وجدت شركة فيديليتي أن 89% من الأمريكيين لا يعتبرون أنفسهم أثرياء

إن التضخم يتراجع والأجور في ارتفاع. ومع ذلك فإن قِلة من الأميركيين ــ بما في ذلك أصحاب الملايين ــ يشعرون بالثقة بشأن وضعهم المالي.

عبر جميع مستويات الدخل والأصول، قال 89% من الأمريكيين إنهم لا يعتبرون أنفسهم أثرياء، وفقًا لدراسة حالة تنقل الثروة التي أجرتها شركة Fidelity Investments. استطلعت شركة فيديليتي آراء 1900 شخص بالغ في أغسطس.

وقال ريتش كومبسون، رئيس حلول الثروة في شركة فيديليتي للاستثمارات: “إن عُشر الأمريكيين فقط يعتبرون أنفسهم أثرياء اليوم – على الرغم من أن العديد منهم يمتلكون ثروات كبيرة”.

المزيد من التمويل الشخصي:
عروض الجمعة السوداء ليست دائمًا الأفضل
لا يزال 28% من مستخدمي بطاقات الائتمان يدفعون فاتورة عطلة العام الماضي
إليك من يمكنه “تحمل تكاليف العطلة بسهولة”.

بالنسبة لمعظم الأمريكيين، فإن تعريف ما يعنيه أن تكون ثريًا هو تعريف متواضع نسبيًا، حيث يقول 71% منهم إن كونك ثريًا هو ببساطة القدرة على عدم الاضطرار إلى العيش من راتب إلى راتب.

وقال ما يقرب من 57% إن الثروة تستلزم أيضًا السفر وأخذ الإجازات، بينما قال 56% إنها قادرة على توريث الأموال إلى الجيل القادم.

ووجد ما يقرب من النصف – 49% – أن الشعور بالثراء يعني القدرة على امتلاك منزل، حسبما وجدت شركة فيديليتي.

بالنسبة للأفراد ذوي الثروات العالية، أو أولئك الذين لديهم مليون دولار أو أكثر من المدخرات والأصول القابلة للاستثمار التي لا تشمل العقارات أو صناديق التقاعد، ربطت المزيد من الأسر الثروة بالسفر، وقال عدد أقل إن المعيار الرئيسي للشعور بالثراء هو عدم العيش من راتب إلى راتب.

والمثير للدهشة أن نفس الحصة – 49% – قالت إن كونك ثريًا يعني امتلاك منزل.

وأصبحت القدرة على تحمل تكاليف السكن عقبة رئيسية.

وقد أدى ارتفاع أسعار المنازل وارتفاع معدلات الرهن العقاري إلى جانب انخفاض المخزون إلى جعل الملكية بعيدة المنال بالنسبة للعديد من الأسر.

أحد الجوانب الإيجابية هو أن القدرة على تحمل التكاليف تحسنت إلى حد ما منذ أكتوبر 2023، عندما كانت معدلات الرهن العقاري قريبة من 8٪، وفقًا لتحليل جديد أجراه فريدي ماك.

وعلى الرغم من أن قضاء العطلات أصبح أيضًا أكثر تكلفة، إلا أن الأمريكيين ما زالوا مصممين على السفر.

تظهر بعض التقارير أن الإنفاق على السفر بين الأسر لا يزال يتجاوز مستويات ما قبل الوباء.

ومع ذلك، فإن المخاوف بشأن ارتفاع الأسعار تلعب دورًا أكبر في إبقاء بعض من يقضون إجازتهم في منازلهم. واضطر المسافرون إلى تعديل ميزانياتهم وفقًا لذلك، حيث أنفقوا ما يقرب من 10٪ أكثر مقارنة بعام 2023، وفقًا لدراسة أخرى أجرتها شركة ديلويت.

وفي الوقت نفسه، أثر ارتفاع الديون الاستهلاكية على ميزانيات الأسر. وقال ما يقرب من نصف الأمريكيين، 44٪، إن ديون بطاقات الائتمان هي أكبر تهديد لقدرتهم على بناء الثروة، وفقًا لتقرير منفصل صادر عن شركة Edelman Financial Engines.

يدين الأمريكيون الآن بمبلغ قياسي قدره 1.17 تريليون دولار على بطاقاتهم الائتمانية، ويبلغ متوسط ​​الرصيد لكل مستهلك 6329 دولارًا، بزيادة 4.8٪ على أساس سنوي، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك وترانسونيون، على التوالي.

“ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة، أكثر من أي نوع آخر من الديون، هي قاتلة للمدخرات، لأنه عندما يكون لديك ذلك، عليك إطعام الوحش. لا يمكنك الادخار، ولا يمكنك الاستثمار،” جان تشاتسكي، شخصي. قال الخبير المالي والرئيس التنفيذي لموقع HerMoney.com لشبكة CNBC في سبتمبر.

وقالت “هذا يقف في طريق بناء الناس لثروة فعلية وبالتالي الشعور بأنهم أكثر ثراء”.

قال معظم الأشخاص – ما يقرب من 65% ممن شملهم الاستطلاع – إنهم سيحتاجون إلى مليون دولار في البنك حتى يعتبروا أنفسهم أثرياء، على الرغم من أن 28% قالوا إن الأمر سيتطلب ما لا يقل عن 2 مليون دولار و19% وضعوا الحد الأقصى عند 5 ملايين دولار أو أكثر. تم العثور على محركات إيدلمان المالية.

ومن بين أصحاب الملايين الحاليين، قال 68% إنهم سيحتاجون إلى 3 ملايين دولار على الأقل، وقال 40% إن الشعور بالثراء سيتطلب 5 ملايين دولار أو أكثر.

استطلعت شركة Edelman Financial Engines آراء أكثر من 3000 شخص بالغ فوق سن 30 عامًا في الفترة من 12 يونيو إلى 3 يوليو، بما في ذلك 1500 أمريكي ثري تتراوح أصول أسرهم بين 500000 دولار و3 ملايين دولار.

عندما يتعلق الأمر برواتبهم، قال 58% من جميع الذين شملهم الاستطلاع أنهم سيحتاجون إلى كسب 100 ألف دولار في المتوسط ​​حتى لا يقلقوا بشأن نفقات المعيشة اليومية، وقال ربعهم إنهم سيحتاجون إلى كسب أكثر من 200 ألف دولار ليشعروا بالأمان المالي.

في معظم الحالات، لا يعتمد الشعور بالأمان المالي على مقدار ما تكسبه، بل على الالتزام بالادخار أكثر مما تنفق، والحفاظ على محفظة متنوعة بشكل جيد، والعمل مع مستشار مالي، كما يقول الخبراء في كثير من الأحيان.

وقال كومبسون من شركة فيديليتي: “إن الثقة في القدرة على الاستثمار بشكل استراتيجي هو ما يفصل في كثير من الأحيان بين أولئك الذين يشعرون أنهم أثرياء وأولئك الذين لا يشعرون بذلك”. “تحسين الثقة يبدأ بالتعليم والتخطيط.”

اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.