من المقرر أن ترث النساء 9 تريليون دولار

من المتوقع أن يتم تمرير ما يصل إلى 9 تريليون دولار إلى الأزواج والشركاء في السنوات المقبلة كجزء مما يسمى “تحويل الثروة الأفقي”، وفقًا لتقرير جديد.

على مدى السنوات العشرين إلى الثلاثين المقبلة، من المتوقع أن يمرر جيل طفرة المواليد والأجيال الأكبر سنا ثروة قدرها 84 تريليون دولار إلى المؤسسات الخيرية وأفراد الأسرة. ومن المتوقع أن تحصل الأجيال الشابة، بما في ذلك الجيل X وجيل الألفية والجيل Z، على الجزء الأكبر من الميراث.

ومع ذلك، لأن الأزواج والشركاء الباقين على قيد الحياة يحصلون عادة على الميراث الأولي، ولأن النساء عادة ما يتجاوزن عمر الرجال، فإن الوصايا في السنوات المقبلة ستذهب إلى حد كبير إلى النساء، وفقا لتقرير الثروة العالمية الصادر عن بنك يو بي إس.

وبحسب التقرير، سيتم تحويل ما يقدر بنحو 9 تريليون دولار “بين الأجيال”، أي من زوج إلى آخر.

وقال التقرير: “يختلف متوسط ​​العمر المتوقع بين الرجال والنساء، وفي كثير من الأحيان يكون هناك فجوة عمرية بين الأزواج، وبالتالي فإن الزوج الوارث عادة ما يمتلك هذه الثروة ويحتفظ بها لمدة أربع سنوات في المتوسط ​​قبل أن يمررها”.

ويطلق بنك UBS على هذا الأمر اسم “الانتقال الأفقي للثروة”، حيث أن الثروة تنتقل بين الأجيال وليس بين الأجيال. وعلى الرغم من أنها لا تحظى بالملاحظة الكافية، إلا أن التحويلات الأفقية لديها القدرة على إعادة تشكيل مشهد إدارة الثروات والاستثمار والإنفاق على السلع الفاخرة، والذي يهيمن عليه الرجال إلى حد كبير.

وقال بول دونوفان، كبير الاقتصاديين في UBS لإدارة الثروات العالمية: “معظم الناس لديهم فكرة إقطاعية إلى حد ما عن الثروة التي تنتقل عبر الأجيال”. “لكن من المرجح أن يتجه حوالي 10% إلى الأزواج أو الشركاء ولا يعطوه بعد للأطفال، على الرغم من أن هذا سيتغير بمرور الوقت”.

ووفقا للتقرير، فإن أكبر تحويلات الثروة الأفقية ستكون في الأمريكتين. ويوجد في تلك المنطقة أكثر من 43 مليون شخص تزيد أعمارهم عن 75 عاما، ولديهم مجتمعة أكثر من 50 تريليون دولار من الثروات القابلة للتحويل. وقال التقرير إن متوسط ​​عمر الأفراد الذين ينقلون الثروة يزيد عن 85 عاما.

في حين أن بعض العائلات قد تنقل ثرواتها مباشرة إلى الأجيال القادمة، فإن الميراث يمكن أن يكون في كثير من الأحيان عملية من خطوتين – أولا يذهب إلى الزوج الباقي على قيد الحياة ثم ينقله هذا الزوج إلى الجيل التالي. (يسمح قانون العقارات عادة للزوج الباقي على قيد الحياة بوراثة ممتلكات ذات قيمة غير محدودة دون الخضوع للضريبة العقارية).

ويقدر التقرير أنه بعد تمرير 9 تريليون دولار إلى الأزواج، فإنهم سينتقلون أكثر من 8.4 تريليون دولار إلى الأجيال القادمة، مما يجعلهم صناع القرار الرئيسيين في نقل الثروة العظيمة.

وتضيف هذه التحويلات، إلى جانب قوى أخرى أوسع في الاقتصاد، إلى ما يسمى “تأنيث الثروة”. ومع ارتفاع دخل المرأة وثرواتها، إلى جانب الميراث لكل من الورثة الأكبر سنا والأصغر سنا، يتوقع المحللون أن تشكل النساء حصة متزايدة من المستثمرين والمستهلكين ذوي الثروات العالية.

تشكل النساء الآن أكثر من 11% من أصحاب الملايين في العالم، أي ما يقرب من ضعف النسبة في عام 2016، وفقًا لجوليوس باير.

وسيكون التأثير الأكبر على إدارة الثروات. وقال دونوفان إن 45% من عملاء ثروة UBS هم الآن من النساء.

وقال: “إنه أمر مهم عندما يتعلق الأمر بإدارة الثروات”. وقال إن عملاء إدارة الثروات سيكونون على الأرجح “أشخاصا مختلفين، بأفكار مختلفة وأشياء مختلفة يريدون القيام بها بثرواتهم”.

تشير تقديرات تقرير ماكينزي إلى أنه من المتوقع أن تسيطر النساء على معظم ثروات جيل طفرة المواليد البالغة 30 تريليون دولار بحلول عام 2030. وفي حين يهيمن العملاء والمستشارون الذكور على صناعة إدارة الثروات تقليديا (يمثلون 85٪ من المجموعة الأخيرة)، قالت ماكينزي هذا يتغير بسرعة.

وقال التقرير: “بعد سنوات من لعب دور ثانوي للرجال، أصبحت النساء على وشك احتلال مركز الصدارة”.

وقالت ماكينزي إنه مقارنة بما كانت عليه قبل خمس سنوات، فإن عدد النساء المتزوجات يتخذن قرارات مالية واستثمارية بنسبة 30%، وأصبح عدد النساء المعيلات للأسرة أكبر من أي وقت مضى، مما “يحفز النمو في أصولهن القابلة للاستثمار”.

العلامات التجارية الفاخرة الموجهة تقليديًا نحو الرجال تتكيف أيضًا. في سوق الساعات الفاخرة، تعد الساعات النسائية واحدة من أسرع القطاعات نموًا. أخبرني جان كريستوف بابين، الرئيس التنفيذي لشركة بولغاري، في وقت سابق من هذا العام أن “الاتجاه يتجه نحو المزيد والمزيد من الساعات النسائية للجنسين. تتمتع النساء بقوة متزايدة، من حيث الاستقلالية والاستقلالية والقوة الشرائية. ونعتقد أن هذا سيستمر”. “.

ومن الممكن أن تستفيد الأعمال الخيرية أيضًا من النقل الأفقي للثروة. نما التبرع للمجموعات التي تركز على النساء والفتيات بنسبة 9٪ في عام 2020، وهو آخر عام تم قياسه، ليصل إلى أكثر من 8 مليارات دولار، وفقًا لمعهد العمل الخيري النسائي في مدرسة ليلي فاميلي للعمل الخيري.

تعهدت ميليندا فرينش جيتس للتو بتقديم مليار دولار لقضايا النساء والفتيات، وتبرعت ماكينزي سكوت بأكثر من 17 مليار دولار من ثروتها منذ عام 2019، بما في ذلك المنح الكبيرة لفتيات الكشافة في الولايات المتحدة الأمريكية.

وقال دونوفان: “سنشهد تحولاً جذرياً في ملكية الثروة”. “سيكون من المهم للغاية النظر في من يسيطر على الموارد التي تمول الاقتصاد العالمي.”