ما يكشفه إفصاح كامالا هاريس المالي عن استثماراتها

يصف الخبراء الماليون الأسلوب الاستثماري لنائبة الرئيس كامالا هاريس بكلمة واحدة: ممل.

بالنسبة للمرأة التي تسعى إلى أعلى منصب في الولايات المتحدة، فهذا يعني أيضًا أنها خالية نسبيًا من الصراعات المالية.

ومن خلال منصبها كنائبة للرئيس، قدمت هاريس تقرير الإفصاح المالي العام لعام 2023، والذي تم التوقيع عليه في مايو. ويكشف أنها تفضل صناديق المؤشرات المدارة بشكل سلبي في محفظتها الاستثمارية.

وقال داستن ثاكيراي، المحلل المالي المعتمد وكبير مسؤولي الاستثمار في شركة Crewe Advisors في سولت ليك سيتي، الذي راجع إفصاح هاريس: “بالنسبة لي، كان من المنعش للغاية أن يبدو الأمر سلبيًا للغاية”.

وقال ثاكيراي: “إنها بالتأكيد لا تحاول التداول على أي نوع من المعلومات الداخلية”.

قالت كارولين ماكلاناهان، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة Life Planning Partners في جاكسونفيل بولاية فلوريدا، والتي راجعت أيضًا الإفصاح المالي لهاريس، إن رؤية هاريس يستثمر في استراتيجيات الاستثمار السلبي منخفضة التكلفة تجعل “قلبها يغني”.

وقال ماكلاناهان، وهو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC: “بالنسبة لي، فهي تتمتع بأنظف حقيبة يمكن أن تراها في أي سياسي”.

وقال ماكلاناهان: “إنها تمتلك مجموعة من صناديق المؤشرات، ومن المستحيل أن تتمكن من التلاعب بالنظام”.

المزيد من التمويل الشخصي:
كيف يمكن لرئاسة هاريس تشكيل الائتمان الضريبي للطبقة المتوسطة
دعا جي دي فانس الحزب الجمهوري ذات مرة إلى محاربة الإعفاء من قروض الطلاب
ماذا يمكن أن تعني إدارة كامالا هاريس لمحفظتك؟

ويأتي الكشف عن هاريس في الوقت الذي يناقش فيه أعضاء الكونجرس ما إذا كان ينبغي تقييد القيادة المنتخبة على أنواع الاستثمارات التي يمكنهم امتلاكها.

وتضغط مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ من أجل مشروع قانون يحظر على أعضاء الكونجرس – فضلاً عن أزواجهم وعائلاتهم – شراء استثمارات معينة مثل الأسهم الفردية، بدلاً من صناديق الاستثمار المتنوعة أو سندات الخزانة. وبينما صوتت لجنة بمجلس الشيوخ هذا الأسبوع للموافقة على مشروع القانون، فمن غير الواضح ما إذا كان سيصبح قانونًا في النهاية.

وبالإضافة إلى تفضيل هاريس للاستثمارات السلبية، يكشف الكشف أيضًا المزيد عن ظروفها المالية التي قد تحمل دروسًا لمستثمرين آخرين، وفقًا للخبراء الذين راجعوا الوثيقة.

تسرد هاريس ثمانية صناديق مختلفة استثمرت فيها كجزء من خطتين منفصلتين للتعويضات المؤجلة 457 (ب) من وقت عملها في كاليفورنيا، بالإضافة إلى المشاركة في بعض خطط المعاشات التقاعدية المحددة المزايا.

وفي الوقت نفسه، قام زوجها، الرجل الثاني، دوجلاس إيمهوف، بإدراج أكثر من 30 استثمارًا في الصناديق تتم إدارتها بشكل سلبي في الغالب.

ومن الجدير بالذكر أن الإفصاح يسرد فقط نطاقات أصول معينة لكل صندوق، بدلاً من المبالغ المحددة المستثمرة.

وقال الخبراء الذين راجعوا وثيقة هاريس إن الزوجين يمكن أن يقللا من عدد الأموال التي يمتلكانها، وبالتالي تقليل أي تعرض متداخل.

وقال باري غلاسمان، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس ورئيس شركة غلاسمان لخدمات الثروات: “إنها متنوعة بشكل جيد للغاية، وربما أكثر من اللازم، وتمتلك العديد من الصناديق ذات الممتلكات المماثلة، ولكن بأوزان مختلفة فقط”.

غلاسمان هو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC.

وقال ماكلاناهان أيضًا إن الزوجين يمكنهما تقليل عدد الأموال التي يمتلكانها.

وقالت: “يمكنهم توحيد الأمور وإبقائها أكثر بساطة”.

