كم من المال يملكه الأمريكيون في 401 (ك) على كل مستوى دخل
كشفت بيانات جديدة أن أرصدة حسابات التقاعد في مكان العمل للأميركيين آخذة في النمو، لكنها لا تزال أقل مما يقول الناس إنهم يحتاجون إليه ليكونوا على المسار الصحيح للتقاعد.
يبلغ متوسط رصيد الحساب في الولايات المتحدة الآن 35,286 دولارًا، وفقًا لتقرير How America Saves السنوي الصادر عن Vanguard، والذي تتبع أداء 401(k)s والخطط المماثلة في عام 2023. وهذه قفزة بنسبة 29٪ مقارنة بالعام السابق، بسبب يشير التقرير إلى مزيج من مكاسب السوق والمساهمات المستمرة.
لن تغطي هذه المكاسب تكاليف تقاعد معظم العمال بعد: يقول الأمريكيون إنهم بحاجة إلى 1.46 مليون دولار “للعيش بشكل مريح” في التقاعد، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Northwestern Mutual مؤخرًا. سيكون تحقيق ذلك صعبًا بشكل خاص على الأشخاص ذوي الدخل المنخفض، نظرًا لأن أرصدة الحسابات تختلف بشكل كبير بناءً على مقدار ما يكسبه أصحاب الحسابات – وبالتالي يمكنهم المساهمة.
فيما يلي نظرة على متوسط أرصدة الحسابات في عام 2023 حسب الدخل:
- أقل من 15000 دولار: 3,691 دولار
- 15,000 دولار – 29,999 دولار: 6,142 دولار
- 30,000 دولار – 49,999 دولار: 10,072 دولار
- 50,000 دولار – 74,999 دولار: 24,939 دولارًا
- 75,000 دولار – 99,999 دولار: 51.073 دولار
- 100,000 دولار – 149,999 دولار: 91,323 دولار
- 150.000 دولار أو أكثر: 188,678 دولار
لا يتضمن إجمالي رصيد حساب Vanguard أي مدخرات غير متعلقة بمكان العمل مثل حسابات الوساطة أو حيازات الأسهم والسندات الفردية أو الاستثمارات العقارية أو حسابات التوفير أو الميراث – لذا فهي لا تعطي بالضرورة رؤية كاملة لمدخرات التقاعد للأمريكيين.
بعض إجماليات الرصيد المنخفض لها علاقة بالعمر أيضًا: غالبًا ما يجني الأشخاص ويدخرون أموالًا أقل في وقت مبكر من حياتهم المهنية.
تقول ميشيل جيسنر، وهي مخططة مالية معتمدة في هيوستن: “يميل الناس إلى تسريع مساهمات التقاعد مع تقدمهم في السن لأنهم يميلون إلى كسب المزيد، ولكن أيضًا لأنهم يقتربون من سن التقاعد”. “لكن من الخطأ الكبير أن يقلل الشباب من أهمية مساهمات التقاعد في سن مبكرة بسبب القيمة الزمنية للفائدة المركبة.”
الفائدة المركبة هي الفائدة التي يتم اكتسابها باستمرار على كل من المبلغ الأصلي وأي فائدة متراكمة، مما يؤدي إلى نمو هائل بمرور الوقت. كلما طالت مدة استثمارك، زادت أموالك من الناحية النظرية.
كم يجب أن تدخر للتقاعد
من المرجح أن يعتمد هدف الادخار التقاعدي الخاص بك على عوامل مثل نمط الحياة والدخل والديون والعمر الذي ترغب في التقاعد فيه، لذلك قد ترغب في استشارة أحد المتخصصين الماليين لوضع خطة. يستخدم المعيار المشترك دخلك وعمرك، على النحو الموصى به من قبل شركة فيديليتي: Â Â
- بحلول سن الثلاثين: قم بتوفير 1x راتبك السنوي
- بحلول سن الأربعين: وفّر 3 أضعاف راتبك السنوي
- بحلول سن 50: وفّر 6 أضعاف راتبك السنوي
- حسب العمر 67: وفّر 10 أضعاف راتبك السنوي
لا تأخذ هذه الأرقام كإنجيل، كما يقول أندرو هيرزوغ، وهو CFP في بلانو، تكساس. ففي نهاية المطاف، يكافح معظم الأميركيين لتحقيق هذه الأهداف، وخاصة في وقت مبكر من الحياة.
يقول هيرزوغ: “تعد هذه المعايير طريقة رائعة لبدء المحادثة، ولكن هذا كل ما في الأمر”. “أبعد من ذلك، هناك العديد من العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها حتى تنطبق هذه المعايير حقًا على شخص ما على وجه الخصوص.”
بشكل عام، تهدف إلى وضع ما لا يقل عن 10٪ من كل منهما يقول جيسنر إن الراتب يتحول إلى مدخرات التقاعد. وتضيف: “ارفعوا مساهماتكم بمقدار نقطة مئوية واحدة سنويا: “إن الزيادة بنسبة 1% كل عام لن تكون ملحوظة على الإطلاق، ومن السهل إدارتها”.
إذا لم تتمكن من توفير 10% من كل راتب، فابدأ بادخار ما تستطيع، كما يقول جيسنر. وتقول: “إن توفير 100 دولار فقط شهريًا بعائد سنوي قدره 7٪ يمكن أن يصل إلى أكثر من 100 ألف دولار خلال 30 عامًا”. “الادخار يعمل بشكل أفضل مع مرور الوقت، لذا ابدأ مبكرًا.”
وتقدم نصيحة أخرى: إذا كانت شركتك تطابق مساهمات الموظفين في صناديق التقاعد، فاستفد منها.
غالبًا ما يطابق أصحاب العمل ما يصل إلى 3٪ أو 6٪ من أجر كل عامل. منذ التقاعد تنمو الأموال بفائدة مركبة، والمساهمة بما يكفي للحصول على المساهمة المطابقة الكاملة – وهو ما يسميه بعض المحترفين الماليين “الأموال المجانية” – أمر أساسي، كما يقول جيسنر: “لا تترك المال على الطاولة أبدًا”.
هل تريد أن تكون متواصلاً ناجحًا وواثقًا؟Â خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كن متواصلاً فعالاً: إتقان التحدث أمام الجمهور. سنعلمك كيفية التحدث بوضوح وثقة، وتهدئة أعصابك، وما تقوله وما لا تقوله، وتقنيات لغة الجسد لترك انطباع أول رائع. سجل اليوم واستخدم الرمز EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30% حتى 10 يوليو 2024.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
