يقول HSBC exec أن هناك الكثير من “مسرح النجاح” للذكاء الاصطناعي في مجال التمويل

Â

لندن ــ تروج العديد من شركات الخدمات المالية على نحو متزايد لفوائد الذكاء الاصطناعي عندما يتعلق الأمر بتعزيز الإنتاجية والكفاءة التشغيلية الشاملة.

على الرغم من التصريحات الجريئة، إلا أن الكثير من الشركات تفشل في تحقيق نتائج ملموسة، وفقًا لإدوارد جيه أشتنر، رئيس الذكاء الاصطناعي التوليدي لشركة الخدمات المصرفية العملاقة في المملكة المتحدة. إتش إس بي سي.

“بصراحة، هناك الكثير من مسرحيات النجاح”، قال أشتنر في حلقة نقاش في قمة القيادة العالمية CogX جنبًا إلى جنب مع رانيل بوتيجو – زميل قائد الذكاء الاصطناعي في البنك البريطاني المنافس Lloyds Banking Group – وناتالي أوستمان، رئيس قسم الذكاء الاصطناعي. NV Ltd، وهي شركة استشارية لصناديق رأس المال الاستثماري.

وقال أتشنر للحاضرين في الحدث الذي أقيم في قاعة ألبرت الملكية في لندن في وقت سابق من هذا الأسبوع: “علينا أن نكون سريريين للغاية فيما يتعلق بما نختار القيام به، والمكان الذي نختار القيام به”.

وأوضح أشتنر كيف احتضنت مؤسسة الإقراض التي يبلغ عمرها 150 عامًا الذكاء الاصطناعي منذ ChatGPT – برنامج الدردشة الآلي الشهير الذي يعمل بالذكاء الاصطناعي من مايكروسوفتظهرت شركة OpenAI المدعومة من قبل شركة OpenAI على الساحة في نوفمبر 2022.

قال قائد الذكاء الاصطناعي في HSBC إن البنك لديه أكثر من 550 حالة استخدام عبر خطوط أعماله ووظائفه المرتبطة بالذكاء الاصطناعي – بدءًا من مكافحة غسيل الأموال والاحتيال باستخدام أدوات التعلم الآلي إلى دعم العاملين في مجال المعرفة بأنظمة الذكاء الاصطناعي الأحدث.

أحد الأمثلة التي قدمها هو الشراكة التي أقامها بنك HSBC مع عملاق البحث على الإنترنت جوجل بشأن استخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في مكافحة غسيل الأموال والتخفيف من آثار الاحتيال. وأضاف أن هذا الارتباط قائم منذ عدة سنوات. لقد قام البنك أيضًا بغمس أصابع قدميه بشكل أعمق في تقنية genAI في الآونة الأخيرة.

وقال أشتنر: “عندما يتعلق الأمر بالذكاء الاصطناعي التوليدي، فنحن بحاجة إلى فصل ذلك بوضوح” عن الأنواع الأخرى من الذكاء الاصطناعي. “نحن نتعامل مع المخاطر الأساسية فيما يتعلق بالمخاطر التوليدية بشكل مختلف تمامًا، لأنه على الرغم من أنها تمثل فرصًا محتملة لا تصدق ومكاسب إنتاجية، إلا أنها تمثل أيضًا نوعًا مختلفًا من المخاطر.”

تأتي تعليقات آشتنر في الوقت الذي أدلت فيه شخصيات أخرى في قطاع الخدمات المالية – وخاصة القادة في الشركات الناشئة – بتصريحات جريئة حول مستوى مكاسب الكفاءة الإجمالية وتخفيضات التكاليف التي يشهدونها نتيجة للاستثمارات في الذكاء الاصطناعي.

اشتر الآن وادفع لاحقًا تقول شركة Klarna إنها تستفيد من الذكاء الاصطناعي للتعويض عن فقدان الإنتاجية الناتج عن انخفاض القوى العاملة لديها مع انتقال الموظفين من الشركة.

إنها تنفذ تجميد التوظيف على مستوى الشركة وخفضت العدد الإجمالي للموظفين إلى 3800 من 5000 – وهو انخفاض بنسبة 24٪ تقريبًا في القوى العاملة – بمساعدة الذكاء الاصطناعي، حسبما قال الرئيس التنفيذي سيباستيان سيمياتكوفسكي في أغسطس. إنه يتطلع إلى خفض عدد موظفي Klarna بشكل أكبر إلى 2000 موظف – دون تحديد وقت لهذا الهدف.

وقال رئيس كلارنا إن الشركة تخفض إجمالي عدد موظفيها على خلفية إمكانية أن يكون للذكاء الاصطناعي “تأثير كبير” على الوظائف والمجتمع.

وقال في ذلك الوقت في مقابلة مع هيئة الإذاعة البريطانية: “أعتقد أنه يتعين على السياسيين اليوم بالفعل أن يفكروا فيما إذا كانت هناك بدائل أخرى لكيفية دعم الأشخاص الذين قد يكونون فعالين”. وقال سيمياتكوفسكي إنه من “التبسيط للغاية” القول بأن التأثيرات المدمرة للذكاء الاصطناعي سيتم تعويضها عن طريق خلق وظائف جديدة بفضل الذكاء الاصطناعي.

وتطرق أوستمان من NV Ltd، وهي شركة مقرها لندن تقدم خدمات استشارية لمجموعة C-suite من شركات رأس المال الاستثماري وشركات الأسهم الخاصة، بشكل مباشر إلى تصرفات كلارنا، قائلاً إن العناوين الرئيسية حول تخفيضات القوى العاملة القائمة على الذكاء الاصطناعي “ليست مفيدة”.