وقال ثاكيراي، الذي كان يشجع عملائه على النظر في المزيد من التعرض للاستثمارات الأجنبية، إن المحفظة تشمل مخصصات للأسهم الأجنبية وصناديق الدخل الثابت. وقال إنه قد تكون هناك فرص أقل تكلفة خارج الولايات المتحدة، حيث أصبحت الاستثمارات أكثر تكلفة في السنوات الأخيرة.

وقال ثاكيراي إنه في حين أن إفصاح هاريس يسرد الكثير من معاملات البيع والشراء على مدار العام، معظمها لنطاقات أقل بالدولار، فإن ذلك قد يكون مجرد نتيجة لنشاط إعادة التوازن ربع السنوي.

يعتمد مدى تأثير هذه المعاملات على فاتورة الضرائب للزوجين على ما إذا كانت تلك الصفقات تحدث داخل أو خارج حسابات التقاعد الخاصة بهم.

من غير الواضح ما إذا كان هاريس وإيمهوف يعملان مع مستشار مالي. ورفض مكتب هاريس التعليق.

يكشف هاريس وإيمهوف أيضًا عن الممتلكات النقدية التي قد تصل إلى حوالي 850 ألف دولار أو أكثر، اعتمادًا على الأرصدة الدقيقة بناءً على النطاقات المحددة.

وقال ثاكيراي إن وجود مثل هذا المجمع النقدي الكبير كشبكة أمان أمر شائع بين عملائه اليوم.

وقال ثاكيراي: “الشيء الجيد في الأرصدة النقدية اليوم هو أنها تحقق بالفعل عائدًا على الاستثمار، حيث لم تكن تفعل ذلك لسنوات عديدة قبل رفع أسعار الفائدة”.

ومع ذلك، نظرًا لأن الأمر متروك للمستثمرين للبحث عن أفضل الأسعار، فهذا لا يضمن حصول هاريس وإيمهوف على أفضل العوائد الممكنة.

وقال جلاسمان: “آمل أن تحقق كل تلك الأموال الموجودة في البنك فائدة جذابة”.

يسرد هاريس رهنًا عقاريًا لعام 2020 بمعدل 2.625٪ للسكن الشخصي الذي يتراوح بين أكثر من مليون دولار إلى 5 ملايين دولار.

لكن المعضلة هي أن هذا الرهن العقاري قابل للتعديل لمدة 7 سنوات، مما يعني أن المعدل المنخفض لن يستمر. تقدم القروض العقارية ذات المعدل القابل للتعديل عادةً سعر فائدة ثابت أوليًا ينتهي بعد فترة زمنية معينة، ثم يتغير سنويًا.

منذ عام 2020، ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير، مما يعني أن الزوجين أضاعا فرصتهما في الحفاظ على معدل منخفض لفترة أطول.

وقالت ماكلاناهان إنها حثت الجميع على الحفاظ على معدلات الرهن العقاري المنخفضة القياسية التي كانت متاحة في ذلك الوقت.

قال ثاكيراي: “أنا شخصياً كنت سأحصل على رهن عقاري طويل الأجل في ذلك الوقت”.

وقال ماكلاناهان إنه على الرغم من أن الزوجين قد يتعرضان لصدمة في عام 2027، إلا أنه بإمكانهما دائمًا إعادة التمويل أو سداد الرهن العقاري.

وقال ثاكيراي إنه من المحتمل أن تكون معدلات الرهن العقاري أقل في عام 2027 مما هي عليه اليوم.

يسرد هاريس أيضًا أكثر من 8000 دولار من دخل حقوق الملكية اعتبارًا من عام 2019 كتاب مصور للأطفال قامت بتأليفه بعنوان “الأبطال الخارقون في كل مكان”، بالإضافة إلى مبلغ أصغر من مذكراتها لعام 2019 بعنوان “الحقائق التي نحملها”.

على الرغم من أن الدخل لا يمثل الكثير من المال، إلا أنه مثال جيد على الطريقة التي يمكن أن يساعد بها العمل الجانبي في المساهمة في تحقيق الدخل الأساسي للأسرة، وفقًا لتيد جينكين، المخطط المالي المعتمد والرئيس التنفيذي ومؤسس شركة oXYGen Financial، وهي شركة مالية. شركة استشارية وإدارة الثروات مقرها في أتلانتا. جينكين هو أيضًا عضو في مجلس المستشارين الماليين لـ CNBC.

تستخدم هاريس أغنية بيونسيه “الحرية” كأغنية حملتها.

ومع ذلك، كانت هاريس من محبي بيونسيه قبل وقت طويل من اختيار تلك الأغنية مؤخرًا، حسبما يكشف أحدث إفصاح مالي لها. في عام 2023، تم إهداء هاريس تذاكر بقيمة تزيد عن 1600 دولار لحضور حفل بيونسيه. المصدر المذكور لتلك الهدية: بيونسيه نولز كارتر.