استجواب المسؤولين التنفيذيين في Visa وMastercard من قبل أعضاء مجلس الشيوخ بشأن رسوم التمرير المرتفعة

واجتمعت اللجنة القضائية بمجلس الشيوخ يوم الثلاثاء لجلسة استماع بشأن التهمة المزعومة فيزا–ماستر كارد “الاحتكار الثنائي”، الذي يقول أعضاء اللجنة من جانبي الممر إنه ترك تجار التجزئة والشركات الصغيرة الأخرى دون القدرة على التفاوض بشأن رسوم التبادل على معاملات بطاقات الائتمان.

وقال رئيس اللجنة والسيناتور الديمقراطي عن إلينوي ديك دوربين “هذا تجمع غريب. اتفق الأعضاء الأكثر تحفظا والأكثر ليبرالية على أنه يتعين علينا أن نفعل شيئا حيال هذا الوضع”.

يتم دفع رسوم التبادل، المعروفة أيضًا باسم رسوم التمرير، من الحساب البنكي للتاجر إلى بنك حامل البطاقة، عندما يستخدم العميل بطاقة ائتمان في عملية شراء بالتجزئة. فيزا و ماستر كارد تبلغ قيمتها السوقية مجتمعة أكثر من تريليون دولار، وتسيطر على 80٪ من السوق.

وقال دوربين للجنة: “في عام 2023 وحده، فرضت فيزا وماستركارد على التجار أكثر من 100 مليار دولار كرسوم بطاقات ائتمان، معظمها في شكل رسوم تبادل”.

وقد شارك دوربين، إلى جانب السيناتور الجمهوري عن ولاية كانساس روجر مارشال، في رعاية قانون منافسة بطاقات الائتمان الذي أقره الحزبان الجمهوري والديمقراطي، والذي يهدف إلى هيمنة فيزا وماستركارد على السوق من خلال مطالبة البنوك التي لديها أصول تزيد عن 100 مليار دولار بتقديم شبكة دفع أخرى واحدة على الأقل على شبكة الإنترنت. بطاقاتهم، إلى جانب فيزا وماستركارد.

“بهذه الطريقة، سيكون أمام الشركات الصغيرة أخيرًا خيار حقيقي: يمكنها توجيه معاملات بطاقات الائتمان على شبكة Visa أو Mastercard والاستمرار في دفع رسوم التبادل التي غالبًا ما تُصنف على أنها ثاني أو أكبر نفقاتها، أو يمكنها اختيار بديل أقل تكلفة. ” قال دوربين للجنة.

ومع ذلك، فإن Visa وMastercard يلتزمان برسوم التمرير الخاصة بهما.

وقال بيل شيدي: “نحن نعتبرها حوافز، وقد يعتبرها بعض الناس عقوبات. ولكن إذا كان بإمكانك اعتماد تقنية جديدة تقلل من المخاطر وتزيل الاحتيال من النظام وتحسن المعالجة المبسطة، فسوف تكون مؤهلاً للحصول على أسعار تبادل أقل”. مستشار أول للرئيس التنفيذي لشركة Visa رايان ماكينيرني. “إن إصدار منتج وتقديم ضمان الدفع وخدمة العملاء عبر الإنترنت أمر مكلف للغاية، وعدم تحمل أي مسؤولية. كل هذه الأشياء، وغيرها الكثير، أيها السيناتور، يتم أخذها في الاعتبار عند التبادل [fees]”.

كما حذر المسؤولون التنفيذيون من قانون المنافسة على بطاقات الائتمان، حيث ادعى شيدي أنه “سيزيل سيطرة المستهلك على قرارات الدفع الخاصة بهم، ويقلل المنافسة، ويفرض تفويضات مشاركة التكنولوجيا واختيار الفائزين والخاسرين من خلال تفضيل منافسين معينين على الآخرين”.

وقالت ليندا كيركباتريك، رئيسة ماستركارد في الأمريكتين، “لماذا نعرف هذا؟ لأننا رأينا ذلك من قبل”، في إشارة إلى تعديل دوربين لقانون دود-فرانك لعام 2010، والذي يتطلب من بنك الاحتياطي الفيدرالي الحد من الرسوم المفروضة على تجار التجزئة للمعاملات التي تستخدم بطاقات الخصم. “منذ فرض تنظيم الخصم، ألغيت مكافآت الخصم، وارتفعت الرسوم، وتضاءلت القدرة على الوصول إلى رأس المال، وتم خنق المنافسة”.

لكن الرسوم المرتفعة الحالية لبطاقات الائتمان لتجار التجزئة تترجم إلى ارتفاع الأسعار بالنسبة للمستهلكين، حسبما أخبر الاتحاد الوطني للبيع بالتجزئة اللجنة في رسالة قبل جلسة الاستماع. وكتبت أكبر جمعية تجارية في صناعة التجزئة أن قانون المنافسة على بطاقات الائتمان سيوفر “العدالة والشفافية لنظام الدفع وسيوفر الراحة للشركات والمستهلكين الأمريكيين”.

وقال روجر ألفورد، أستاذ القانون في جامعة نوتردام: “عندما نفكر في الإنفاق الاستهلاكي، فإن رسوم السحب على بطاقات الائتمان ليست أول ما يتبادر إلى ذهننا، ولكن هذه الرسوم تمثل جزءًا كبيرًا بشكل مدهش من الإنفاق الاستهلاكي”. “في العام الماضي، أنفق المواطن الأمريكي العادي 1100 دولار على رسوم التمرير، أي أكثر مما أنفقه على الحيوانات الأليفة أو القهوة أو الكحول.”

وافقت شركتا Visa وMastercard على تسوية بقيمة 30 مليار دولار في مارس/آذار تهدف إلى خفض رسوم التمرير بأربع نقاط أساس لمدة ثلاث سنوات، لكن قاضيًا فيدراليًا رفض التسوية في يونيو/حزيران، قائلًا إن بإمكانهما دفع المزيد.

وتواجه فيزا أيضًا دعوى قضائية رفعتها وزارة العدل في سبتمبر. شبكة الدفع متهمة بالحفاظ على احتكار غير قانوني لشبكات الدفع ببطاقات الخصم، مما أثر على “سعر كل شيء تقريبًا”، وفقًا للمدعي العام ميريك جارلاند.