واقترحت أن كلارنا رأت على الأرجح أن الذكاء الاصطناعي “يجعلها شركة أكثر قيمة” وبالتالي قامت بدمج التكنولوجيا كجزء من خطط لتقليل قوتها العاملة على أي حال.

وقال متحدث باسم كلارنا لشبكة CNBC إن النتيجة التي تراها كلارنا من الذكاء الاصطناعي “حقيقية للغاية”. وأضاف المتحدث: “إننا ننشر هذه النتائج لأننا نريد أن نكون صادقين وشفافين بشأن تأثير genAI في العالم الحقيقي في الشركات اليوم”.

وأضاف أوستمان: “في نهاية المطاف، طالما أن الناس “مدربون بشكل مناسب” وأن البنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى قادرة على “إعادة اختراع” نفسها في عصر الذكاء الاصطناعي الجديد، فإن ذلك سيساعدنا على التطور”. ونصحت الشركات المالية بمتابعة “التعلم المستمر في كل ما تفعله”.

وأضافت: “تأكد من تجربة هذه الأدوات، وتأكد من أنك تجعل هذا الجزء من حياتك اليومية، وتأكد من أنك فضولي”.

أشار بوتيجو، كبير مسؤولي البيانات والتحليلات في Lloyds، إلى ثلاث حالات استخدام رئيسية يراها المقرض فيما يتعلق بالذكاء الاصطناعي: أتمتة وظائف المكتب الخلفي مثل البرمجة والتوثيق الهندسي، واستخدامات “الإنسان في الحلقة” مثل المطالبات لموظفي المبيعات، والاستجابات التي يولدها الذكاء الاصطناعي لاستفسارات العملاء.

وشدد بوتيجو على أن لويدز “تتحرك بحذر” عندما يتعلق الأمر بتعريض عملاء البنك لأدوات الذكاء الاصطناعي التوليدية. وأضاف: “نريد وضع حواجز الحماية الخاصة بنا في مكانها الصحيح قبل أن نبدأ فعليًا في توسيع نطاقها”.

وقال بوتيجو: “تستخدم البنوك على وجه الخصوص الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي منذ حوالي 15 أو 20 عامًا”، مشيرًا إلى أن التعلم الآلي والأتمتة الذكية وروبوتات الدردشة هي أشياء كان المقرضون التقليديون “يفعلونها لفترة من الوقت”.

من ناحية أخرى، يعد الذكاء الاصطناعي التوليدي تقنية أكثر حداثة، وفقًا لـ Lloyds exec. ويفكر البنك على نحو متزايد في كيفية توسيع نطاق هذه التكنولوجيا ــ ولكن من خلال “استخدام الأطر والبنية الأساسية الحالية التي لدينا”، بدلاً من تحريك الإبرة بشكل كبير.

تتوافق تعليقات Boteju وAchtner مع ما قاله قادة الذكاء الاصطناعي الآخرون في الخدمات المالية سابقًا. وفي حديثه مع CNBC الأسبوع الماضي، قال بهادير يلماز، كبير مسؤولي التحليلات في ING، إنه من غير المرجح أن يكون الذكاء الاصطناعي مزعجًا كما تقترح شركات مثل Klarna في رسائلها العامة.

وقال يلماظ في مقابلة أجريت معه في لندن: “إننا نرى نفس الإمكانات التي يرونها”. “إنها مجرد نبرة التواصل مختلفة بعض الشيء.” وأضاف أن ING تستخدم الذكاء الاصطناعي بشكل أساسي في مراكز الاتصال العالمية الخاصة بها وداخليًا لهندسة البرمجيات.

وقال يلماز: “لسنا بحاجة إلى أن يُنظر إلينا على أننا بنك يعتمد على الذكاء الاصطناعي”، مضيفًا أنه في ظل العديد من العمليات، لن يحتاج المقرضون حتى إلى الذكاء الاصطناعي لحل مشاكل معينة. “إنها أداة قوية حقًا. إنها مدمرة للغاية. لكن ليس علينا بالضرورة أن نقول إننا نضعها كصلصة على جميع الأطعمة.”

صرح يوهان تجارنبرغ، الرئيس التنفيذي لشركة Trustly السويدية للمدفوعات عبر الإنترنت، لشبكة CNBC في وقت سابق من هذا الأسبوع أن الذكاء الاصطناعي “سيكون في الواقع أحد أكبر أدوات التكنولوجيا في مجال المدفوعات”. ومع ذلك، أشار إلى أن الشركة تركز على “أساسيات الذكاء الاصطناعي” أكثر من التركيز على التغييرات التحويلية مثل خدمة العملاء التي يقودها الذكاء الاصطناعي.

إحدى المجالات التي تتطلع فيها شركة Trustly إلى تحسين تجربة العملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي هي الاشتراكات. تعمل الشركة الناشئة على “آلية شحن ذكية” تهدف إلى معرفة أفضل وقت للبنك لتلقي الدفعات من مستخدم منصة الاشتراك، بناءً على نشاطه المالي التاريخي.

وأضاف Tjarnberg أن شركة Trustly تشهد تحسنًا في الكفاءة بنسبة تتراوح ما بين 5 إلى 10% نتيجة لتطبيق الذكاء الاصطناعي داخل مؤسستها.