فيما يلي كيفية الحصول على أسعار فائدة أقل دون خفض سعر الفائدة الفيدرالي

ترك بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة دون تغيير الأسبوع الماضي وأشار إلى أنه من المتوقع خفض واحد فقط قبل نهاية العام. وهذا يعني أن أي شخص يحمل رصيدًا في بطاقته الائتمانية لن يحصل على استراحة كبيرة من رسوم الفائدة المرتفعة.

وقال مات شولتز، كبير محللي الائتمان في LendingTree: “يحتاج المستهلكون إلى أن يفهموا أن الفرسان لن يأتيوا في أي وقت قريب، لذا فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو أن تأخذ الأمور بين يديك عندما يتعلق الأمر بخفض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان”.

وأضاف أن الخبر السار هو أن هناك خيارات متاحة، خاصة إذا كان لديك رصيد ائتماني قوي.

نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لها معدل فائدة متغير، فهناك اتصال مباشر بمعيار بنك الاحتياطي الفيدرالي. في أعقاب دورة رفع أسعار الفائدة الأخيرة، ارتفع متوسط ​​سعر بطاقة الائتمان من 16.34% في مارس 2022 إلى ما يقرب من 21% اليوم – بالقرب من أعلى مستوى على الإطلاق، وفقًا لـ Bankrate.

“طالما ظلت أسعار الفائدة مرتفعة نسبيًا، فمن المهم أن يستمر المستهلكون في استخدام الائتمان بذكاء، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمنتجات ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان”، هذا ما صرح به ميشيل رانيري، نائب رئيس الأبحاث والاستشارات الأمريكية في TransUnion مؤخرًا. سي ان بي سي.

وأضافت: “من الأفضل استخدام هذه البطاقات فقط إلى الحد الذي تكون فيه الثقة في إمكانية سدادها قريبًا نسبيًا، حيث يمكن أن تتراكم الفائدة بسرعة، خاصة عند المعدلات الأعلى اليوم”.

ستبدأ معدلات النسبة السنوية في الانخفاض بمجرد قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتخفيض أسعار الفائدة، ولكن حتى ذلك الحين لن يؤدي إلا إلى تخفيف المستويات المرتفعة للغاية. وأوضح شولتز أنه نظرًا لأن البنك المركزي يتوقع الآن أنه سيخفض أسعار الفائدة مرة واحدة فقط في عام 2024، فمن غير المرجح أن تنخفض معدلات الفائدة السنوية كثيرًا.

وقال شولتز: “أولئك الذين يتوقعون انخفاضًا في معدل الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان الجديدة في المستقبل القريب ربما يتعين عليهم تعديل توقعاتهم”.

وبدلاً من انتظار تعديل متواضع في الأشهر المقبلة، يستطيع المقترضون الاتصال بجهة إصدار بطاقتهم والمطالبة بسعر أقل، أو التحول إلى بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بدون فائدة أو توحيد وسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة من خلال قرض شخصي. نصح شولتز.

المزيد من التمويل الشخصي:
تعلن وزارة الخزانة عن سعر سندات السلسلة الأولى الجديد
لا يزال لدى المدخرين النقديين فرصة للتغلب على التضخم
إليك الخطأ في تحديات التوفير الفيروسية التي يواجهها TikTok

لا تزال البطاقات التي تقدم فترات 15 و18 وحتى 21 شهرًا بدون فوائد على الأرصدة المحولة موجودة، وفقًا لما ذكره تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate.

قال روسمان: “إن حقيقة أن بطاقات تحويل الرصيد بنسبة صفر في المائة لا تزال متاحة على نطاق واسع، هي في ظاهرها مفاجئة”، لا سيما بالنظر إلى حجم التضخم وعدد زيادات أسعار الفائدة التي تجاوزتها سوق بطاقات الائتمان منذ الوباء.

وفي الوقت نفسه، يتحمل المستهلكون الأمريكيون المزيد من ديون بطاقات الائتمان.

لقد تجاوز إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان تريليون دولار منذ أغسطس 2023 ويحوم حاليًا حول 1.12 تريليون دولار، وفقًا لأحدث تقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

وقال روسمان إن ذلك لم يمنع مصدري بطاقات الائتمان من تقديم شروط سخية على بطاقات تحويل الرصيد.

وقال روسمان: “إنه في الواقع وقت مربح للغاية بالنسبة لمصدري بطاقات الائتمان لأن أسعار الفائدة مرتفعة ويتحمل المزيد من الناس المزيد من الديون لفترات أطول من الزمن”. “لكن معظم هؤلاء الأشخاص يسددون تلك الديون. إذا رأينا سوق العمل يزداد سوءًا أو ترتفع حالات التأخر في السداد بشكل أكبر، فأعتقد أن ذلك هو الوقت الذي يشعر فيه المصدرون بالتوتر. ولكن في الوقت الحالي، إنها بيئة معتدلة نوعًا ما بالنسبة لبطاقات الائتمان المصدرين.”

إنه أيضًا الوقت المثالي للمستهلكين للاستفادة من جميع الخيارات التي يقدمها مصدرو بطاقات الائتمان.

وقال شولتز: “لا تزال بطاقات تحويل الرصيد هي أفضل سلاح لديك في المعركة ضد ديون بطاقات الائتمان”.

تقوم بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بنقل ديونك المستحقة من بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر إلى بطاقة جديدة، وعادةً ما يكون ذلك بسعر فائدة أقل.

وبدلاً من ذلك، “يجب على المستهلكين التفكير في استكشاف منتجات ذات فائدة منخفضة للمساعدة في توحيد ديونهم ذات الفائدة المرتفعة وخفض مدفوعاتهم الشهرية”، حسبما قال رانيري من ترانس يونيون.

في الوقت الحالي، يبلغ سعر الفائدة على القرض الشخصي ما يزيد قليلاً عن 12% في المتوسط، وفقًا لـ Bankrate.

وقال شولتز أيضًا: “إذا لم يكن لديك رصيد جيد بما يكفي للحصول على بطاقة تحويل رصيد بنسبة صفر في المائة، فقد يكون القرض الشخصي بديلاً جيدًا”.

ويأتي الدمج مع فائدة إضافية تتمثل في السماح لك بتبسيط الديون المستحقة مع خفض دفعتك الشهرية.

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.