقال مات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree: “أسعار الفائدة لن تنخفض في أي وقت قريب، ولكن لا يزال لديك خيارات، خاصة إذا كان لديك ائتمان جيد”.

إذا كان لديك رصيد، فحاول الاتصال بجهة إصدار بطاقتك لطلب سعر أقل. أو يمكنك دمج وسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية من خلال قرض ملكية المنزل أو قرض شخصي بفائدة منخفضة، أو التبديل إلى بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بدون فوائد، كما يقول شولز.

المزيد من التمويل الشخصي:
ولا يستطيع الأميركيون التوقف عن “الادخار” ـ فكيف يتجنبون هذا الفخ المالي
الأميركيون ينفقون على السفر والترفيه
يتبنى المتسوقون “رياضيات البنات” لتبرير المشتريات الفاخرة

لتحسين فوائد بطاقة الائتمان الخاصة بهم، يجب على المستهلكين مقارنة عروض بطاقات الائتمان بانتظام، ودفع أكبر قدر ممكن من رصيدهم في أقرب وقت ممكن وتجنب دفع فاتورتهم في وقت متأخر، وفقا لمايك تاونسند، المتحدث باسم جمعية المصرفيين الأمريكيين .

وقال تاونسند: “يجب على أي حامل بطاقة ائتمان يجد نفسه في ضائقة مالية أن يتصل دائمًا بمصدر بطاقته لتوعيته بوضعه”. “قد يكونون مؤهلين للحصول على بعض الإغاثة أو المساعدة اعتمادًا على ظروفهم الفردية.”

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.